郑**违法发放贷款罪一审判决书

审理经过

山东省郯城县人民检察院以郯检刑诉（2015）381号起诉书指控被告人郑**违法发放贷款罪，于2015年8月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。郯城县人民检察院指派检察员李*出庭支持公诉。被告人郑*及其辩护人孙**到庭参加诉讼。现已审理终结。

一审请求情况

郯城县人民检察院指控，2006年至2009年7月，被告人郑*任原郯城县农村信用合作联社（现更名为山东郯城**有限公司）城关信用社协理员期间，违反规定，多次向多人违法发放贷款14笔，共计205万元。具体犯罪事实如下：

1、2007年3月17日，被告人郑*伪造李*甲身份证复印件以李*甲名义在郯城县农村信用合作联**信用社办理贷款10万元，后将该笔贷款支取使用。

2、2007年7月20日，被告人郑*违反规定未核实借款人、担保人身份情况，为冒名“舒*甲”的人发放贷款15万元，后该笔贷款被支取，到期未能偿还。

3、2007年3月2日，被告人郑*违反规定未核实借款人、担保人身份情况，为冒名“舒*乙”的人发放贷款20万元，后该笔贷款被支取，到期未能偿还。

4、2007年3月27日，被告人郑*违反规定未核实借款人、担保人身份情况，为冒名“谢某”的人发放贷款20万元，后该笔贷款被支取，到期未能偿还。

5、2007年4月10日，被告人郑*违反规定未核实担保人身份情况、未考察借款人资产状况等，为高*甲发放贷款10万元，后该笔贷款被高*甲支取使用，到期无法偿还。

6、2009年4月10日，被告人郑*违反规定未核实担保人身份情况、未考察借款人资产经营状况等，为郭*发放贷款15万元，贷出后未尽管理职责，致该笔贷款被多人使用，到期未能全部偿还。

7、2009年4月2日，被告人郑*违反规定未核实借款人职业情况、未考察资产经营状况等，为赵*发放贷款10万元，贷出后未尽管理职责，致该笔部分贷款被借款人以外的人使用，到期无法偿还。

8、2007年4月14日，被告人郑*编造资产状况、还款能力等贷款资料，违法为徐**以孙**之名发放贷款20万元，违反协理员贷款管理职责，擅自使用该笔贷款，该笔借款用途，致使该笔贷款到期无法全部偿还。

9、2007年8月2日，被告人郑*未核实贷款人及担保人身份情况，违法向徐**以王*乙之名发放贷款15万元，该笔贷款到期无法偿还。

10、2008年4月11日，被告人郑*未进行资产经营状况等考察，违法向徐**发放贷款15万元，并擅自使用该笔贷款，致该笔贷款到期后无法偿还。

11、2008年4月，被告人郑*编造刘**的资产经营状况，违法向刘**发放贷款15万元，并擅自使用其中5万元，致该笔贷款到期后未全部偿还。

12、2008年9月30日，被告人郑*未核实担保人身份情况，未考察借款人平*的资产状况等情况，违法向平*发放20万元贷款，该笔贷款到期后无法偿还。

13、2008年4月11日，被告人郑*未考察借款人资产状况，违法向杨*发放贷款15万元，致该笔贷款到期后未能全部偿还。

14、2009年5月8日被告人郑*未核实担保人身份情况、编造借款人解成刚的资产状况、还款能力等事实，违法向解成刚发放贷款5万元，致该笔贷款到期后无法偿还。

针对上述指控，公诉机关当庭讯问了被告人郑*，并提供了前科判决书、借款合同、交易记录等书证；证人刘*、李**、舒**、舒**、谢*、高**、郭*、赵*等人证言；被告人郑*的供述与辩解；常住人口信息、受案登记表、立案决定书、抓获经过等证据予以证实。公诉机关认为，被告人郑*作为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。

一审答辩情况

被告人郑*对公诉机关指控的犯罪事实无异议，无辩解，当庭自愿认罪。

辩护人孙**提出的辩护意见是：1、公安机关是在被告人郑*的妻子带领下，将被告人郑*抓获归案，被告人郑*无抗拒抓捕行为，根据最**法院关于处理自首和立功案件若干问题的规定，应当参照自首对郑*酌情从轻处罚；2、被告人郑*在侦查阶段，有检举揭发他人犯罪行为，请法庭予以核实；3、被告人郑*认罪态度较好，建议法庭对其从轻处罚。

