早购买重疾险时,有的人会选择单次赔付,有的会选择多次赔付,很多人对于这种选择时很茫然的,不知道哪种更适合自己。那么,重疾险多次赔付是什么呢?重疾险多次赔付有哪些内容呢?重疾险单次赔付与多次赔付应如何选择呢?下面就由找法网小编为大家详细介绍,希望对大家有所帮助。
单次赔付的重疾险,被保险人一次患病得到理赔后,合同终止,投保人失去了后续的保障。因为患过重疾,存在理赔记录,之后再买重疾险往往会被拒保。
与之相对,重疾多次赔付的重疾险,就是得了一次重疾,理赔后保单效力不终止,后续保费不用交了,第二、三次重疾依然可以得到赔付。
1.分组
多次赔付重疾险可以对不同的重疾在约定次数内进行多次赔付。通常情况下保险公司是将重疾分成多组(一般为2-5组),理赔过一组中的重疾后,该组责任终止,但仍提供其他几组重疾的保障(tips:现在已经有一些重疾不分组的多次赔付重疾险)。
例如:某多次赔付重疾险将重大疾病分为A、B、C三组,假如被保险人发生了A组中约定的某种疾病,保险公司支付重疾理赔金,该组重疾责任终止,身故、全残责任终止,保单现金价值变为0,但其他B、C组重疾责任依然有效,若一定时间后,罹患B、C组的重大疾病,继续理赔。
2.时间间隔
除了病种分组,另一个影响重疾多次理赔的因素就是发病时间间隔。
多次赔付重疾险,在第二次、第三次赔付中,一般会有一个间隔期和生存期限制。
间隔期是指第一次重疾和第二次重疾之间、第二次和第三次重疾之间的时间间隔,一般为1年或180天。
3.赔付顺序
赔付的优先级排列大概是这样:重疾 = 死亡 = 全残 = 疾病终末期 > 轻症疾病
有些多次赔付重疾险,在首次赔付重疾保险金后,还有其他次重疾赔付的机会,合同依然有效,但会规定死亡、全残、疾病终末期和轻症疾病责任效力终止;有的险种重疾和轻症是分开的,重症赔付并不影响轻症次数,但这里的轻症是除去“和已赔付重症相对应的轻症”。
4.多次赔付的概率
我们来考虑下重疾多次赔付实际用得上的概率有多大。
首先,相同病种的复发和转移还是非常常见的,比如癌症,在手术5年后复发或转移率高达90%。
这种多次赔付重疾险是不赔的,因为是同一病组。
其次,国家癌症登记中心的数据显示,中国癌症患者5年存活率仅30.9%。当然不同重疾后存活率会不同。
有多少人能从第一次重疾中存活并触发二次重疾?
这么说吧,第二次确诊的是同一组别的,不赔;第二次确诊没达到发病时间间隔要求,不赔;第二次确诊没有满足确诊后存活多少天的要求,不赔。
而要达到二次确诊的前提是,初次确诊后顺利存活。没有这个前提,以上假设统统没有意义。
1.对于预算比较充足的人。
有经济条件已经先跨出了一步,因为多次赔付的重疾费率往往比单次赔付的重疾高3-4倍以上,因此需要有足够的经济支撑;
2.如果你有家族病史。
家庭成员都曾罹患过不同的重疾,那么自己得1种以上大病的概率也会高,投保多次赔付的重疾险比较必要;
3.考虑给孩子买。
家庭有条件的情况,可以给孩子考虑选择多次赔付的重大疾病保险,毕竟孩子未来的路还很长,各种可能性都有。
4.有特殊心理需求的人
有些人天生没有安全感,因此需要给予足够的保障。
如果你的预算一般。
不建议购买,大人选择一次性赔付的重大疾病保险就可以了。多次赔付比单次赔付要贵快一半了,其实可以把精力集中在首次单次的重疾赔付上,在合理搭配其他消费型的产品,也可以把保额做高,把保障做足。
毕竟第一次重疾是否能够战胜病魔还未知,一年后再得另外一种重疾更加是小概率事件。
以上就是找法网小编为您整理的“重疾险单次赔付与多次赔付的选择”的相关法律内容,多次赔付不一定就比单次赔付的产品好,实践中,应结合上面考虑的因素来选择多次赔付还是单次赔付。若您还遇到其它不懂的问题,欢迎上找法网的法律平台,在线的律师会对您的疑问进行专业的解答。