所谓Ｐ２Ｐ，指的是Ｐｅｅｒ－ｔｏ－Ｐｅｅｒ ，也就是个人对个人的借贷，其中的一个Ｐ，是指的银行不愿意或者无法贷款、但却急需资金的“次级”客户；另一个Ｐ，指的是缺乏理财渠道的个人投资者。把双方连接起来，提供服务的，就是目前舆论讨论正热的Ｐ２Ｐ贷款平台。下面找法网小编为大家详细介绍什么是ｐ２ｐ。
一、ｐ２ｐ类别
银行系
银行系Ｐ２Ｐ的优势主要在于：第一，资金雄厚，流动性充足；第二，项目源质地优良，大多来自于银行原有中小型客户；第三，风险控制能力强，利用银行系Ｐ２Ｐ的天然优势，通过银行系统进入央行征信数据库，在较短的时间内掌握借款人的信用情况，从而大大降低了风险。另外，包括恒丰银行、招商银行、兰州银行、包商银行在内的多家银行，以不同的形式直接参与旗下Ｐ２Ｐ网贷平台的风控管理。银行系Ｐ２Ｐ的劣势主要体现在收益率偏低，预期年化收益率处于５．５％－８．６％之间，略高于银行理财产品，但处于Ｐ２Ｐ行业较低水平，对投资人吸引力有限。并且，很多传统商业银行只是将互联网看作是一个销售渠道，银行系Ｐ２Ｐ平台创新能力、市场化运作机制都不够完善。
上市公司系
Ｐ２Ｐ市场持续火爆，上市公司资本实力雄厚纷纷进场，其原因可归结为：第一，传统业务后续增长乏力，上市公司谋求多元化经营，寻找新的利润增长点；第二，上市公司从产业链上下游的角度出发，打造供应链金融体系。上市公司在其所处细分领域深耕多年，熟知产业链上下游企业情况，掌握其经营风险、贸易真实性，很容易甄别出优质借款人，从而保证融资安全。第三，Ｐ２Ｐ概念受资本追捧，上市公司从市值管理的角度出发，涉足互联网金融板块。借助火热的互联网金融概念，或是通过控股收购Ｐ２Ｐ公司合并报表，能够帮助上市公司实现市值管理的短期目标。
国资系
国资系Ｐ２Ｐ的优势体现在如下方面：第一，拥有国有背景股东的隐性背书，兑付能力有保障；第二，国资系Ｐ２Ｐ平台多脱胎于国有金融或类金融平台。因此，一方面，业务模式较为规范，另一方面，从业人员金融专业素养较高。国资系Ｐ２Ｐ平台的劣势也十分明显：首先，缺乏互联网基因；其次，从投资端来看，起投门槛较高，另外，收益率不具有吸引力——其平均年化投资收益率为１１％左右，远低于Ｐ２Ｐ行业平均收益率；最后，从融资端来看，由于项目标的较大，且产品种类有限，多为企业信用贷，再加上国资系Ｐ２Ｐ平台较为谨慎，层层审核的机制严重影响了平台运营效率。
民营系
目前，Ｐ２Ｐ行业中民营系平台数量最多，起步最早。部分民营系Ｐ２Ｐ网贷平台已经成长为行业领头羊；更多的草根平台则鱼龙混杂，不胜枚举。这类平台的优势体现在：第一，具有普惠金融的特点，门槛极低，最低门槛甚至５０元起投；第二，投资收益率具有吸引力，大多在１５％－２０％左右，处于Ｐ２Ｐ行业较高水平。然而，民营系Ｐ２Ｐ的劣势也十分明显，比如风险偏高。由于资本实力及风控能力偏弱，草根Ｐ２Ｐ网贷平台是网贷平台跑路及倒闭的高发区。
虽然民营系的Ｐ２Ｐ没有银行的强大背景，但是民营系的Ｐ２Ｐ平台有着强大的互联网思维，产品创新能力高，市场化程度高。投资起点低，收益高，手续便捷，客户群几乎囊括了各类投资人群。
风投系
截至２０１５年９月２９日，全国范围内共６３家平台获得风投，融资次数约８３次。获得风投的平台多分布在北京、上海、广东等地，这些平台大半青睐“抵押标”，注册资本在１０００万元以下的居多。一方面，风投在一定程度上能够为平台增信，风投机构的资金注入充裕了平台资金，有利于扩大经营规模，提升风险承受能力；而另一方面，风投引入是否导致Ｐ２Ｐ平台急于扩大经营规模而放松风险控制值得深思。２０１３年上线的平台融易融（现更名为自由金服）２０１５年１月获海外风投振东投资的１０００万美元投资，２０１５年７月出现“提现困难”。这说明风投注资其实不能完全规避Ｐ２Ｐ平台的信用风险和经营风险。
二、商业模式
Ｐ２Ｐ小额借贷是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种商业模型。它的社会价值主要体现在满足个人资金需求、发展个人信用体系和提高社会闲散资金利用率三个方面，由网络信贷公司（第三方公司、网站）作为中介平台，借助互联网、移动互联网技术提供信息发布和交易实现的网络平台，把借、贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷，由借贷双方自由竞价，平台撮合成交，在借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势。
在业内看来，“合规”是网贷平台下调收益率的最大推手。实际上，当前大多数Ｐ２Ｐ平台仍处于“烧钱”阶段，顶着成本压力接入存管，就是为了“合规”，但由合规产生的成本费用又急需消化。
