由于节假日里消费数额较大，不少朋友们都接到了银行推荐使用分期付款电话，有的朋友则打算先把最低还款额还上，以解燃眉之急。最低还款和分期还款，渐渐被大家所熟知，但更多朋友对于二者的优劣却并不明了。两种方式到底有什么区别呢？还款时又要注意什么呢？下面找法网小编为大家详细解答。
最低还款：利息仍按总额算，还要利滚利。
Ａ先生使用信用卡多年，却不知道自己每月还了最低还款额，银行却按照消费总额收取利息。Ａ先生表示：一直以为是按未还款部分算利息的呢。
按照银行给出的最低还款额（一般是消费总额１０％）还款，可保持良好信用记录。按大部分银行规定，从消费入账日开始计算，按日息万分之五收取全部消费金额的利息，并按月计算复利，目前只有个别银行按照还款后剩余部分计息。
抛个例子给你：刷卡消费３６００元，按照本金１０％的比例计算，最低还款额３６０元。最后还款日前归还所有欠款，则不用支付利息。若仅归还了最低还款额，则将产生每天万分之五的利息（３６００×０．０５％×３０＝５４元）。而在下个账单日前，没有还清剩余款项３２４０元，也将按照日息万分之五产生循环利息。这些利息，又将计入本金中继续计算，产生月复利。也就是说，如果一直采用最低还款的方式，欠款时间越长，利滚利，还款压力也就越大。
分期还款：分期越长，手续费标准越高。
分期还款免息，但需要支付手续费，不同银行的手续费率差别较大。绝大多数银行分期付款手续费按期限长短来确定标准，如３期、６期、１２期等。一般期限越长，手续费标准越高。银行收取手续费有两种方式，一种是以月为平均单位每期收取；另一种则是在缴付首期款时一次性收取。
若我们还是以消费３６００元计算，在刷卡后向银行提出消费分期申请。第一种，分期期数为１２期，如果手续费率为０．６％，每月还款金额：３６００×０．６％＋３６００／１２＝３２１．６元，你只需每月归还３２１．６元，而不需再支付其他费用。第二种，分１２期，首期账单须还款：３６００元×７．２％＋３６００元／１２＝５５９．２元，剩下１１个月每月也分别还款３００元。
所以尽管打着免息的旗号，可以看到，分期付款的方式成本也不低。
所以在选择上，小编建议朋友们根据欠款额度不同，选择也不同。
两种方式孰优孰劣，其实没有一个准确的定义。小编认为对于金额较大、较长时间内无法一次还清的欠款，为防止利滚利，分期还款成本相对较低。而对于金额较低、消费记账日离最后还款日很近，且能在较短时间内偿还的，则选择最低还款额比较划算。不过，全额还款依然是最安全的，其他还款方式一般都会涉及到利息、滞纳金、手续费等费用，成本较高，也容易养成不良习惯，小心沦为“卡奴”。所以，刷卡时要量力而行，切莫不要过度消费而白白损失了利息。
