赵**犯违法发放贷款罪一审刑事判决书

审理经过

济宁市任城区人民检察院以济任检未刑诉（2015）21号起诉书指控被告人赵**犯违法发放贷款罪，于2015年2月5日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。济宁市任城区人民检察院指派检察员李**出庭支持公诉，被告人赵**、辩护人王**到庭参加了诉讼。现已审理终结。

一审请求情况

济宁市任城区人民检察院指控：

2012年以来，被告人赵**利用担任济**行小微企业贷款中心客户经理、嘉*团队主管的职务便利，为完成工作任务提升业绩，违反《中华人民共和国商业银行法》和《中**银行贷款通则》的有关规定，在未对大部分借款人和保证人等进行贷前审查的前提下，明知部分借款人不符合贷款条件、部分借款人非实际使用人、部分当事人信息不真实的情况存在，采取虚构贷款申请表信息、隐瞒不符合贷款条件真相等手段，根据借款人、使用人或者中间介绍人提供的身份证、结婚证等资料，在部分借款人、共同借款人及担保人未亲笔签字的情况下，违规向他人发放贷款累计75笔，造成济**行部分贷款逾期后无法回收。2014年4月11日，济**行发现赵**所发放的贷款存在冒用他人身份等非法手段的情形，造成该行重大经济损失，依法向济宁市公安局经侦大队报案。济**行经核实，被告人赵**违规发放贷款数额为1597.5万元，部分贷款正常还款未逾期，截止到2014年12月15日，累计29笔贷款出现逾期，贷款余额376.9万元未偿还。

2014年4月17日，被告人赵**被抓获归案后如实供述了自己的主要犯罪事实。

对指控被告人的犯罪事实，公诉机关当庭提供了1、户籍信息、劳动合同、关于赵**工作情况说明、济**行举报材料、济**行小微企业贷款操作流程、贷款明细表、贷款资料、银行流水账单、办案说明等书证；2、证人证言；3、被告人供述与辩解。公诉机关认为，被告人赵**作为济**行工作人员，违反国家法律及相关规定发放贷款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条，已构成违法发放贷款罪。被告人赵**归案如实供述自己的罪行，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款。请依法判处。

被告人赵**对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议。被告人赵**的辩护人辩称：济**行作为发放贷款的单位存在管理漏洞，负有一定的责任；又以被告人赵**到案后及庭审中能够自愿认罪，系初犯，请求对被告人赵**从轻处罚。

本院查明

经审理查明的事实与公诉机关指控的犯罪事实一致。

上述事实，被告人赵**在开庭审理过程中亦无异议，且有证人代*、程*、高*、刘*、胡**、杨*、黄*、杨*、魏*、王**、高*、刘*、谢*、杜*、郝*、郭*、孟*、孙*、刘*己、梁*、张**、张**、戚*、文*、洪*、王**、张**、张**、孔*、邹*、李*、李*、李*、马*、傅*、孙*、韩*、丁*、姜*、党*、高*、韩*、岑*、刘*、江*、姜*、孙*、路*、房*、陈*、邱*、王**、谭*、李*己、赵*、刘*丁、牟*、魏*乙、宋**、宋**、李*丁、刘*戊、汤*、李*戊、王**的证言，贷款资料，银行流水账单，在逃人员信息表，体检报告，劳动合同，济**行出具小微企业贷款中心工作职责及嘉祥团队人员名单，济**行微贷中心通知，关于赵**工作情况说明，济**行营业执照，济**行股东名册，关于济**行情况的说明，济**行举报材料，济**行出具的赵**问题贷款明细表，济**行小微企业贷款操作流程，济**行出具的无贷款证明，办案说明，户籍证明等证据证实，足以认定。

本院认为

本院认为，被告人赵**作为济**行工作人员，负责贷款的贷前调查、审查、发放及贷后管理。被告人赵**违反国家规定发放贷款，造成重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人赵**的辩护人以被告人赵**到案后及庭审中能够自愿认罪，请求对被告人赵**从轻处罚的辩护意见予以采纳。故依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第六十七条第三款、第五十二条、五十三条之规定，判决如下：

裁判结果

被告人赵**犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金七万元。

（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年4月17日起至2017年10月16日止。罚金应于判决生效后一个月内缴纳）。

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省**民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。

裁判日期

二〇一五年四月十七日