本院查明

经审理查明，2006年至2009年7月，被告人郑*任原郯城县农村信用合作联社（现更名为山东郯城**有限公司）城关信用社协理员期间，违反规定，多次向多人违法发放贷款14笔，共计205万元。

具体犯罪事实如下：

（一）2007年3月17日，被告人郑*伪造李*甲身份证复印件以李*甲名义在郯城县农村信用合作联**信用社办理贷款10万元，后将该笔贷款支取使用。

上述事实，有检察机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：

1、书证

（1）郯城县农村信用合作联社《控告书》、郯城信用社《郑*贷款诉讼过程中发现问题》、山东**业银行郯城支行《郑*经办贷款情况说明》证明李*甲的借款合同中的身份证系伪造。该笔贷款经办人是郑*。

（2）郯城镇信用社交易记录、个人业务存款凭证证明李*甲10万元贷款的支取情况。

（3）借款合同、担保合同、郯城信用社借款凭证，证明李*甲2007年3月17日借款10万元，2008年3月6日李*甲借款9.9万元，用途为借新还旧，该笔借款信贷员为郑*。

（4）身份证复印件、人口信息查询结果证明贷款资料中李*甲的身份证系伪造。该身份证复印件上有郑*的签名。

（5）山东郯城**有限公司内部户记账凭证、资金说明，证明李*甲于2015年2月26日还款9.9万元。

（6）简历说明证明被告人郑*2006年至2009年7月任协理员期间，受郯**用联社委托，行使了信用社客户经理的职权和职责，代理介绍吸收存款、发放小额农业贷款、催收贷款及利息等，并负责所辖客户贷款的受理、调查、评估，对调查、评估的真实性、完整性、准确性负责。

（7）（2010）郯刑初字第504号刑事判决书证明被告人郑*因犯非国家工作人员受贿罪于2010年11月10日被判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年。

（8）在逃人员信息登记表及撤销表，证明郯城县公安局于2013年12月12日决定对被告人郑某网上追逃，2015年2月3日撤销。

2、证人证言

（1）证人刘*（郯城县农村信用联社职工）证言证明，郑*经手办理的李*甲的贷款，经查无李*甲此人，相关材料、签名系伪造。

（2）证人张**（原城**用社主任）证言证明，2006年6月郑*被聘用为城**用社的信贷员，2009年7月被解聘。郑*担任信贷员的主要职责就是负责吸收存款、发放贷款。发放贷款的业务主要包括贷前调查、贷款资料借款合同的填制，并负责资料的真实性、完整性，还包括贷款管理、催收等。信贷员应该对借款人、担保人的身份信息的真实性负责。信贷员在发放贷款时应如实考察，保证贷款放出去还能收回来。

（3）证人李*甲（郑*之妻）证言证明，2007年郑*伪造其身份证复印件为其办理的10万元贷款，2008年办理借新还旧，现在还有9.9万元本金没有还。

3、被告人供述

被告人郑*供述证明，2007年其伪造李*甲的身份证复印件到郯城县城关信用社贷款10万元，2008年又办理借新还旧，其被逮捕后李*甲已经偿还该笔贷款的本金、利息9.9万元。

（二）2007年7月20日，被告人郑*违反规定未核实借款人、担保人身份情况，为冒名“舒*甲”的人发放贷款15万元，后该笔贷款被支取，到期未能偿还。

上述事实，有检察机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：

1、书证

（1）《控告书》、《郑*贷款诉讼过程中发现问题》、《郑*经办贷款情况说明》证明舒*甲借款合同中的证件系伪造，担保人王**在担保合同上签名和手印非其本人所签所按。

（2）借款合同、担保合同、借款凭证证明2008年6月5日名为“舒*甲”的借款人在郯城信用社借款15万元。信贷员为郑*。

（3）常住人口登记卡复印件、身份证复印件证明贷款资料中“舒某甲”的照片与本人不符，该常住人口登记卡系伪造。

（4）郯城镇信用社交易记录证明该笔贷款的支取情况。

（5）郯城县人民法院审判笔录、司法鉴定意见书、申请书等，证明舒*甲借款合同中王**的签名指印经鉴定均不是王**所为。

2、证人证言

证人舒*甲证言证明，其被他人冒用顶名贷款15万元。贷款资料上的常住人口登记卡上的照片不是其本人。其不认识担保人。

3、被告人供述

被告人郑*供述证明，舒**介绍叫“舒*甲”的人到郯城信用社办理贷款15万元，其未对借款人、担保人的情况及提供的资料进行考察。因为介绍人平时跟其关系好，找其帮忙贷款，其都没有认真考察，贷款申请资料的资产状况、经营状况等资料也是随便按贷款额需要的标准填写的，另外有些贷款的担保人签名及指纹捺印其也没仔细认真核实。

