王**集资诈骗罪、骗取贷款罪、妨害信用卡管理罪一审刑事判决书

审理经过

沈阳市东陵区人民检察院以沈陵检公诉刑诉（2015）246号起诉书指控被告人王**集资诈骗罪、骗取贷款罪、妨害信用卡管理罪，于2015年8月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。沈阳市东陵区人民检察院代理检察员陈*出庭支持公诉。被告人王*及其辩护人王*均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。

一审请求情况

沈阳市东陵区人民检察院指控：1.2011年10月至2012年9月期间，被告人王*在河南省嵩县，利用他人身份并使用其伪造的工资证明，向中国**县支行申领信用卡9张，后被告人王*持有该9张信用卡并使用。

2.2012年10月至2013年9月期间，被告人王*在河南嵩县，利用他人的身份作为借款人和担保人，使用伪造的担保人工资证明和住址，骗取中国**县支行小额贷款11笔，每笔人民币5万元。被告人王*于案发前已归还1笔贷款，于公安机关立案后归还5笔贷款，现有5笔贷款共计人民币25万元尚未归还。

3.2014年4月至2014年12月期间，被告人王*在沈阳市浑南区注册成立辽宁**限公司，通过虚构第三方公司资金周转项目、隐瞒第三方借款公司实际经营情况以及隐瞒辽宁**限公司融资担保业务资质的情况下骗取投资人信任，与投资人签订借款担保合同进行集资。后被告人王*未将集资款用于合同约定的生产经营活动，致使集资款共计人民币536万余元不能返还。

2014年8月18日，被告人王*因涉嫌贷款诈骗罪到河南省嵩县公安机关投案。被取保候审后，因涉嫌集资诈骗罪，于2014年12月12日在河南省嵩县被公安机关抓获。

沈阳市东陵区人民检察院认为，被告人王*以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成直接经济损失数额超过20万元，非法持有他人信用卡，数量较大，其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、一百七十五条之一第一款、第一百七十七条之一第一款（二）的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当分别以集资诈骗罪、骗取贷款罪、妨害信用卡管理罪追究其刑事责任。被告人王*一人犯数罪，应当数罪并罚。被告人王*实施骗取贷款行为及妨害信用卡管理行为后自动投案，并如实供述犯罪事实，系自首，可以对此犯罪行为从轻或者减轻处罚。

被告人王*对公诉机关指控其犯骗取贷款罪、妨害信用卡管理罪的犯罪事实无异议，对公诉机关指控其犯集资诈骗罪的犯罪事实有异议。其辩称开办沈阳**限公司吸收公众投资的目的是为了投资，把河南的企业搞好。

一审答辩情况

被告人王*的辩护人辩称对公诉机关指控被告人犯骗取贷款罪没有异议，但被告人王*部分返还贷款，请法院对其酌情从轻处罚；对公诉机关指控被告人王*犯妨害信用卡管理罪没有异议，但被告人王*向银行返还全部本金，请法院对其酌情从轻处罚；对公诉机关指控被告人王*犯集资诈骗罪有异议，本案没有证据证明被告人王*具有主观恶意，王*吸收公众存款的资金都是用于生产经营，一部分用于偿还因生产经营导致的欠款，指控被告人王*犯集资诈骗罪系适用法律不当，应当认定为非法吸收公众存款罪。

本院查明

经审理查明，1.2011年10月至2012年9月期间，被告人王*在河南省嵩县，利用他人的身份证明及其伪造的申请人工资证明，向中国**县支行先后骗领信用卡9张并使用。

2.2012年10月至2013年9月期间，被告人王*在河南嵩县，利用他人的身份作为借款人和担保人，使用其伪造的担保人工资证明和住址，骗取中国**县支行小额贷款11笔，每笔人民币5万元。被告人王*于案发前已归还1笔贷款，于公安机关立案后归还5笔贷款，现有5笔贷款共计人民币25万元尚未归还。

