由于商业贷款的额度普遍高于公积金贷款,因此有很多人会选择商业贷款。商业贷款的的额度是根据房屋的购房价格和评估值来确定的。今天找法网小编为大家介绍的是商业贷款期限如何规定的问题。
一、商业贷款期限是如何规定的
1)与房龄有关:外环外住房为40年减房龄;外环内住房为50年减房龄;
2)与借款人年龄有关:一般为65减贷款人年龄;
3)最长年限为30年。
以上三者中最短的时间,即为借款人该笔商业贷款的最高贷款年限。
注:商业贷款最高贷款额度与贷款年限的认定,各银行间有差异,具体以现行政策下各银行的具体要求为准。
二、商业贷款最高贷款额度认定
1)如果是新房,一般最高会按照房价的70%认定。根据不同银行不同套数贷款额度有所浮动,具体以所贷款银行的要求为准。
2)如果是二手房住宅,贷款成数最高为购房总价与房屋评估价两者之间低值的70%,根据不同银行不同套数贷款额度有所浮动,具体以所贷款银行的要求为准。
3)贷款利率按照中国人民银行有关贷款利率的规定执行。
三、商业贷款买房流程是什么?
主要流程为:递交贷款资料-贷款资质审核-签定贷款合同-贷款发放。
1.递交贷款资料
一般来说,开发商会有一个或多个指定合作的贷款银行,您可以选择其中一个银行办理房屋贷款。带好所需要的材料,将材料交给银行工作人员。
2.贷款资质审核
银行审核贷款人的贷款资质,包括个人信息的真实性、年龄、个人征信记录及收入情况等。其中,申贷人年龄方面,超过65岁的很多银行不再接受贷款申请。个人征信记录中,逾期次数连三累六的,银行拒贷,个人在广州有2套及以上的,银行拒贷。
收入需要达到申请贷款月供的两倍,要求覆盖个人名下的所有负债,包括车贷等。
银行一般会要求申贷人提供近六个月的银行流水明细,以佐证自己的收入能力。
银行接收申贷人的材料后,会对申贷人进行审核,商业贷款一般情况下7--10个工作日(具体审核时间以各银行为准)。
3.签定贷款合同
银行审批通过后,会与申贷人签定正式的贷款合同。实际操作中,申贷人提交材料时便会在贷款合同上签字,但银行却是在审核通过后才会在合同上盖章。
4.贷款发放
银行内部走完贷款流程后,会直接发放贷款给开发商,申贷人需每月向银行偿还贷款。需要注意的是,如果申贷人购买的期房,银行是在期房封顶后才发放贷款。
商业贷款的期限的长久是根据贷款人年龄来的,如果是贷款买房还会根据房产的评估价值确定期限。