（三）2007年3月2日，被告人郑*违反规定未核实借款人、担保人身份情况，为冒名“舒*乙”的人发放贷款20万元，后该笔贷款被支取，到期未能偿还。

上述事实，有检察机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：

1、书证

（1）《控告书》、《郑*贷款诉讼过程中发现问题》、《郑*经办贷款情况说明》证明舒*乙的借款合同中的证件系伪造，身份证上的照片与舒*乙本人不符，担保人均称不认识借款人。

（2）身份证复印件证明舒*乙贷款申请资料中身份证复印件系伪造。

（3）常住人口登记卡复印件、身份证复印件证明担保人王**的证件系伪造。

（4）借款合同、担保合同、借款凭证、存款凭证证明名为“舒*乙”的借款人2008年2月29日向郯城信用社借款20万元，担保人为司*、王**、刘**、吴**。信贷员为郑*。

（5）郯城镇信用社交易记录证明该笔贷款的支取情况。

（6）郯城县人民法院审判笔录证明舒*乙借款合同纠纷一案开庭时，借款人舒*乙、担保人王**、司*均否认在借款合同、担保合同上签字按手印。

2、证人证言

（1）证人舒*乙证言证明其被他人冒用顶名贷款20万元。贷款资料中的签名、常住人口登记卡、身份证照片、地址、私章均不是其本人。四个担保人（司*、王**、刘**、吴**）中其只认识丈夫王**。王**也不认识另外三个担保人。直到被信用社诉至法院，其才知道有该笔贷款。

（2）证人王*甲证言证明其家属舒*乙从未在信用社贷款，贷款资料中其证件系伪造，其未在担保合同上签字按手印。

（3）证人司某证言证明，2008年其为舒**用舒*乙的名字贷款时提供过担保。

3、被告人供述

被告人郑*供述证明，舒**介绍自称是“舒*乙”的女子办理20万元贷款。其未仔细考察借款人舒*乙与担保人的身份资料是否真实。舒*乙、王**本人提供的身份证复印件跟贷款时提供的身份证复印件不一致，当时去办理贷款的也不是这两个人。

（四）2007年3月27日，被告人郑*违反规定未核实借款人、担保人身份情况，为冒名“谢某”的人发放贷款20万元，后该笔贷款被支取，到期未能偿还。

上述事实，有检察机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：

1、书证

（1）《控告书》、《郑*贷款诉讼过程中发现问题》、《郑*经办贷款情况说明》，证明“谢*”的借款合同中的证件系伪造，身份证号码及住址与谢*本人不符，担保人均称不认识借款人。

（2）身份证复印件、同户关联结果查询证明“谢*”贷款申请资料中身份证复印件系伪造。

（3）身份证复印件证明担保人舒**的身份证复印件系伪造。

（4）担保人李*、宋*、胡**身份证复印件，郑*在复印件上签字。

（5）借款合同、保证合同、借款凭证，证明名为“谢*”的借款人2008年4月19日向郯城信用社借款20万元，担保人为胡**、李*、“舒玉侠”、宋*。信贷员为郑*。

（6）郯城镇信用社交易记录，证明该笔贷款的支取情况。

（7）取款凭证证明其中2007年3月31日一笔3.5万元的取款人为“舒敬国”的签名。

（8）郯城县人民法院审判笔录证明谢*借款合同纠纷一案开庭时，借款人谢*、担保人舒**、宋*、胡**均否认在借款合同、担保合同上签字按手印。

2、证人证言

（1）证人谢*证言证明其被他人冒名贷款20万元。贷款资料中身份证的信息、照片等都与其本人不符。担保人“舒玉侠”姓名应为舒**。其和舒**是夫妻，都不知道有这笔贷款，贷款资料及支款凭证上其和舒**的签名都不是本人书写。其不认识担保人宋*。

（2）证人宋*证言证明，有人冒用其名字给谢*担保贷款，担保合同上的签名指纹均不是其本人的。其他担保人还有胡**、李*。舒敬国找胡**帮忙办过贷款。

3、被告人供述

被告人郑*供述证明，舒**介绍自称是“谢*”的人贷款，一起去的还有几个担保人，其中一个女的自称是谢*的妻子“舒玉侠”。其对谢*以及担保人的身份资料、资产状况、贷款用途等没有考察。这笔20万元的贷款逾期没还。

