信用证风险有哪些

更新时间:2019-03-20 16:08 找法网官方整理 人浏览

  虽然说信用证有银行的介入,但是同样也会有很多人利用信用证实行诈骗的,且表现形式各异,所以信用证也存在这风险。想必很多人都想要了解,信用证风险有哪些?银行信用证到期了怎么办?信用证有效期最长是多久?下面由找法网小编为您介绍一下。

信用证风险有哪些

  一、信用证风险有哪些

  信用证项下作为申请人的进口商面临的有:

  1、伪造单据。出口商通过提交伪造单据。实际没有交货。或交了毫无价值的货物骗取进口商货款。由于信用证方式是“纯单据业务”。银行只审查受益人提交的单据是否与信用证条款规定“表面上”相符。以决定是否履行付款责任。而不管实际货物。因此。受益人如果变造单据使之与信用证条款相符。甚至制作假单据。也可从银行取得货款。而申请人也会由于单证相符付款给开证行。从而成为欺诈行为的受害者。落得钱财两空。

  2、货物实质不符。进口商收到的货物可能迟装.短装或者质量低劣。致使无法按照预期出售货物而蒙受损失。特别是成组化运输。即出口商把货物装在托盘或集装箱中。组成较大的装卸单位以提高装卸效率的运输形式中。承运人对箱内是什么货.货物是否完好都不负责。于是一些与合同不符的货物也可能通过成缰化运输形式瞒天过海。曾经发生进口设备缺乏主要零部件。进口货物实为垃圾.危险品。使进口商受骗上当的贸易案例。其中多数是采用成组化装运的。

  3、提货担保中的风险。进口商尚未收到信用证项下单据时。已经得到通知到货了。这时进口商如不及时提货。将会遇到滞期罚款风险。只好请求开证行担保提货。开证行会要求进口商提供书面保证。保证不论对方银行寄来的单据是否与信用证相符。都得对外付款。也就是说进口商对即使发现货物有问题也不能拒付。这样的情况下。他即面临了接受不符单据的风险。

  信用证项下作为受益人的出口商面临的主要风险有:

  1、进口商不按合同规定开证。信用证是银行根据开证申请人(即进口商)的要求或指示开立的。信用证的条款应与买卖合同一致。但在实际业务中进口商不依照合同开证。从而使合同的执行发生困难。或者使出口商遭致额外损失的情况亦很多见。例如。进口商不按期开证或不开证;进口商在信用证中变更一些条件或增加对其有利的条款。以达到企图变更合同的目的等。

  2、进口商伪造信用证诈骗。有些进口商伪造信用证。例如。窃取其他银行已印好的空白格式信用证或与已倒闭或濒临破产银行的职员恶意串通开出信用证;将过期失效的信用证恶意涂改。变更原证的金额.装船期和受益人名称;伪造保兑信用证。即进口商在提供假信用证的基础上。为获得出口方的信任。蓄意伪造国际大银行的保兑函。出口商如若警惕性不高。将导致货款两空的损失。

  3、开证行的信用风险。信用证作为一种银行信用。在受益人提交了与信用条款完全一致的单据情况下。开证行对之承担首要的付款责任。在外贸实际业务中。由于开证行信用较差所导致的收汇困难也不乏其例。开证行能否付款还会遇到进口国的国家或政府管制的风险。如进口国家国际收支困难。缺乏外汇储备。阻碍开证行支付货款外汇。或延误支付。受益人想减轻这种风险。可以要求受益人所在出口国的银行保兑信用证。

  4、进口商故意设置“软条款”。所谓信用证中的“软条款”。是指信用证中加列各种条款致使信用证下的开证付款与否不是取决于单证是否表面相符。而是取决于第三者的履约行为。开证申请人通过制定“软条款”。在一定程度上限制着银行的第一付款人地位。从而大大降低了银行的信用程度。信用证中的“软条款”使名义上不可撤销的信用证。实际上成为可撤销的。“软条款”的形式和内容在后面还将有详细论述。