3..2014年4月至2014年12月期间，被告人王*在沈阳市浑南区注册成立辽宁**限公司，在不具备融资担保业务资质的情况下，通过散发传单等方式向不特定群众广泛集资，并承诺该投资安全性好、回报率高，虚构向多家第三方公司投资的集资用途，隐瞒第三方公司实际经营情况，诱使被害人对投资行为产生错误认识，骗取被害人信任，与被害人签订借款担保合同进行集资。后被告人王*将集资款用于偿还个人外债、购买车辆、个人挥霍等非合同约定的生产经营活动。案发后，公安机关受理被害人报案登记共45人，金额共计人民币5，366，643.00元（详见附表），被告人王*不能返还。

2014年8月18日，被告人王*因涉嫌贷款诈骗罪到河南省嵩县公安机关投案。被取保候审后，因涉嫌集资诈骗罪，于2014年12月12日在河南省嵩县被公安机关抓获。

另查明，被告人王*因涉嫌贷款诈骗罪于2014年8月18日被刑事拘留，先期羁押37天，于2015年9月23日被取保候审。

再查明，车牌号为豫Exx的黑色桑塔纳300型车辆一台、发动机号为20502031的蓝色别克GL8商务车一台、车牌号为辽Axx的黑色大众帕萨特轿车一台，均已被沈阳市公安局浑南分局依法扣押；辽宁**限公司在建设银行皇姑支行账户210xx，账户余额人民币330.68元，已被沈阳市公安局东陵分局冻结；车牌号为豫Cxx的白色猎豹吉普车、车牌号为豫Cxx的白色大众尚酷车一台、车牌号为豫Cxx的黑色别克牌轿车、车牌号为豫Cxx的黑色宝马轿车，均已被河南省洛阳市公安局交通警察支队车辆管理所查封并锁定；车牌号为豫Axx的白色思铭牌轿车，已被河南省郑州市公安局交通警察支队车辆管理所查封并锁定。

本院认为

本院认为，被告人王*以非法占有为目的，虚构事实等诈骗方法非法集资，数额特别巨大，以欺骗手段骗取银行贷款，给银行造成直接经济损失数额超过20万元，非法持有他人信用卡，数量较大，其行为已构成集资诈骗罪、骗取贷款罪、妨害信用卡管理罪。沈阳市东陵区人民检察院的指控，定性准确，证据充分，应予支持。对被告人王*及其辩护人提出的不具有非法占有目的，吸收投资后用于归还因生产经营产生的外债和锦**司经营等辩护意见，根据庭审调查、卷宗证据，均可证实，被告人王*在成立辽宁**限公司前已外债累累。成立辽宁**限公司后，在明知没有还款能力情况下仍将投资款用于归还债务、购买车辆、个人挥霍等，根据相关法律规定，足以认定被告人王*对投资款具有非法占有的目的，且被告人王*采用虚构投资用途、隐瞒投资对象实际经营情况等欺骗方法吸收投资，其行为符合集资诈骗罪犯罪要件，认定犯罪的各项证据相互印证，已形成完整证据链条。故对被告人王*及其辩护人的辩护意见，本院不予采信。我国刑法规定，以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万以上五十万以下罚金或者没收财产。以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。非法持有他人信用卡，数量较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万以上十万以下罚金。被告人王*依法应在上述幅度内量刑。被告人王*实施骗取贷款、妨害信用卡管理行为后自动投案，如实供述自己的犯罪事实，系自首，且赔偿被害人部分损失，故可对此两种罪行依法从轻或者减轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第一百七十五条之一第一款、第一百七十七条之一第一款（二）、第六十七条第一款、第六十九条、第三十六条、第五十五条第一款、第五十六条第一款、第六十四条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：

裁判结果

一、被告人王**集资诈骗罪，判处有期徒刑十四年，剥夺政治权利五年，并处罚金人民币四十万元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币十万元；犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币五万元，决定执行有期徒刑十五年，剥夺政治权利五年，并处罚金人民币五十五万元。

（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年12月12日起至2029年11月4日止。罚金于判决生效后三十日内缴纳完毕）

二、责令被告人王*退赔四十五位被害人损失（详见附表），已扣押物品依实际价值折抵被害人损失；责令被告王*退赔中国农**限公司嵩县支行经济损失人民币二十五万元。（退赔款于判决生效后三十日内支付完毕）

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省**民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。

裁判日期

二〇一五年十二月十六日