（五）2007年4月10日，被告人郑*违反规定未核实担保人身份情况、未考察借款人资产状况等，为高*甲发放贷款10万元，后该笔贷款被高*甲支取使用，到期无法偿还。

上述事实，有检察机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：

1、书证

（1）《郑*经办贷款情况说明》，证明高某甲的10万元贷款已逾期未还，责任人为郑*。

（2）郯城镇信用社交易记录，证明高某甲的10万元贷款支取情况。

（3）借款合同、保证合同、借款凭证、借款申请资料，证明高*甲于2008年8月12日在郯城信用社贷款10万，调查责任人、信用等级评定人为郑*。

（4）杨楼村委会证明，证明担保人“李*乙”的住址与真实情况不符；郯城县民政局婚姻登记处证明，证明未查到高某甲、李*乙的婚姻登记信息。

（5）贷款后检查表、贷款核对确认书，证明郑*对高*甲贷款后情况进行检查，风险评价为风险性极小。

（6）（2013）郯商初字第1178号民事裁定书，证明高某甲借款合同纠纷一案因担保人李*乙外出地址不明该案中止审理。

2、证人证言

（1）证人高*甲证言证明，2007年其在城关信用社贷款10万元自己用了。贷款逾期没有还。

（2）证人高*乙（系高*甲之母）证言证明，高*甲贷款10万元，其是担保人之一，高*甲的前妻李*乙也是担保人。

3、被告人供述

被告人郑*供述证明，高*甲的10万元贷款是舒**介绍的，其没有仔细核实高*甲家属的身份信息。其填写的申请资料及信用等级评定等内容，其中的资产状况，经营收入也是其根据高*甲说的情况大致估算的数字。

（六）2009年4月10日，被告人郑*违反规定未核实担保人身份情况、未考察借款人资产经营状况等，为郭*发放贷款15万元，贷出后未尽管理职责，致该笔贷款被多人使用，到期未能全部偿还。

上述事实，有检察机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：

1、书证

（1）《郑*经办贷款情况说明》，证明郭*的15万元贷款已逾期未还，该笔贷款责任人为郑*。

（2）借款合同、担保合同、个体工商户借款申请审批书，证明郭*2009年4月10日在郯城信用社贷款15万元，调查责任人为郑*。借款人郭*、担保人高**、颜**、高**、徐**身份证复印件由郑*审核签字。贷款后检查表，证明经办人郑*对郭*贷款后检查，借款用途真实、合法。评价风险极小。

（3）郯城镇信用社交易明细、存款凭证、取款凭证，证明郭*的15万元贷款支取情况。

（4）欠条一宗，证明郑*、颜**、孙*向郭*借款出具的欠条。

（5）郯城县人民法院民事审判笔录复印件，证明郭*借款合同开庭审理，郭*辩解该笔贷款是信贷员郑*和颜**操作的，贷款15万元其只使用2万元。担保人高**对借款不知情，签字系他人伪造。

2、证人证言

（1）证人郭*证言证明，2009年4月份其在郯城县农村信用联社城关信用社贷款15万元。其前妻高某丙没在担保合同上签字。该笔借款郑*使用5万元、颜**与孙*各使用4万元，其本人使用2万元。

（2）证人高*丁证言证明，2009年其为郭*贷款提供担保，经办人是郑*。后来听说这笔贷款郑*、颜**、孙*、郭*各用了一部分，其不认识担保人徐**。

（3）证人高*丙证言证明，其没有给郭*担保。担保合同中的“高*丙”不是其本人书写。

（4）证人徐**证言证明，其未给郭*贷款提供担保。担保人“徐**”签名不是其书写，指纹也不是其按的，合同中徐**的身份证复印件是其本人。其不认识郭*，几个担保人中只认识颜**。

（5）证人孙*证言证明，2009年郭*15万元的贷款，其使用了4万元。当时颜**跟信用社的信贷员郑*很熟。其跟郭*就找颜**，颜**也想用贷款，就找郑*办理。贷款批下来之后当天中午就分别给郑*4.5万，颜**4万。后来郭*先后向信用社还款7万多元。