  二、银行信用证到期了怎么办

  1、只要客户信誉良好肯定能付款收货,那么可以正常给银行交单。有‘最迟装货期不符点’这样一点的扣费。(开证行/付款行,如果能给受益人银行电文承诺付款,这样对银行之间是有效用的。而客户承诺付款对受益人银行没有实际作用,但是客户书面承诺付款对卖家有类似合同效力的保障)但是注意:此种情况下,信用证的付款方式已经变成了类似D/P的流程和风险。因为信用证过期,已经不具有效力,客户是完全有理由拒付的,这时就要看客户的信誉。受益人银行将单据邮寄给开证行,开证行得到开证申请人付款后放单。如果经济低迷,客户不想要这批货了就不付款。虽然货物控制权仍然在你,你可以让银行退单。但是卖家损失肯定是有的。这就是DP的小风险。

  2、让开证申请人展期,把最迟装货期以及有效期都改延长了。注意谈好,改证费有谁来承担。

  3、信用证过期作废,双方协商改成TT的付款方式。这时开证申请人的开证费就浪费了,而且他的保证金也要看各地银行的不同,退回有不同的期限要求。有些银行会要求信用证有效期过一个月或者三个月后解冻保证金,所以开证申请人很可能就不愿意给你改成TT即期。但是有的银行会要求受益人银行给开证行电文写明双方同意将付款方式由信用证改成TT,这样保证金会尽快解冻而不用等三个月,总之要看各地不同银行的规定。

  三、信用证有效期最长是多久

  远期信用证分为360天以上(含360天)、90天~360天(含90天)和90天以内3个不同期限。

  您可以申请办理360天以上的信用证。各行办理远期信用证业务,必须严格执行国家的外汇管理和利用外资政策,并具有真实的商品交易背景。

  银行会严格审查开证申请人的资格。开证申请人必须是“对外付汇进口单位名录”中的在册单位;不在册单位以及被国家外汇管理局列入“由国家外汇管理局审核真实性的进口单位名单”的单位申请开证,凭国家外汇管理部门备案表办理。银行办理远期信用证业务,会严格审查开证申请人的资信状况和偿付能力。

  以上是找法网小编整理的关于信用证风险的相关内容。综上所述,信用证风险有:伪造单据;货物实质不符;提货担保中的风险;进口商不按合同规定开证;进口商伪造信用证诈骗;开证行的信用风险等等。若您还有其它的问题,可以登录找法网的官方网站,免费咨询我们的律师!

声明:该作品系作者结合法律法规、政府官网及互联网相关知识整合,如若内容错误请通过【投诉】功能联系删除。
点赞
收藏
还有疑问?立即咨询律师!
33344 位律师在线
1 分钟提问
5 分钟内解答
立即咨询
26秒前 用户188****9876 提交了咨询
相关知识推荐
有什么风险,风险大么
财务风险是指公司财务结构不合理、融资不当使公司可能丧失偿债能力而导致投资者预期收益下降的风险。基本类型包括:筹资风险。投资风险。经营风险。存货管理风险。流动性风
信用担保风险,法人信用担保有什么风险
风险很大,风险很大,风险很大,风险很大,
找法网咨询助手
官方
当前在线
立即咨询
找法网咨询助手提醒您:
法律所涉问题复杂,每个细节都有可能决定案件走向,若问题紧急,建议 立即咨询 律师,并详细描述自身问题,以获得 针对性解答。24小时在线,平均5分钟回复。
信用证的使用风险介绍
信用证的使用风险介绍
国际贸易信用证
办理信用卡,有什么风险吗
建议你们积极协商解决
担保公司办信用卡,有那些风险
一是信用卡盗刷风险,二是信用卡滥用风险,三是刑事风险,滥用信用卡无法还款,可能构成信用卡诈骗罪
我是一个艾滋病患者,被判3年6个法院会收监吗?
法律分析:现在艾滋病罪犯是可以收监的,不是一定要监外执行的,不是保外就医的情形之一的。艾滋病犯由监狱局指定监狱关押在传染病监区。根据《监狱法》监狱是对被人民法院
无低保残疾人,有何补贴?
您好,请以社保部门的相关答复为准,希望帮到您
你好我想问问
您好,有问题可以直接提出来的,便于律师们为您解答,提供有价值的参考意见。若咨询的问题出于隐私考虑不便公开,也可以私信咨询律师的。当然,还也可以搜索律师,进行电话
你好,离婚了迁户口需要男方一起?
法律分析:不需要。离婚后小孩户口办理,如果小孩已经办理的了户口,需要迁移户口的,另一方需要配合;如果小孩还没办理的户口,获得孩子抚养权的一方,想给孩子上户口,需
掩饰隐瞒所得会被扣手机吗
您好,依据法律的规定办理