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徐某某违法发放贷款一审刑事判决书

2015.09.07 巨野县人民法院 (2015)巨刑初字第152号

审理经过

山东省巨野县人民检察院以巨检公刑诉(2015)144号起诉书指控被告人徐某某犯违法发放贷款罪于2015年6月30日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭,于2015年8月6日公开开庭审理了本案。巨野县人民检察院指派检察员王**出庭支持公诉。被告人徐某某到庭参加了诉讼。现已审理终结。

一审请求情况

山东省巨野县人民检察院指控,2008年3月至2014年2月,被告人徐某某在担任巨野县农村信用合作联社新城信用社客户经理期间,作为第一责任人,违法向他人发放贷款15笔,共计人民币269.8万元,案发后收回本金38.68万元。针对指控的上述犯罪事实,公诉机关当庭宣读、出示了书证被告人身份证明、借款申请书等;证人郭**、郭**等证言;被告人徐某某供述和辩解等证据。公诉机关认为,被告人徐某某之行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定,应当以违法发放贷款罪追究刑事责任。提请本院依法判处。

一审答辩情况

被告人徐某某对起诉书指控的犯罪事实及罪名无异议。

本院查明

经审理查明,2008年3月至2014年2月期间,被告人徐某某在担任巨野县农村信用合作联社新城信用社客户经理期间,违反信贷调查的国家规定,不对借款人的还款能力、借款用途、保证人的保证能力进行调查,违法向他人发放贷款15笔,共计人民币269.8万元,案发后收回借款38.68万元,其中被告人徐某某挽回损失30万元,尚有借款231.12万元未收回。具体犯罪事实如下:

(一)2008年3月19日,被告人徐某某违法发放借款人郭**名下贷款人民币5万元,至2009年3月19日逾期未还。案发后2014年6月30日公安机关追回贷款人民币3万元;

认定上述事实的证据有:

1、书证

农户借款申请审批文书、保证合同证实,贷款理由运输购货,贷款人郭**及保证人郭某丁虚假的家庭资产、收入情况,徐某某为第一责任人。

借款契约870000150号证实,借款期限2008年3月19日至2009年3月18日。

2、证人证言

郭*丙证言,证实2008年其哥郭*丁因承包砖窑用其名字贷款5万元,借款手续中是其签字,家庭收入情况不真实。新城信用社工作人员没对其家庭情况、还款能力作调查。

郭*丁证言,证实该笔贷款其是担保人,贷款被其用于窑厂经营。郭*丙没经营过运输业,家庭收入情况不真实。

3、被告人徐某某对犯罪事实供认不讳。

(二)2008年7月12日,被告人徐某某违法发放借款人为张*甲名下贷款人民币5万元,至2009年6月12日逾期未还。案发后2014年6月30日公安机关追回贷款人民币3万元;

认定上述事实的证据有:

1、书证

农户借款申请审批文书、保证合同证实,贷款理由购煤,数额5万元,贷款人张**及保证人郭某丁虚假的家庭资产、收入情况,徐某某为第一责任人。

借款契约870000650号证实,借款期限2008年7月12日至2009年6月11日。

证人证言

张*甲证言,证实2008年大舅哥郭**用其名字贷款5万元,手续中家庭收入情况不真实。信用社工作人员没对其家庭情况、还款能力做调查。

郭某丁证言,证实贷款被其用于窑厂经营,张**是个打工的,没有归还贷款的能力。

4、被告人徐某某对犯罪事实供认不讳。

(三)2008年9月22日,被告人徐某某违法发放借款人郭**名下贷款5万元,至2009年9月22日逾期未还。案发后2013年11月25日至2015年2月14日公安机关追回贷款人民币4.99万元;

认定上述事实的证据有:

1、书证

农户借款申请审批文书、借款合同、保证合同证实,贷款理由买设备与药品,数额5万元,贷款人郭**及保证人郭某丁虚假的家庭资产、收入情况,徐某某为第一责任人。

借款契约870001080号证实,借款期限2008年9月22日至2009年9月21日。

证人证言

郭某申证言,证实2008年9月村支书郭**用其名字贷款5万元,借款手续中家庭收入情况不属实,信用社工作人员没到家中调查。

郭某丁证言,证实是其找郭**做的借款人,贷款被其用于窑厂经营,郭**家庭收入情况不属实,信用社未做调查。

3、被告人徐某某对犯罪事实供认不讳。

(四)2008年10月31日,被告人徐某某违法发放借款人郭**名下贷款人民币10万元,至2009年10月31日逾期未还。案发后2014年6月30日公安机关追回贷款人民币2万元;

认定上述事实的证据有:

1、书证

农户借款申请审批文书、借款合同、保证合同证实,贷款理由经营饭店购料,数额10万元,贷款人郭**及保证人郭某丁虚假的家庭资产、收入情况,徐某某为第一责任人。

借款契约870001268号证实,借款期限2008年10月31日至2009年10月30日。

2、证人证言

郭*甲证言,证实是郭*丁找他做的借款人,手续中家庭收入、借款用途不真实,信用社工作人员没到家中调查。

郭某丁证言,证实徐某某没有对郭**的家庭收入情况进行调查,借款手续中借款理由及家庭收入情况不真实,郭**没有归还贷款的能力。

3、被告人徐某某对犯罪事实供认不讳。

(五)2008年10月31日被告人徐某某违法发放借款人郭*壬名下贷款人民币14万元,至2009年11月1日逾期未还。案发后2014年6月30日公安机关追回贷款人民币4万元;

认定上述事实的证据有:

1、书证

农户借款申请审批文书、借款合同、保证合同证实,贷款理由买建筑材料,数额14万元,贷款人郭**及保证人刘*甲虚假的家庭资产、收入情况,徐某某为第一责任人。

借款契约870001280号证实,借款期限2008年10月31日至2009年10月30日。

2、证人证言

郭*壬证言,证实贷款保证人是郭*丁的妻子刘*甲,家庭收入情况、贷款理由不真实,其没有偿还贷款能力,信用社工作人员没到家中调查。

刘*甲证言,证实其为郭*壬担保贷款14万元是丈夫郭*丁找的她,保证人信用等级评定表不是其真实的家庭情况收入,信用社工作人员没到家中调查,其没有偿还能力。

郭某丁证言,证实借款手续中借款理由及家庭收入情况不真实,郭某壬没有归还贷款的能力。

3、被告人徐某某对犯罪事实供认不讳。

(六)2009年3月27日,被告人徐某某违法发放借款人郭*寅名下的贷款人民币5万元,至2010年3月21日逾期未还。2015年3月29日追回贷款人民币0.4万元;

认定上述事实的证据有:

1、书证

农户联户联保借款合同书、客户信用等级贷款额度申请审查表证实,借款人郭**、郭**、郭**、郭**、郭**和杨*,借款用途购架材、购货等,数额5万元,虚假家庭资产、收入情况,第一责任人徐某某。

借款凭证2380505号证实,借款人郭**,金额5万元,期限2009年3月27日至2010年3月20日。

巨**信用合作联社新城信用社证明,证实郭某寅的5万元联保体贷款于2009年3月27日发放,其他五人未发放。

2、证人证言

郭*寅证言,证实2009年郭*丁用其名字从信用社贷款5万元,是六户联保贷款,贷款手续中不是其真实的家庭收入情况,其没有购买过架材。信用社工作人员没到家中调查。

杨*、郭**等证言,证实均不知道郭**用其名字贷款。

郭某丁证言,证实是其找郭某寅等做的借款人,借款用途是虚构的,贷款由其使用。

3、被告人徐某某对犯罪事实供认不讳。

(七)2009年4月1日,被告人徐某某违法发放借款人张*乙名下贷款人民币5万元,至2010年3月28日逾期未还。案发后2013年11月25日,公安机关追回贷款人民币4.99万元;

认定上述事实的证据有:

1、书证

农户借款申请审批书、借款合同、保证合同证实,借款理由购货,数额5万元,期限2009年4月1日至2011年3月30日,借款人张*乙、保证人郭某丁虚假的家庭资产、收入情况,第一责任人徐某某。