3、被告人供述

被告人郑*供述证明，2009年郭*在城关信用社的15万贷款，是其经办的，是颜**（颜*）介绍的。郭*的资产状况及经营收入等是其估算的，实际情况其不是非常了解。郭*的贷款其使用了5万元。其分多次还了郭*4万多元。

（七）2009年4月2日，被告人郑*违反规定未核实借款人职业情况、未考察资产经营状况等，为赵*发放贷款10万元，贷出后未尽管理职责，致该笔部分贷款被借款人以外的人使用，到期无法偿还。

上述事实，有检察机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：

1、书证

（1）《郑*经办贷款情况说明》，证明赵*的10万元贷款逾期未还，赵*称该贷款不是其本人使用，该笔贷款责任人是郑*。

（2）借款合同、保证合同证明2009年4月2日赵*在郯城信用社贷款10万元，担保人为徐**、李**、刘**。

（3）个体工商户借款申请审批书、贷款后检查表、担保人履行责任通知书、贷款证管理卡、贷款调查报告、个人客户数据资料采集表、授信贷款登记数据资料采集表，证明赵*的10万元贷款，郑*为调查责任人，评估该笔贷款风险性极小。

（4）工资证明、营业执照复印件证明赵*申请贷款时提供证明其系郯城镇卫生院正式职工，从事药品销售及治疗。

（5）郯城镇信用社交易记录明细，借款凭证、存款凭证、取款凭证，证明赵*贷款10万元，其中5万元为颜**代取。

（6）（2013）郯商初字第1182号民事判决书，证明郯城县人民法院审理后认定刘**没有在保证合同上签字或按手印不承担保证责任。

（7）借款合同证明周*与赵*于2009年4月1日签订合同，约定周*向赵*借款10万元。

2、证人证言

（1）证人赵*证言证明，周*让其帮忙贷款10万元。周*的妻子颜**（颜*）让其去信用社签字，还让其家属李*乙去当担保人。经办人是郑*。合同中的工资证明和营业执照是周*和颜**提供的。其就是个农民，平时给别人开车跑运输，也不是卫生院的职工，其不知道工资证明是周*怎么弄出来的。其和颜**去提款，签字后把10万元贷款直接给了颜**，颜**从中拿出5万元借给了郑*。后来周*和颜**也没还给其这笔贷款，也联系不上了。办理这笔贷款的时候信用社没有对其进行考察，其也没有能力偿还该笔贷款。

（2）证人李*乙证言证明，其丈夫赵*的10万元贷款，是周*和颜**找郑*办理的。郑*和周*每人用了5万元。周*给其写了一张10万元的借款合同。信用社贷款合同上的内容不是赵*填写的，赵*与其只是在合同上签字。

（3）证人徐某乙证言证明，其通过徐**认识郑*。前几年其收到郯城县信用社的催款通知，才知道其为赵*担保，其之前根本不认识赵*。赵*说这笔贷款就是周*和郑*办理的，钱也是周*和郑*用的。

3、被告人供述

被告人郑*供述证明，2009年其给颜**介绍的赵*办理过10万元贷款。赵*贷款的资料不真实，资产状况和经营情况都是其随便写的，与赵*的实际情况不符。其没有核实赵*是否为郯城镇卫生院职工以及是否经营诊所。这笔贷款中的担保人刘**，是颜**偷拿其办公桌上刘**的身份证复印件办理的。赵*的贷款贷出来之后，颜**给他了5万元。赵*的这笔贷款没有还。

（八）2007年4月14日，被告人郑*编造资产状况、还款能力等贷款资料，违法为徐**以孙**之名发放贷款20万元，违反协理员贷款管理职责，擅自使用该笔贷款，该笔借款用途，致使该笔贷款到期无法全部偿还。

上述事实，有检察机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：

1、书证

（1）《郑*经办贷款情况说明》，证明孙**的20万元贷款已逾期未还，孙**称贷款不是其本人使用，该笔贷款责任人是郑*。

（2）农户借款申请审批表、贷款调查报告、防范信贷风险责任书、农户信用等级评定申请表、评定表、贷后第一次跟踪检查表、贷款到期通知书、贷款逾期催收通知书，证明孙**的贷款调查责任人郑*，跟踪检查该笔贷款用途真实、合法，风险性极小。

