企业信用贷款有风险吗

更新时间:2019-05-22 17:16 找法网官方整理 人浏览

  当前市场上各种贷款机构兴起,银行也提供了相应的贷款服务,但其本身肯定存在或大或小的风险。信用贷款是企业进行借贷、辅助资金周转的一种方式,那么企业信用贷款有风险吗?接下来就由找法网小编为大家详细介绍一下。

企业信用贷款有风险吗

  一、什么是企业信用贷款

  所谓企业信用贷款,是指银行向小企业法定代表人或控股股东发放的,用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的无抵押、无担保贷款。所谓“黄金有价,信用无价”,正如银行业内人士指出,弱化抵押物,强化信用贷款,将成为未来中小企业贷款发展的主要趋势。中小企业只要有信用、有资质,就等于抱上了“万两黄金”。

  企业信用贷款是一种无需抵押,无需担保,手续简便,期限灵活,审批快捷,放款迅速,为企业提供流动资金,配合企业的不同业务需求,帮助企业顺利拓展国内、国际业务的贷款。

  二、企业信用贷款的申请条件

  1、企业客户信用等级至少在AA-(含)级以上的,经国有商业银行省级分行审批可以发放信用贷款;

  2、经营收入核算利润总额近三年持续增长,资产负债率控制在60%的良好值范围,现金流量充足、稳定

  3、企业承诺不以其有效经营资产向他人设定抵(质)或对外提供保证,或在办理抵(质)押等及对外提供保证之前征的贷款银行同意;

  4、开票(增值税发票),两年的年报表,最近一个月的月报表,近6个月的发票情况,

  5、企业经营管理规范,无逃废债、欠息等不良信用记录。

  三、企业信用贷款有风险吗

  企业信用贷款存在一定的风险。

  1、无法及时获得贷款的风险。企业通常在投资一些大项目时选择申请信用贷款,若此时申请企业信用贷款不能一次性通过,那么就由可能会导致企业面临破产的风险,此时可以市委无法及时获得贷款的风险。。

  2、逾期罚息的风险。企业如果没有能力按时归还贷款的话,这个时候会产生一定的利息。

  3、被起诉的风险。企业如果无法按时归还贷款,银行会先进行催收,若催收没有结果,银行很有可能会向法院提起诉讼。

  4、破产的风险。企业在申请贷款时,平均负债水平高,运行风险就很大,一旦投资不慎可能会导致资不抵债而破产。

  综上所述,企业信用贷款具有一定的风险。因此,企业在申请信用贷款之前,要进行综合衡量,充分考虑企业自身的现实情况,再决定是否要进行贷款或者选择什么样的贷款。若您还有其他法律问题想要了解,欢迎登录找法网免费在线咨询专业律师。

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