借款契约970000105号证实,借款期限2009年4月1日至2010年3月27日。

2、证人证言

张*乙证言,证实这笔贷款是郭**用其名字贷的,其是保证人,借款用途及家庭收入情况不真实,信用社工作人员没到家中调查。

郭某丁证言,证实其找的张*乙做借款人,贷款被其用于窑厂经营,张*乙的家庭收入情况不真实,也没有归还能力。

3、被告人徐某某对犯罪事实供认不讳。

(八)2009年6月30日被告人徐某某违法发放借款人李**名下的贷款26万元,至2009年7月21日逾期未还。案发后2014年6月10日、6月30日公安机关追回贷款人民币16万元;

认定上述事实的证据有:

1、书证

农户借款申请审批书、借款合同及保证合同证实,借款理由

收购棉花,数额26万元,借款人李**,担保人任*、高某某,第一责任人徐某某。

信用社借款凭证970000227号,证实借款期限2009年6月30日至2009年7月20日。

巨**麻公司留守处证明,证实任*于2011年外出至今没有与单位联系。

证人证言

李**证言,证实其不认识高某某和任*,没有人找其贷款或是当保证人,借款申请审批书中不是其签名和印章,审批书上的照片与身份证复印件是他的,其这个身份证曾经丢失了。

高某某证言,证实其不认识李**,认识任*,当时是任*找他做保证人,但不知道是为谁担保。

3、被告人徐某某对犯罪事实供认不讳。

(九)2013年8月7日,被告人徐某某违法发放借款人郭*乙名下的贷款70万元,至今未还;

认定上述事实的证据有:

1、书证

借款合同巨新个借字(2013)第7015号、保证合同及农户评级授信申请审批书证实,借款用途运输和水泥销售,金额70万元,借款人郭**,保证人贾某某、左**、郭**、魏某某,徐某某为A岗调查人。

借款借据046418011号证实,贷出日2013年8月7日,到期日2016年8月2日。

2、证人证言

郭*乙证言,证实借款手续中担保人的收入及资产状况是虚构,信用社未对其及担保人贾某某、左**、郭*子、魏某某的家庭收入和经营情况进行调查。

左某某、贾某某、郭**、魏某某证言,证实郭*乙做水泥生意让担保贷的款,贷款手续中固定资产、年纯收入情况是虚假的,信用社没对家庭收入情况和经营状况进行调查。

朱某某证言,证实其不是新城信用社的正式职工,自2009年年底开始领导安排其协助徐某某工作,帮助徐某某填写贷款手续等,借款人和担保人的资产、收入情况徐某某负责考察落实。

3、被告人徐某某对犯罪事实供认不讳。

(十)2010年7月12日,被告人徐某某违法发放借款人高*乙名下的贷款人民币30万元,至2012年5月16日逾期未还;

认定上述事实的证据有:

1、书证

农户评级授信申请审批书、保证合同证实,借款理由承包工程,数额30万元,授信期限2010年7月10日至2012年5月16日,借款人高*乙,保证人高*丙、高*丁,虚假的家庭资产及收入情况,徐某某为第一责任人。

信用社记帐凭证证实,2011年9月30日高*乙归还贷款30万元及利息。

信用社授权通知证实,贷款人高*乙,期限2011年10月1日至2012年5月15日。

2、证人证言

高*乙证言,证实办理手续时信贷员徐某某到济南对其进行调查了,由于工程很远,徐某某没有去看。工程没干成,贷款全部用于其经营的商务会馆装修。

高*丙证言,证实办理借款时高*乙在巨野经营着商务会馆,在济南市经营着KTV练歌房,高*乙在这笔借款申请书中写到因承包工程需要资金,没听说他承包工程。

高某丁证言,证实担保手续中等级评定情况不属实,作为担保人其只是签名、按手印,没有担保能力,信用社人员没对其进行调查。

3、被告人徐某某对犯罪事实供认不讳。

(十一)2011年3月15日,被告人徐某某违法发放借款人高*申名下的贷款30万元,至2012年3月11日逾期未还;

认定上述事实的证据有:

1、书证

农户评级授信申请审批书、借款合同、保证合同证实,借款理由装修购原材料,贷款30万元,借款人高**,保证人高某丁、高某壬,虚假的家庭资产收入情况,期限2011年3月15日至2012年3月10日,徐某某为A岗调查人。

借款借据0012716号证实,借款人高**,数额30万元,贷出日2011年3月15日,到期日2012年3月10日。

2、证人证言

高*申证言,证实借款是其办理的,当时儿子高*乙承包了在巨野县城南环路的“罗马假日商务会馆”,需要资金装修,高*乙找了其堂兄弟高*壬,其找了二弟高*丁当保证人。农户基本情况表基本不属实,其没有还款能力。

高*壬证言,证实不知道高*乙办借款干什么用,其没有担保能力,信用社工作人员没有调查。

高某丁证言,证实其没有担保能力,当时只是签名、按手印,大哥高**最近几年没做过生意,等级评定情况不属实,信用社人员没有调查。

高*乙证言,证实父亲高*申名下的30万贷款,全部被其用于其经营的商务会馆装修。

3、被告人徐某某对犯罪事实供认不讳。

(十二)2011年12月2日,被告人徐某某违法发放借款人邱某某名下贷款4.8万元,至2013年11月11日逾期未还。案发后2015年3月1日至6月21日公安机关扣划邱某某人民币3004.44元;

认定上述事实的证据有:

1、书证

借款合同巨新个借字(2011)第1202号、保证合同及农户评级授信申请审批书证实,借款用途承包工程,金额4.8万元,期限2011年12月2日至2013年11月30日,借款人邱某某,保证人郭**,虚假的家庭资产、收入状况,徐某某为第一责任人。

借款借据046417966号证实,该笔贷款还清再贷的情况,贷出日2013年6月30日,到期日2013年11月10日。

2、证人证言

邱某某证言,证实郭*乙用其名字从信用社贷过款,贷款手续中借款理由、个人收入、家庭资产状况等不真实,其只是在手续上签了名,没有还款能力。

郭*乙证言,证实贷款被其使用,其是担保人,信用社的人没对其及担保人的家庭收入和经营情况进行调查。

3、被告人徐某某对犯罪事实供认不讳。

(十三)2012年4月9日,被告人徐某某违法发放借款人李*甲名下贷款30万元,至2014年4月6日逾期未还。案发后2015年3月1日至3月21日公安机关扣划李*甲人民币0.52元;

认定上述事实的证据有:

1、书证

借款合同巨新个借字(2012)第409号、保证合同、借款申请审批文书、农户评级授信申请审批书证实,借款理由搞运输,数额30万元,期限2012年4月9日至2014年4月8日,借款人李*甲,担保人宋某某、侯某某,虚假的家庭资产及收入情况,徐某某为第一责任人。

借款借据024756328号证实,借款人李*甲,贷出日2012年4月9日,到期日2013年4月5日;借款借据002616119号证实,贷出日2013年5月4日,到期日2014年4月5日。

2、证人证言

李*甲证言,证实其于2012年4月9日贷款30万元,保证人侯某某、宋某某,徐某某对其及担保人的家庭收入情况未做调查。2013年5月4日贷转存凭证是还清再贷手续。

宋某某、侯某某证言,证实给李*甲担保贷款,只是在贷款手续上签字按手印,没有人考察家庭资产情况。

3、被告人徐某某对犯罪事实供认不讳。

(十四)2012年7月30日,被告人徐某某违法发放借款人郭

本元名下贷款人民币20万元,至2014年7月11日逾期未还;

认定上述事实的证据有:

1、书证

借款申请审批文书、农户评级授信申请审批书、个人借款合同及保证合同证实,借款理由经营饭店,借款人郭**,担保人郭*辰、郭**、郭*未,虚假的家庭资产、收入状况等,期限2012年7月30日至2014年7月25日,徐某某为A岗调查人。

借款借据002518255号证实,借款人郭**,贷出日2012年7月30日,到期日2013年7月15日,金额20万元;借款借据046417534号证实,贷出日2013年11月1日,到期日2014年7月10日,金额20万元。