（3）借款合同、保证合同证明该笔贷款人为孙焕言，担保人是王**、孟**、徐**、赵**。

（4）郯城镇信用社交易记录明细，借款凭证、取款凭证，证明该笔贷款的支取情况。

（5）孙**、王**向法院提交的言词材料，证明孙**的20万元贷款，系信贷员郑*、徐**顶其名办理，贷款由郑*、徐**使用，王**在担保合同上的签字手印系伪造。

（6）（2014）郯民重字第1号民事判决书，证明郯城县人民法院认定孙**不承担还款责任，担保人王**、孟**、赵**不负保证责任。

2、证人证言

证人徐**证言证明，2007年其让孙**顶名贷款，后该笔贷款被郑*使用，担保人王**未在担保合同上签字。当时没考察过借款人、担保人的资产状况和经营状况。郑*知道贷款是找人顶名贷的。

3、被告人的供述

被告人郑*供述证明，2007年徐**找其帮忙为孙**在信用社贷20万元，2008年又办了借新还旧手续。这20万元贷款是其用的。资产状况由其填写，其未按贷款规定对该笔贷款进行审查和管理。后来其还了10万元左右，其不清楚现在还欠多少本金。

（九）2007年8月2日，被告人郑*未核实贷款人及担保人身份情况，违法向徐**以王*乙之名发放贷款15万元，该笔贷款到期无法偿还。

上述事实，有检察机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：

1、书证

（1）《郑*经办贷款情况说明》，证明王*乙的15万元贷款中使用的身份证系伪造，在公安系统查无此人，担保人均称不认识借款人，该笔贷款责任人郑*。

（2）个体工商户借款申请审批表、贷款调查报告、防范信贷风险责任书、信用等级评定表、贷款贷后检查表、贷款到期通知书、贷款逾期催收通知书，证明该笔贷款调查责任人为郑*，贷后检查该笔贷款用途真实、合法，风险性极小。贷款逾期后郯城信用社向王*乙催收。

（3）借款合同、保证合同证明该笔贷款人为王*乙，担保人是徐**、张**、赵*、李*。

（4）郯城镇信用社交易记录明细、借款凭证、存款凭证、取款凭证，证明该笔贷款的支取情况。

（5）借条证明2009年2月20日郑*向王*乙借现金5万元，担保人是徐**。

2、证人证言

（1）证人徐**证言证明，王*乙名下的15万元的贷款，是其让王*乙帮忙贷款，而找郑*办理的。借款合同中王*乙的身份证复印件和真实身份信息不符合，除了姓名和照片，年龄、住址、身份证号等都不一致。郑*用了这笔贷款。贷款时郑*没有考察过借款人、担保人的资产状况和经营状况。郑*知道这笔贷款是其找人顶名贷的。

（2）证人王*乙证言证明，2007年徐**用其名在郯城县城关信用社贷款15万元，2008年办了一次借新还旧的手续，钱是徐**或是郑*用了。贷款手续是郑*办理的。贷款申请手续中其身份证和实际信息不符，其只在支款凭证上签字，剩下的都是徐**和郑*操作的。当时贷款时，郑*没有对其进行考察。

（3）证人徐某乙证言证明，其没有给王*乙担保过贷款。其身份证给张冠军担保时提供过，张冠军的贷款是郑*经办的。

3、被告人供述

被告人郑*供述证明，徐**找其帮忙办理了王*乙的贷款。其未核实贷款人及担保人身份。找其帮忙贷款的介绍人主要有舒敬国、杜**、颜**（又名颜平）、徐**、孙**等人。找其帮忙办理的贷款其都没认真考察，贷款申请资料的资产状况、经营状况等资料也是随便按贷款额需要的标准填写的，另外有些贷款的担保人签名及指纹捺印其也没仔细认真核实。另外贷款还有一些被其借用了，所以贷款时也就没严格按贷款管理规定进行审查，贷款发放后也没有按规定对贷款进行管理。

（十）2008年4月11日，被告人郑*未进行资产经营状况等考察，违法向徐**发放贷款15万元，并擅自使用该笔贷款，致该笔贷款到期后无法偿还。

上述事实，有检察机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：

1、书证

（1）《郑*经办贷款情况说明》，证明借款人徐**的15万元贷款，徐**称该笔贷款不是其本人使用，该笔贷款责任人是郑*。

（2）借款凭证、借款合同、保证合同证明2008年4月11日徐某丁向郯城信用社借款15万元，保证人是韩*、张**、杜**、郑**。

（3）（郯）公（刑）鉴（痕）字（2014）001号手印鉴定书证明担保合同上“张*乙”签字处手印不是张*乙十指所留。

（4）常住人口变动证明，证明杜**姓名变更为李**。

（5）郯城镇信用社交易记录明细，借款凭证、存款凭证，证明该笔贷款的支取情况。

2、证人证言

（1）证人徐某丁证言证明，其收到法院的传票才知道原郯城县城关信用社郑*冒用其名字贷款15万元。

（2）证人李**（曾用名杜**）证言证明，2008年郑*让其帮忙担保贷款。其去信用社签过名，当时其名字叫杜**。后来其接到法院传票才知道当时担保的那笔贷款的贷款人是徐**，不是郑*。

