银行保函要注意哪些问题

更新时间:2018-08-09 20:13 找法网官方整理 人浏览

  银行保函在实际业务中的使用范围很广,它不仅适用于货物的买卖,而且广泛适用于其他国际经济合作的领域。因此,从事金融贸易的人很有必要了解银行保函。下面,就由找法网小编来详细说说银行保函要注意哪些问题。

  一、银行保函要注意哪些问题

  国际担保业务中银行使用的绝大多数为见索即付保函,见索即付保函一经开立,银行将成为第一付款人,承担很大的风险。因此,为降低风险,银行在开立见索即付保函时应注意以下问题:

  ⑴保函应将赔付条件具体化,应有具体担保金额、受益人、委托人、保函有效期限等。

  ⑵银行应要求委托人提供相应的反担保或提供一定数量的保证金,银行在保证金的额度内出具保函。

  ⑶银行向境外受益人出具保函,属对外担保,还必须注意诸如报经外汇管理局批准等对外担保的法律规定。

  ⑷银行开立保函,还应该对基础合同的真实性进行认真审核,以防诈骗。

  国内的银行做国内业务时大多采用的是从属性保函。从属性保函是担保人在保函中对受益人的索赔及对该索赔的受理设置了若干条件的限制,保留有一定的抗辩权利,只有在一定的条件得到满足之后,担保银行才予以受理、付款。因此,在从属性保函中,除需要注意以上四点外,怎样在索赔条款中设立条件更成为保函内容的重点。在实际操作中,有条件的索赔条款一般分为以下几种。

  二、关于银行保函的四种索赔条款

  已履行基础合同义务

  在保函中约定,受益人提出索赔请求时,由委托人提供证据证明自己已履行基础合同义务,或受益人没有履行基础合同义务。在这种情况下,由委托人承担举证责任,如果委托人不能证明,则承担举证不能的不利后果,推定受益人的索赔成立,银行承担担保责任。

  举证责任

  在保函中约定,受益人提出索赔请求时,同时提出证据证明自己已经履行了基础合同义务,或能够证明委托人没有履行基础合同义务。在这种情况下,受益人负有举证责任。如果受益人不能提供证据证明,则银行不予受理,由受益人承担不利责任。受益人提供的证明材料可以是发运货物的提单副本、第三家检验机构的商检证明或检验报告、合同双方之间的往来函电、项目监理工程师出具的证明或签字认可的其他书面文件等。

  委托人同意或确认

  在保函中约定,受益人提出的索赔请求,必须经委托人同意或确认,银行才能受理。在这种情况下,银行作为金融中介的作用大为减少,保函的银行信誉转化为普通的商业信誉,对受益人的保护不利,因此,在实际应用中不被受益人所接受。

  裁判文书确定

  在保函中约定,受益人的索赔请求,必须经过法院或者仲裁机构生效的裁判文书确定,担保银行仅凭仲裁机构的裁决或法院的判决来实施付款或免于付款责任。担保银行于签发保函时往往无法知道申请人在保函所涉及的法律诉讼案件中究竟应承担多大的实际赔偿责任,甚至还不能肯定委托人是否必须作出这样的支付,因此,保函项下是否发生赔付,以及实际上应赔付多大的金额等,都要根据法院的有关判决来确定,而绝不能仅仅依据受益人的单方索赔予以支付。

  以上这四种类型的索赔条款,是目前中国金融机构在办理从属性保函业务时经常采用,或希望采用的表述,它有利于防范受益人的无理索赔。所以,对避免使银行卷入商业纠纷,维护担保银行本身的对外形象和声誉也大有益处。

  上述内容就是找法网小编对于“银行保函要注意哪些问题”这个问题的详细介绍,希望对大家有所帮助。若是你想要了解更多的法律知识,可以阅读找法网上的相关文章。找法网上的海量文章在等着大家哦。

声明:该作品系作者结合法律法规、政府官网及互联网相关知识整合,如若内容错误请通过【投诉】功能联系删除。
点赞
收藏
还有疑问?立即咨询律师!
33344 位律师在线
1 分钟提问
5 分钟内解答
立即咨询
26秒前 用户188****9876 提交了咨询
相关知识推荐
银行保函和银行保函担保金的区别
您好,银行保函又称"银行保证书"、"银行信用保证书",简称"保证书",银行作为保证人向受益人开立的保证文件。银行保证被保证人未向受益人尽到某项义务时,则由银行承
银行保函和银行履约保函的区别
你好,履约保函就是投标中标后,签订合同时,业主要求乙方提供的一种保函。它是为了保证乙方能如合同约定一样去履约,如果乙方不按照合同约定履约,业主可以凭借保函去向保
找法网咨询助手
官方
当前在线
立即咨询
找法网咨询助手提醒您:
法律所涉问题复杂,每个细节都有可能决定案件走向,若问题紧急,建议 立即咨询 律师,并详细描述自身问题,以获得 针对性解答。24小时在线,平均5分钟回复。
银行保函和履约保函的区别
履约保证金和履约保函之间的区别就是履约保函在办理的时候手续非常的繁琐,但是在保函当中会有一个明确的有效期,在到了这天之后,乙方的钱就会自动从银行获得自由,而不需
银行保函基础知识
银行保函基础知识
担保法常识
银行保函费用预付款保函履约保函
按保函和合同里的约定办理
银行保函是什么意思?什么是银行保函?能否说明下银行保函是什么意思?
银行保函,又称保证书,是指银行、保险公司、担保公司或担保人应申请人的请求,向受益人开立的一种书面信用担保凭证,保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时,由担
请问什么是银行保函?怎么办理银行保函啊
您好,银行保函,又称保证书,是指银行应申请人的请求,向受益人开立的一种书面信用担保凭证,保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时,由担保人代其履行经济赔偿责
涉外银行保函纠纷
要看具体情况,一般情况下银行出具的履约保函,贵方向银行要求并承兑该保函,银行会承兑的,银行也仅仅在保函的范围内承担责任。
他让我先交500元的服装费和押金。如何保护自己的权利
你好,这是需要谨慎的,如果被骗,可以报警处理
以卖淫的名义被骗1500,我会面临什么处罚?
建议报警处理,嫖娼属于违法行为,可能拘留罚款