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当前位置: 找法网 > 信用卡套现 > 信用卡套现的后果 > 信用卡套现将承担什么法律后果?

  随着社会的不断进步,人们的消费观也发生了一定的转变,很多人消费不再仅限于滞后消费而是选择进行超前消费,而信用卡的出现便很好的满足了人们的这一需求,但有些人却不以合规手段使用信用卡,而是利用信用卡套现,下面找法网小编就带大家一起来看一下信用卡套现将承担什么法律后果?

  一、什么行为会被认定为信用卡套现

  1、同一时间、同一账户跨地区交易(网购及特异功能者除外);

  2、交易金额与交易商户性质明显不符合常理,如在小型超市、餐饮店一次性消费金额过大(几万块买瓶水,用的是印尼盾吗?);

  3、连续几个月频繁在同一家,同几家商户消费,金额较大且雷同;

  4、资金回流明显,在商户消费完后,很快持卡人的账户就有入账,入账金额等于或接近消费金额(一般商户会扣除完手续费再转入持卡人指定的账户);

  5、连续几个月使用额度超过总额度的80%以上,与持卡人的生活水平、经营情况不符;当然如果信用卡额度很少,这样的使用行为不会被纳入异常。

  以上的这些行为,都是套现常采用的伎俩,也是最容易被银行识破的特征。

  除此之外,如果消费的商户本身因为频繁的异常交易被银行纳入重点关注对象,那么到此商户套现的持卡人也有可能中招。

信用卡套现将承担什么法律后果

  二、信用卡套现有什么法律后果

  如果持卡人套现行为符合刑法相关规定的,将有可能承担刑事责任:

  1、非法经营罪

  非法经营罪针对的不是持卡人、而是套现商户。根据最高院、最高检《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,套现商户使用POS机,以虚构交易、虚开价格、现金退货的方式,向持卡人直接支付现金,数额在100万元以上,或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失10万元以上的,以非法经营罪定罪处罚;责任人视情节有可能被处拘役、有期徒刑,并处罚金或没收财产。

  合法经营的老板们,如果有人让你帮忙套现,并承诺愿意给你手续费,千万要保持头脑清醒,不要因为一点小恩小惠把自己给绕进去了。

  2、信用卡诈骗罪

  持卡人如果采用上面的方式,通过POS机套现,未在银行规定的时间内还款(不包含最低还款情形),经银行两次催收后超过3个月仍不归还,且被认定为非法占有的,以信用卡诈骗罪定罪处罚;行为人视情节有可能被处拘役、有期徒刑甚至无期徒刑,并处罚金或没收罚款。

  三、银行对信用卡套现行为会采取哪些措施

  1、短信、电话提醒

  对于有疑似套现交易的账户,银行先采取发送短信的方式,提醒持卡人合规用卡;或电话联系持卡人,要求持卡人对疑似套现的交易提供交易凭证,比如正规发票,以证明该交易的合规性、真实性。

  2、交易管控

  对于套现交易比较频繁的持卡人,银行会根据账户和交易情况,对卡片采取设置单笔及当日消费金额、限制交易次数等措施来进行适当管控。

  3、降低额度

  对于大多数交易符合套现特征、持卡人无法说明理由、无法提供相关交易凭证、涉及高风险商户的,银行采取降额处理。

  4、账户管制

  也就是封卡,直接限制卡片使用;情节严重的,持卡人会进入黑名单,相关信息将被录入征信系统和银行间建立的共享欺诈信息库,后续持卡人申请信用卡、贷款将会有很大的阻力。

  以上就是找法网小编整理的信用卡套现将承担什么法律后果的相关内容,综上所述,信用卡套现如果触犯刑法法规,套现商户有可能承担非法经营罪,套现持卡人有可能承担信用卡诈骗罪。若您还有其他疑问,欢迎登陆找法网免费在线咨询。

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