（3）证人张*乙证言证明，其没有给徐**担保过贷款，担保合同中的“张*乙”名下的指纹不是本人指纹。

3、被告人的供述

被告人郑*供述证明，徐**找其办理贷款，其使用了该笔贷款。其没有认真考察就办了贷款手续。该笔贷款没有还。

（十一）2008年4月，被告人郑*编造刘**的资产经营状况，违法向刘**发放贷款15万元，并擅自使用其中5万元，致该笔贷款到期后未全部偿还。

上述事实，有检察机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：

1、书证

（1）《郑*经办贷款情况说明》，证明刘**的15万元贷款，该笔贷款责任人郑*。

（2）个体工商户借款申请审批表、贷款调查报告、防范信贷风险责任书、农户信用等级评定申请档案，个人客户数据资料采集表、农户贷款登记数据资料采集表，首次贷后跟踪检查表，贷款核对确认书，证明该笔贷款调查责任人郑*检查该笔贷款用途真实、合法，风险性极小。

（3）借款合同、保证合同证明该笔贷款的情况。

（4）郯城镇信用社交易记录明细、借款凭证、存款凭证、取款凭证证明该笔贷款的支取情况。

（5）（2012）郯商初字第2022号民事判决书、（2013）郯执字第00736号执行裁定书，证明该笔贷款的判决与执行情况。

2、证人证言

刘**证言证明，2008年4月其在城关信用社的15万元贷款资料中的财产状况等信息系郑*夸大填写。其中的5万元是经办贷款的郑*使用。

3、被告人供述

被告人郑*供述证明，其为刘**办理的15万元授信贷款，后刘**支取10万元，其借用该贷款中的5万元。其没有对刘**的资产状况和经营收入进行考察核实。

（十二）2008年9月30日，被告人郑*未核实担保人身份情况，未考察借款人平*的资产状况等情况，违法向平*发放20万元贷款，该笔贷款到期后无法偿还。

上述事实，有检察机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：

1、书证

（1）《郑*经办贷款情况说明》，证明平*的20万元贷款逾期未还，该笔贷款责任人是郑*。

（2）个体工商户借款申请审批表、贷款调查报告、防范信贷风险责任书、农户评定档案，贷款贷后检查表，证明该笔调查责任人郑*，贷后检查该笔贷款用途真实、合法，风险性极小。

（3）借款合同、保证合同证明该笔贷款的情况。

（4）借款凭证、存款凭证、取款凭证证明该笔贷款的支取情况。

（5）（2012）郯商初字第2034号民事判决书，证明郯城县人民法院判决担保人李**、陈*没有在担保合同上签字或按印，不承担保证责任。

2、证人证言

证人平*证言证明，孙**介绍其认识郑*，2007年其找郑*在城关信用社贷款20万元，2008年又办理借新还旧。担保人李**、陈*在保证合同上的签名指纹都是其代替书写、捺印的。

3、被告人的供述

被告人郑*供述证明，孙**介绍了平*的贷款。找其帮忙办的贷款其都没认真考察，贷款申请资料的资产状况、经营状况等资料也是随便按贷款额需要的标准填写的。平*的20万元贷款。贷款资料的内容是其填写的，资产情况是其估计的。

（十三）2008年4月11日，被告人郑*未考察借款人资产状况，违法向杨*发放贷款15万元，致该笔贷款到期后未能全部偿还。

上述事实，有检察机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：

1、书证

（1）《郑*经办贷款情况说明》证明杨*的14万元贷款逾期未还，该笔贷款责任人是郑*。

（2）个体工商户借款申请审批表、贷款调查报告、防范信贷风险责任书、农户信用等级评定申请档案、个人客户数据资料采集表、农户贷款登记数据资料采集表，贷款贷后检查表，贷款核对确认书，证明调查责任人郑**后检查该笔贷款用途真实、合法，风险性极小。

