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  我们遇到资金短缺的时候除了找亲朋好友借钱,还可以选择正规的小额贷款公司贷款。我们申请贷款,小额贷款公司自然要进行审核,那么小额贷款公司的审计流程是怎样的?跟随找法网小编一起来看一看小额贷款公司内部审计流程。

小额贷款公司内部审计流程

  一、小额贷款公司内部审计流程

  (1)从业人员资格审查,相关岗位操作人员是否取得从业资格并足以胜任当前工作岗位;

  (2)岗位设置是否不相容,是否符合内控要求,是否存在一岗多职现象;

  (3)流程的合理性,是否有不规范或不合理之处;

  (4)受理人是否向客户介绍贷款业务,要求提供的各项资料是否齐备;

  (5)对贷款人做的综合评价以及各项指标分析是否合理,调查报告是否签字,相关资料是否齐备;

  (6)贷款审批审计,所有审批是否得到授权,贷款额度是否合理;

  (7)贷款合同、担保合同是否已经齐全,合同各条款是否合规合法,合同各条款是否齐全,存档是否完成;

  (8)贷款金额是否发放完成,金额是否符合合同要求;

  (9)到期贷款是否及时收回,利息核算是否正确,有无申请贷款延期手续。

  二、小额贷款申请资料

  (1) 借款人有效身份证件的原件和复印件。

  (2) 当地常住户口或有效居留身份的证明材料。

  (3) 借款人贷款偿还能力证明材料。如借款人所在单位出具的收入证明。

  (4) 借款人的房产证、行驶证(非必需,可提高贷款额度)。

  (5) 借款人征信报告(可证明个人信用度)。

  (6) 工资卡流水(近6个月)。

  (7) 贷款近3个月的还贷记录(如果有贷款)。

  (8)近3个月的水电、煤气等费用,可证明住址的。

  三、小额贷款公司的特点

  (1)贷款利率高于金融机构的贷款利率,但低于民间贷款利率的平均水平。许多省、市规定:小额贷款公司按照市场化原则进行经营,贷款利率上限放开,但不得超过中国人民银行公布的贷款基准利率的4倍;下限为贷款基准利率的0.9倍;具体浮动幅度按照市场原则自主确定。从试点的小额贷款公司的利率来看,其贷款利率根据不同客户的风险情况、资金状况、贷款期限、抵押品或信用等级实行差别利率,以人民银行基准利率为基础,参照本地区农村信用社利率水平综合确定。

  (2)在贷款方式上,《关于小额贷款公司试点的指导意见》中规定:有关贷款期限和贷款偿还条款等合同内容,均由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定。小额贷款公司在贷款方式上多采取信用贷款,也可采取担保贷款、抵押贷款和质押贷款。

  (3) 在贷款对象上,小额贷款公司发放贷款坚持“小额、分散”的原则,鼓励小额贷款公司面向农户和小企业提供信贷服务,着力扩大客户数量和服务覆盖面。

  (4)在贷款期限上,小额贷款公司的贷款期限由借贷双方公平自愿协商确定。

  以上就是找法网小编为您整理的小额贷款公司内部审计流程的相关内容,希望对您有所帮助,如果还有其他问题需要解答,欢迎上找法网进行咨询。

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