2、证人证言

郭*丑证言,证实郭*乙从巨野县新城信用社贷款让其做担保人,实际贷款时改成借款人,借款用途是虚构的,信用社没有对其家庭收入和经营情况进行调查,本人没有还款能力。

郭*辰、郭**、郭*未证言,证实郭*乙找他们担保贷款,调查报告中家庭资产和收入情况不属实,没有还款能力。

郭*乙证言,证实其用邻居郭*丑之名贷款20万元,又找了担保人,编造了借款用途,信用社的人未做调查,报告内容不真实。

3、被告人徐某某对犯罪事实供认不讳。

(十五)2014年2月18日,被告人徐某某违法发放借款人魏某某名下贷款人民币10万元,至今未还。

认定上述事实的证据有:

1、书证

借款合同、保证合同、农户评级授信申请审批书证实,借款用途经营五金门市购货,授信金额10万元,借款人魏某某,担保人孟某某、左*甲,虚假的家庭资产及收入情况,徐某某为A岗调查人。

借款借据046418256号证实,借款人魏某某,贷出日2014年2月18日,到期日2016年2月10日,金额10万元。

2、证人证言

魏某某证言,证实2014年2月18日郭*乙用其名贷款10万元,郭*乙又找了孟某某、左*甲做担保人,申请审批书及调查报告中其家庭资产及收入情况不真实,没有还款能力。

孟某某、左*甲证言,证实给魏某某担保过一笔贷款,实际上是郭**使用,信用社人员没有对家庭情况进行调查。

郭*乙证言,证实该笔借款是其找的借款人和担保人,借款手续中他们的家庭收入、经营情况是其提供的,他们只是到场签名,信用社的人没有进行调查。借款被其使用,还没有逾期。

1、被告人徐某某对犯罪事实供认不讳。

另查明,被告人徐某某经公安机关电话传唤到案,如实供

述犯罪。

综合证据

1、户籍信息证实,被告人徐某某,曾用名徐某某,男,1969年2月1日出生。

2、巨野县公安局发、破案经过证实,本案由巨野县公安局于2013年11月20日立案侦查,2014年12月29日被告人徐某某经传唤到案。

3、徐某某工作证明证实,徐某某系巨野县农村信用合作联社职工,自1995年5月始任新**社客户经理。

4、收回贷款本息凭证及巨野县农村信用合作联**信用社出具的情况说明,证实案发后该社共收回贷款38.68万元,其中被告人徐某某归还30万元。

本院认为

本院认为,被告人徐某某身为金融机构的工作人员,违反国家规定发放贷款,数额巨大,其行为构成违法发放贷款罪。公诉机关指控的罪名成立,本院予以支持。被告人徐某某经公安机关电话传唤到案,如实供述犯罪,系坦白,可从轻处罚;挽回部分损失,可酌情从轻处罚。结合被告人的犯罪情节及整个案情,依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第六十七条第三款之规定,判决如下:

裁判结果

被告人徐某某犯违法发放贷款罪,判处有期徒刑一年四个月,并处罚金人民币二万元。

(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的,羁押一日折抵刑期一日。即自2014年12月29日起至2016年4月28日止。罚金已交纳一万元,剩余一万元限判决生效后三十日内交纳。)

如不服本判决,可在接到判决书的第二日起十日内,通过本院或者直接向山东省**民法院提出上诉。书面上诉的,应当提交上诉状正本一份,副本两份。

裁判日期

二〇一五年九月七日

案件基本信息

  • 案号 (2015)巨刑初字第152号
  • 法院 巨野县人民法院
  • 裁判时间 2015
  • 案由 违法发放贷款罪
  • 案件类型 刑事
  • 文书类型 判决

案件相关人员

  • 公诉机关山东省巨野县人民检察院。

  • 被告人徐某某(曾用名徐某某),男,1969年2月1日出生于山东省巨野县,汉族,初中文化,原系巨野县信用合作联社**社客户经理,住巨野县。因涉嫌犯违法发放贷款罪,于2014年12月29日被刑事拘留,2015年2月4日被逮捕。现羁押于巨野县看守所。

审判人员

  • 审判长李艳波审判员姜福兰

  • 人民陪审员张敏

  • 书记员马亚斌