（3）借款合同、保证合同证明该笔贷款的情况。

（4）郯城镇信用社交易记录明细、借款凭证、存款凭证证明该笔贷款的取款签名为杜**签名。

（5）（2012）郯商初字第2027号民事判决书、（2012）郯商初字第2027号民事裁定书、（2013）郯执字第738号执行裁定书，证明该笔贷款的判决执行情况。

2、证人证言

（1）证人李**（曾用名杜培强）证言证明，杨*在信用社的15万元的贷款是其联系城关信用社的郑*办理的。贷款批下来后其用了一段时间又还给杨*了。

（2）证人杨*证言证明，其让李**帮忙找城关信用社的信贷员郑*贷款15万元。郑*没有对其考察过，也没有考察担保人。当时其家庭情况一般，申请资料中的资产状、经营状况都是随便填写的。

3、被告人供述

被告人郑*供述证明，杜**介绍了杨*15万元的贷款。杨*的资产状况是其随便填的，不是杨*实际的资产状况。这笔贷款没有还上。

（十四）2009年5月8日被告人郑*未核实担保人身份情况、编造借款人解成刚的资产状况、还款能力等事实，违法向解成刚发放贷款5万元，致该笔贷款到期后无法偿还。

上述事实，有检察机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：

1、书证

（1）《郑*经办贷款情况说明》，证明解**的5万元贷款，解**称该笔贷款郑*用了一部分，该笔贷款责任人是郑*。

（2）个体工商户借款申请审批表、防范信贷风险责任书、贷款贷后检查表，证明该笔贷款调查责任人郑*，贷后检查该笔贷款用途真实、合法，风险性极小。

（3）借款合同、保证合同证明该笔贷款的情况。

（4）郯城镇信用社交易记录明细、借款凭证、存款凭证、取款凭证，证明该笔贷款的支取情况。

（5）（2013）郯商初字第1690号民事判决书，证明贷款资料中赵超越的签名和手印确非本人所为。

2、被告人供述

被告人郑*供述证明，2009年其为解**在信用社贷款5万元。解**贷款资料里的资产状况、经营状况是其大约估算的。其未审核解**的资产状况和经营状况。

本案综合证据

（1）常住人口信息证明被告人郑*的年龄及身份情况。

（2）受案登记表、立案决定书证明本案的发破案情况。

（3）抓获经过证明2015年2月1日徐州铁**站派出所民警在新沂站候车室发现郑*妻子李*甲，根据李*甲交代将郑*抓获。

（4）郯城县公安局经侦大队调查情况说明证明郯城县公安局接到郑*检举线索后，经调查无法联系到郑*检举材料提及的目击证人。

本院认为

本院认为，被告人郑*利用担任郯城县农村信用联社**协理员的职务之便，违反国家规定，未核实借款人、担保人的身份情况，未对借款人的还款能力及担保人的担保能力进行考察，编造资产状况、还款能力等贷款资料，明知借款人不是实际用款人的情况下，采取顶冒名贷款等方式，违法发放贷款，数额巨大，其行为构成违法发放贷款罪。公诉机关指控罪名成立，适用法律适当，予以确认。关于辩护人提出的应参照自首对被告人郑*从轻处罚的辩护意见。经查认为，公安机关是在被告人郑*的妻子带领下，将被告人郑*抓获归案，被告人郑*无抗拒抓捕行为，根据最**法院《关于处理自首和立功若干具体问题的意见》的规定，被告人郑*的行为虽然不能认定为自动投案，但是可以参照法律对自首的有关规定酌情对其从轻处罚。对辩护人的该辩护意见予以采纳。关于辩护人提出的被告人郑*在侦查阶段，有检举揭发他人犯罪行为的辩护意见。经查郯城县公安局《关于郑*检举材料调查情况说明》，郯城县公安局接到郑*检举材料后，进行网上查询比对及与兰陵县公安局联系协查，经调查后无法联系到郑*检举材料中所提及的目击证人，对被告人郑*检举揭发他人犯罪行为暂时无法查实，对辩护人的该辩护意见不予采纳。关于辩护人提出的被告人郑*认罪态度较好的辩护意见。经查属实，予以采纳。对被告人郑*从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第六十七条、第五十二条之规定，判决如下：

裁判结果

被告人郑**违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币七万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年2月1日起至2017年1月31日止。罚金已缴纳）。

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省**民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。

裁判日期

二〇一五年十月二十七日