有些人贷款买房后,自己手里边又比较宽裕了,可能会考虑提前还款,因为提前还款可以少还一点利息,那么提前还房贷究竟划不划算呢?事实上,我们很多人对这个问题可能并没有深入研究过,那么今天找法网小编针对这个问题就来给大家详细解析一下。
如果你是传统保守党,一般不做投资理财,钱只存银行,也不愿承担任何风险,建议提前还款减轻压力。
但是,下面这三种情况是不建议提前还款的:
1、等额本金还款期限已经超过三分之一。
在这种情况下,剩下的利息已经越来越少,不用选择提前还款了,本金都已经还了大半了,每个月还的利息部分已经比较少了。
2、等额本息还款期已经超过二分之一。
可以提前还款,但是要看准时间,节省的利息会比较多,其实这种情况下节省的利息已经没有多少了。
3、公积金贷款。
如果你是公积金贷款,则不建议提前还款。因为商贷7折、8折,公积金贷款利率才3.25%(贷款时间五年以上),余额宝、国债、基金等的投资就可以填平了,行情好的话还有得赚。
所以,关于“房贷提前还款划不划算”这个问题,购房者要根据自己的实际情况来进行具体分析,不能盲目的一刀切,选对还款的方式方法很重要哦!
一、贷款利息
一般按月复利计算,复利是指在每经过一个计息期后,都要将所剩利息加入本金,以计算下期的利息。这样,在每一个计息期,上一个计息期的利息都将成为生息的本金,即以利生利,也就是俗称的“利滚利”。
分期还款方式有两种,一种是等额本息,一种是等额本金。由于还款方式不一样,使得每月需要交纳的贷款利息也不一样。不过,无论什么贷款方式,银行贷款利息都有一个统一的计算标准。
贷款利息计算公式
日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
月利率(‰)=年利率(%)÷12
当月贷款利息=上月剩余本金*贷款月利率;
当月已还本金=当月还款额-当月贷款利息;
上月剩余本金=贷款总额-累计已还本金;
那么,到底贷款利息如何计算呢?下面我们可以根据一个实际的例子加以说明:
举例:借款人a到xx银行贷款10万元,贷款期限是3年,按照2013年最新的贷款利率执行,每月的贷款利率是0.5125%(目前3年期的贷款年利率是6.15%)。
第一个月贷款利息=100000*0.5125%=512.5;
第一个月已还本金=第一个月还款额(取决于还款方式)-521.5;
第一个月剩余本金=100000-(第一个月还款额-521.5);
第二个月贷款利息={100000-(第一个月还款额-521.5)}*0.5125%……
以后每月的贷款利息计算以此类推,直到还款完毕为止(贷款到期)。
方式一:办理转按揭
借款人将抵押给银行的住房出售或转让给第三人,并向贷款行申请办理个人住房贷款变更贷款期限、借款人、抵押物
方式二:申请展期
如果借款人只是短时间内无法偿还贷款,可以向贷款行申请展期,也就是延长贷款期限,从而缓解资金周转难题。3
方式三:找亲朋好友帮忙
借款人也可以向身边的亲朋好友筹措资金,然后将房贷还上。
方式四:无抵押贷款
如果你有稳定的工作和收入,具备按时足额还款的能力,也可以办理无抵押贷款,不过这种拆东墙补西墙的方式只能救一时之急。
以上就是找法网小编整理的房贷提前还款划不划算的相关内容,综上所述,如果你不愿意冒一点一点风险,那么提前还款确实可以减轻你的压力,但是事实上有些情况提前还房贷是不划算的,我们完全可以用这笔钱去做一些风险小的投资。若您还有其他疑问,欢迎登陆找法网免费在线咨询。