在处理金融借款合同纠纷中，合同法没有特别明确的规定，现以案例形式求高手帮忙分析

更新时间：2018-07-28 18:08:48

问题描述：

在处理金融借款合同纠纷中，经常遇到一些担保法、合同法没有特别明确的规定，现以案例形式求高手帮忙分析，望赐教！

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贷款人将借款支付给借款人后，其风险都是由贷款人承担。为了保证债权的实现，减少借款的风险，近些年来，我国金融机构在信贷业务中越来越多的采用担保的方式。根据商业银行法的有关规定。
商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力进行全面审查，确定保证人是否真实地提供保证;对抵押物、质物的权属和价值进行认定、核实，查明其产权证明并对实现抵押权、质权的可能性进行严格审查。
只有经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，才可以不提供担保。因此，金融机构借款的，当事人应当按照有关规定确定担保的方式。自然人之间借款的，当事人可以依据实际情况对担保问题作出约定。

2018-07-28 18:03:57

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民间借贷借款合同纠纷产生的原因大体有如下几种：
1、诚信缺失：诚信缺失是民间借贷纠纷产生的最主要原因。诚信缺失在借贷中的主要体现是：
一是借款之前就已经明知自己没有偿还能力，但虚报自己的经济能力，达到借款目的；
二是借款人不按照借款用途使用借款，而是转借他人或用以高风险投资如炒股、博彩、或赌博；
三是为了骗取出借人的借款，订立自己无法按期履行归还义务的还款期限；
四是到期不还故意拖欠。
2、还款能力丧失：这是民间借贷纠纷产生的又一主要原因。特别是在金融风暴或经济危机时期，相当普遍的借款人向民间大量融资投向比较大的项目，如采矿、地产、船舶运输等，一旦大经济形势变化，资金链断裂，风险大幅度上升，还款能力逐步丧失。
3、出借人追逐高额利润，出借人只考虑以远远高于同期银行存款的利息的方式来收取高额的利润，没有考虑借款人的偿还能力，导致本金及利息都得不到受偿。
4、没有相应的担保或抵押，使借款人还款没有保证。
5、借款文书不规范或干脆没有，导致文义含糊、不确切，利息约定不明确，借贷双方名字书写不规范，借条不是借款人本人亲自书写，还有碍于双方友好关系，干脆没有任何文书，借款事实存在与否都很难证明。

2018-07-28 18:06:30

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金融机构借款合同，在合同双方当事人协商一致时，合同关系即可成立，依法成立的，自成立时起生效。合同的成立和生效在双方当事人没有特别约定时，不需以贷款人贷款的交付作为要件，所以金融机构借款合同为诺成性合同。
　
　　《合同法》规定，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。该条规定表明，自然人之间就借款达成口头协议或者签订书面合同，双方的借款合同关系并未生效。只有贷款人实际向借款人提供了借款时，借款合同才生效，所以民间借款合同是实践性合同。
补充：
　　根据合同成立是否以交付标的物为要件，合同可分为诺成性合同和实践性合同。
　　诺成性合同是指当事人意思表示一致即可成立的合同，又称不要物合同。如买卖合同。
　　实践性合同是除双方当事人意思表示一致以外，尚须交付标的物或完成其他给付才能成立的合同。

2018-07-28 18:08:48

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