商业承兑汇票风险大吗

更新时间:2019-03-20 16:03 找法网官方整理 人浏览

  商业承兑汇票作为一项多功能金融市场工具,近年来在企业间及金融市场领域有了一定发展,但是同样作为以企业信用为基础的商业承兑汇票也有一些劣势。想必很多人都想要了解,商业承兑汇票风险大吗?商业承兑汇票怎么贴现?办理商业汇票要注意什么问题?下面由找法网小编为您介绍一下。

商业承兑汇票风险大吗

  一、商业承兑汇票风险大吗

  1、商票有到期不能承兑的风险!而商票到期开票公司未承兑,银行可以拒绝付款,持票人只能要求付款人进行承兑,如果付款人拒绝承兑且汇票仍在承兑期内,贵公司需根据银行出具的拒绝承兑、付款等方面的证明向汇票的前手追索;如果已经进行承兑,银行一般不会拒付。如果持有商票的企业有资金需求时会向前海信安商业保理保贴。

  2、商票不一定能贴现。商票的付款人一般是企业,其贴现较银行汇票难度大,不容易被持票人接受。商票的市场接受度不高,但倘若银行愿意在商票后加具保贴函,持票人就可以得到银行贴现的承诺,可以在票据未到期前,通过向银行申请贴现提前融通资金。票据到期后,由银行向承兑人提示付款。附加保兑函后的商业承兑汇票被接受度得以大大提高,基本功能上可视同于银行承兑汇票,可作为企业用于支付的资金融通的重要信用工具。

  3、已贴现的商票到期后有追索风险。商票靠的是开票企业的信誉和保证来付款的。企业在财务结算中是否应收取商票,需考虑对方企业的信誉和经营情况!在收取的时候应遵循的顺序为:知名(赢利)大国企--著名(赢利)大民企。

  4、有银行保况函的商票。有和没有区别不大,很多时候是为了走个形式求个心安,很多担保基本都是一家公司体系内的担保。

  二、商业承兑汇票怎么贴现

  1、商业汇票贴现申请人在贴现银行开立存款账户,贴现申请人提出业务申请,提交贴现材料;票据营业部对贴现材料进行审查、双方签订业务合同;票据营业部对申请企业办理贴现并划拨资金。

  2、在银行填写贴现凭证一式五联,按照上面的要求填写相关内容,在第一联加盖预留银行印章,连同汇票一并交银行,银行信贷部门按照信贷政策和支付结算办法的有关规定审核,审核同意后,在贴现凭证栏“银行审批”栏内签署“同意”字样,送交会计部门计算贴现利息和实付贴现金额。银行按公式计算贴现利息和实付贴现金额,扣收贴现利息,汇票余款转入贴现人账户。

  三、办理商业汇票要注意什么问题

  1、办理商业汇票必须以真实的交易关系和债权债务关系为基础,出票人不得签发无对价的商业汇票用以骗取银行或其他票据当事人的资金。

  2、商业汇票的出票人,应为在银行开立存款账户的法人以及其他组织,与付款人(即承况人)具有真实的委托付款关系,并具有支付汇票金额的可靠资金来源。

  3、签发商业汇票必须依《支付结算办法》第78条规定,详细记载必须记载事项。

  4、我国目前使用的商业承兑汇票和银行承兑汇票所采用的都是定目付款形式,出票人签发汇票时,应在汇票上记载具体的到期日。

  5、商业汇票可以在出票时向付款人提示承兑后使用,也可以在出票后先使用再向付款人提示承兑。商业承兑汇票和银行承兑汇票的持票人远均应在汇票到期日前向付款人提示承兑。承兑不得附有条件。

  6、商业汇票的持票人向银行申请贴现时,必须提供与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印件,贴现银行办理转贴现、品发运单据复印件。贴现利息的计生机算,承兑人在异地的,贴现、转贴现和再贴现的银行应另加3天的划款日期。

  商业汇票的票款结算一般采用委托收款方式。商业汇票的提示付款期,自汇票到期日起10日。持票人应在提示付款期内通过开户银行委托收款或直接向付款人提示付款。对异地委托收款的,持票人可匡算邮程,提前通过开户银行委托收款。

  以上是找法网小编整理的关于商业汇票的相关内容。综上所述,由于开具商业承兑汇票无需经过严格的审查,也无严格监督管理,仅以企业信用为基础,存在着极大的风险,企业应特别注意商业承兑汇票的风险防范。若您还有其它的问题,可以登录找法网的官方网站,免费咨询我们的律师!

声明:该作品系作者结合法律法规、政府官网及互联网相关知识整合,如若内容错误请通过【投诉】功能联系删除。
点赞
收藏
还有疑问?立即咨询律师!
33344 位律师在线
1 分钟提问
5 分钟内解答
立即咨询
26秒前 用户188****9876 提交了咨询
相关知识推荐
电子商业承兑汇票
首先,在电子商业承兑汇票到期日的十天内的话,那么该汇票的状态会变为提示付款,或者是发起付款申请或者其他名称。然后,根据提示确认付款申请信息,将该票据背书给出票行
收到客户的商业承兑汇票,请问商业承兑汇票有风险吗?
商业承兑汇票的风险如下: 1、商票有到期不能承兑的风险; 2、商票不一定能贴现; 3、已贴现的商票到期后有追索风险。《票据法》第二十三条规定,汇票上记载付款日期
找法网咨询助手
官方
当前在线
立即咨询
找法网咨询助手提醒您:
法律所涉问题复杂,每个细节都有可能决定案件走向,若问题紧急,建议 立即咨询 律师,并详细描述自身问题,以获得 针对性解答。24小时在线,平均5分钟回复。
商业承兑汇票:北京哪进行商业承兑汇票贴现业务?谢谢!!!
您好,商业承兑汇票其实就是以企业为付款人承兑的票据。需承兑的商票一般要求是有名的上市公司或者是大型的国企的商票,商票金额一般要求为10万到1000万,纸质商票和
受到一张商业承兑汇票,请问商业承兑汇票怎么兑现
商业汇票是出票人签发的,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。商业承兑汇票由银行以外的付款人
商业承兑汇票风险大吗?请问商业承兑汇票风险大吗?商业承兑汇票存在哪些风险呢?
商业承兑汇票风险是比较大的,主要原因以下几点: 1、基于商业信用:商业承兑汇票是基于企业的商业信用,而目前国内是没有统一的企业信用评估体系的,也就是说违约
商业承兑汇票风险大吗?请问商业承兑汇票有没有风险?商业承兑汇票要有风险的话风险大吗?
商业承兑汇票的风险完全是以商业信用为基础,无需向银行圈存资金。由于开具商业承兑汇票无需经过严格的审查,也无严格监督管理,仅以企业信用为基础,存在着极大的风险,企
银行卡第一次接受现金支票转账,将50%的贷款金额存入自己的银行卡,这真的需要吗?
为什么对方转账过去的时候显示支票转账己成功,转入账号需激活即可到账?注意风险控制
汇票到期没办法支付如何办
汇票到期没办法支付的,持票人可以向出票人、背书人、保证人等其他票据债务人进行追索,汇票是出票人签发的,委托付款人在兑票时或者在指定的日期无条件支付汇票上确定的金
2000以下的经济纠纷起诉费多少
经济纠纷诉讼费用一般按照下面的标准执行: 1、不超过1万元的,每件交纳50元; 2、超过1万元至10万元的部分,按 2.5%交纳; 3、超过10万元至20万元的