企业信用贷款需要什么资料

更新时间:2020-03-20 09:09 找法网官方整理 人浏览

  所谓“黄金有价,信用无价”,正如银行业内人士指出,弱化抵押物,强化信用贷款,将成为未来中小企业贷款发展的主要趋势。那么,企业信用贷款需要什么资料呢?下面,就和找法网小编一起来看看吧。

  一、企业信用贷款需要什么资料

  1、企业营销执照、税务登记证、组织机构代码证、最近验资报告、近六个月增值税或所得税缴税证明、近一年财务报表、企业近六个月的银行对账单等。

  2、企业主要成员与拥有超过15%企业股份的持股人员身份证或护照。

  二、业务特色

  1、无需抵押——真正的信用放款,解决企业无法提供银行抵押物的烦恼;

  2、量身定制的解决方案——可根据企业的营运方式和现金流状况度身定制贷款方案;

  3、贴心的还款方式——配合企业现金流,减少利息负担和到期一次性还本的资金压力。

  三、信用贷款须知

  1、信用贷款对象的确定。

  《商业银行法》明确规定,不得向关系人发放信用贷款。只有当企业符合一定的条件才可获得银行的信用放款。发放信用贷款必须同时符合6个条件:(1)贷款总额不得超过所有者权益;(2)资产负债率小于50%;(3)货款归行额达到贷款周转次数5次以上,日均存款保持贷款额的10%以上;(4)现金净流量和经营性现金净流量均大于零;(5)无不良信用记录;(6)税务风险比较小。

  2、信用贷款要素的确定

  (1)信用贷款额度的确定。一是从现金流入量来确定:最高余额不大于全年货款归行额的20%。二是从已被抵押的房地产权利值来确定:最高余额不大于已被银行全部抵押的房地产权利价值的30%—40%。三是从企业的自有资金状况来确定:最高余额≤所有者权益一负债。

  (2)信用贷款期限的确定。信用贷款不能用于中长期贷款,仅限于对企业流动资金的短期补充,一般在6个月以内。对新建立信贷关系的客户,原则上不发放信用贷款。

  (3)信用贷款利率的确定。根据风险与收益匹配的原则,信用贷款利率应高于抵押或保证担保方式的贷款利率。一般以基准利率上浮20%—30%掌握。

  3、信用贷款的配套安排

  (1)把握信用贷款目的。发放信用贷款的主要目的是巩固现有优良客户,发展潜在优良客户,因此要根据不同的区域信用环境、管贷水平、竞争程度、企业素质等情况遴选一批优良客户发放信用贷款,增强优良客户与银行的粘合力,促进信贷结构的调整和优化。

  (2)加强贷款风险预警机制。信用贷款对贷后管理提出了更高要求,应在传统贷款管理基础上,创新一种适合信用放款的贷后管理模式。坚持做到每季检查和调查,密切关注风险点,如行业风险、管理风险、经营风险等,同时,掌握重点贷款企业的现金流,以掌控风险。

  (3)严格信用贷款的授权。发放信用贷款应区别对待、因地制宜,对区域信用环境好、信贷管理严格、客户经理素质高、业务能力强、历年信贷资产质量优异的分支机构和客户经理授予一定的权限。同时建立风险责任追究制,加强约束。

  (4)取得政府部门支持。建议政府有关部门进一步加强社会信用建设,继续坚决打击逃避银行债务和恶意拖欠银行本息行为,同时要为银行对当地政府所确定的重点骨干企业发放信用贷款给予一定的风险补偿金,以调动银行发放信用贷款的积极性,有效解决中小企业获得银行贷款难的问题。

  4、相关

  信用贷款成为一种新兴融资渠道在迅速扩展。

  上述内容就是找法网小编对于“企业信用贷款需要什么资料 ”的详细回答,希望大家看完后对此有一个整体的认识。若是你还有其他的法律疑问,可以咨询找法网上的在线律师。

声明:该作品系作者结合法律法规、政府官网及互联网相关知识整合,如若内容错误请通过【投诉】功能联系删除。
点赞
收藏
还有疑问?立即咨询律师!
33344 位律师在线
1 分钟提问
5 分钟内解答
立即咨询
26秒前 用户188****9876 提交了咨询
相关知识推荐
贷款需要什么资料,需要什么资料
你好,需要结合当地政府的规定。
企业贷款担保个人信用贷款,如今企业破产倒闭了我该怎么办
一般来说,如果借贷人在申请贷款时,因为个人资质较差而无法申请贷款的话,若是能提供一位各方面条件都不错的担保人来申请担保贷款,也是可以的。在一定程度上来说,担保人
找法网咨询助手
官方
当前在线
立即咨询
找法网咨询助手提醒您:
法律所涉问题复杂,每个细节都有可能决定案件走向,若问题紧急,建议 立即咨询 律师,并详细描述自身问题,以获得 针对性解答。24小时在线,平均5分钟回复。
信用贷款,企业不能偿还贷款怎么办
追讨欠款公司方法 1、向债务公司注册地工商部门调取该公司注册登记资料及其全部内档资料,查清债务公司的股东及注册验资帐户及开户银行。要取得这些证据,通过代理律师就
用信用贷款买的车,老公死了,信用贷款需要还吗
二手车贷款需要什么手续,  申请贷款需要准备的资料包括:购车本人的身份证;户口本;住房证明;收入证明:月收入须是月还款的两倍;两张一寸近照,购车人如已婚,还要结
用公司名义贷款需要什么资料
你好,办理贷款必须本人携带本人的身份信息进行办理,经审核完成后可以办理贷款。
企业破产了,法人欠许多银行的信用贷款,不还这触犯法律吗?
宣告企业破产的法定条件适用于《中华人民共和国企业破产法》第二章第一节第七条 债务人有本法第二条规定的情形,可以向人民法院提出重整、和解或者破产清算申请: 债务人
检查酒后驾车没吹,后面有什么东西吗?
你好,依据交通警察的处罚决定书执行
醉驾自己报警过后怎么处理
行为人醉驾后可以依法去处理,可以及时救治被害人、及时报警。如果行为人是现行犯或者重大嫌疑分子,符合正在预备犯罪、实行犯罪或者在犯罪后即时被发觉等情形的,会先拘留
车辆发生追尾我全责,对方一直不去定损怎么办
您好,这种情况可以起诉或者保险代位
锁骨粉碎性骨折是由于交通事故造成的,可以赔偿多少?
需要进行伤残鉴定确定伤残等级和相关的证据材料才能计算出