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当前位置: 找法网 > 信用卡套现 > 信用卡套现的后果 > 注意!信用卡套现是违法行为!信用卡套现有哪些后果?

  现实生活中很多人会利用信用卡进行套现,问题是信用卡不是可以取现吗?为什么还要套现呢?因为信用卡透支消费的额度一般比透支取现的额度要多很多,因此有的时候透支取现的额度不够的情况下,人们会选择信用卡套现。问题是信用卡套现是违法的,接下来找法网小编就带大家一起来看一下信用卡套现有哪些后果?

  一、信用卡套现是怎么界定的

  1、信用额度与本人条件不符

  现在,网络上有不少人叫卖或是包办大额信用卡,动辄就是5万元以上的额度,甚至还有人出售30万元额度的黑金信用卡供持卡人套现。所以,银行判定套现的一个重要标志就是,信用卡信用额度较高,通常有几万元万,用业内人士的话说:“套起来也比较有激情”。

  2、大额消费多

  用来套现的信用卡几乎月月都有大额消费,而且普遍占总额度的90%以上。其中最重要的一个特点就是,经常出现较大的整数金额如20000、40000等。因为日常消费刷卡很少能碰到大额整数,所以这也是银行判定的条件之一。

  3、高风险刷卡

  不少持卡人为了避免自己的帐户被银行关注,在套现的时候经常选择不同的中介,以此变换刷卡的POS机。但是您是否知道,这种做法是徒劳的。套现中介手里的 POS机由于长期进行高危操作,多数都被银联和发卡行重点监控,换POS机的做法只是从一个高风险POS换到另外一个高风险POS。如果每月都在高风险 POS机上出现大额消费,同样也会被银行视为高危对象。

  4、额度迅速用完

  如果持卡人每月可以全额还款,但在还款后的2、3天内就立即用完所有信用额度,或者是在还款后几分钟内就在同一POS机上刷光所有额度,这样也是一种容易被银行定义为套现的行为。

  从持卡人角度来讲,除非经济实力非常强大,否则普通用户经常有数万的大额消费大的可能性是非常小的。其次,长期每月刷到信用额度分文不剩的信用卡帐户,也很容易被银行关注,加之该卡高风险POS消费记录,这样的帐户几乎都会被银行列为高风险帐户。

信用卡套现有哪些后果

  二、信用卡怎么套现

  信用卡有一定的消费额度,信用卡用户可以使用信用卡进行消费,在还款日前还款,不会产生手续费和利息。但是有人会通过信用卡套现,就是把信用卡额度使用完来获取现金,套现是违法的,下面小编来讲讲比较常见的套现方式。

  1、帮朋友消费买单进行套现,朋友在用现金消费付款时,通过刷自己的信用卡来帮朋友付款,之后朋友把现金给持卡人,这种套现没有手续费和其他费用,金额比较小时是可以使用的。

  2、网上购物套现,网上有商家卖出虚假产品,实则是套现,购买商家的虚拟产品后,商家再把现金转给你,这样商家可以刷单,还可以获取持卡人套现的手续费,是违法的。

  3、通过pos机套现,刷商家pos机进行虚假交易,交易完毕后,商家把现金返还给持卡人,收取一定的手续费,属于违法行为。

  4、通过中国移动大额充值来套现,使用信用卡来大额充值,充值完毕后要求注销中国移动卡,卡上的现金会返还,来实现套现,目前已经不可以通过充值来套现了,也是违法行为

  三、信用卡套现的后果

  信用卡套现是违法的,套现的额度多大,次数过多银行是会调查的,被认定为套现也会产生很严重的后果。

  1、信用卡被冻结,当银行发现持卡人有套现嫌疑时,信用卡会被冻结,冻结后信用卡不可以再使用,如果没有套现被冻结,可以申请解除。

  2、出现征信污点,信用卡套现被查出后会直接上传到央行征信系统中,个人信用会受损,后面办理银行贷款难度会很大,征信污点保存时间是5年。

  3、套现比较严重,银行会限制个人业务办理,除了信用卡业务,银行的其他业务也会受到限制,比如存款、转账、现金分期等。

  4、套现金额过大情节严重可能会负刑事责任,造成信用套现诈骗的需要承担2-50万元的罚金,三年以上十年以下的有期徒刑。

  以上就是找法网小编整理的信用卡套现有哪些后果的相关内容,综上所述,信用卡套现是违法的,一旦被发现,会带来诸多不利后果,因此我们不要有侥幸心理,去冒这个险。若您还有其他疑问,欢迎登陆找法网免费在线咨询。

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