• 首页
  • 手机找法网

您当前的位置: 找法网 > 裁判文书 > 正文

王**违法发放贷款一案的刑事判决书

2015.09.01 克东县人民法院 (2015)克东刑初字第10号

审理经过

克东县人民检察院以黑克检刑诉(2015)11号起诉书及2015年8月6日变更起诉决定书指控被告人王**犯违法发放贷款罪,于2015年1月20日向本院提起公诉。本院于2015年1月20日立案受理,依法组成合议庭,于2015年3月24日第一次公开开庭审理了本案。在诉讼过程中,因公诉机关需要补充侦查,分别于2015年3月27日、2015年7月9日两次建议本案延期审理一个月并且变更起诉。本院于2015年8月14日第二次公开开庭审理了本案。克东县人民检察院指派检察员周**出庭支持公诉。被告人王**及其辩护人李**到庭参加了诉讼。经审判委员会讨论后,现已审理终结。

一审请求情况

克东县人民检察院指控,被告人王*平原任中国农业**克东支行(以下简称农**支行)客户经理,负责克东县宝泉镇内贷款的发放、回收。

1.2011年8月,被告人王**找到宝泉镇居民夏u0026times;u0026times;,通过其找到夏u0026times;一、赵u0026times;u0026times;,并以夏u0026times;一、赵u0026times;u0026times;名义在农行克东支行贷款7万元,用于其个人生产经营。

2.2011年10月,克东县宝泉镇居民徐u0026times;u0026times;找到被告人王**,表示其要贷款,王**提出其要用一部分。该笔贷款支取后,被告人王**将其中陈u0026times;名下的5万元拿走,用于其个人生产经营。

3.2012年4月,克东县宝泉镇居民杜u0026times;u0026times;在王**处贷款5万元。贷款到期前,杜u0026times;u0026times;将该款偿还。后被告人王**自行将该笔贷款办理延期并支取,用于其个人生产经营。

4.2012年7月,克东**居民闫u0026times;找到被告人王**,表示其要贷款,王**提出其要用一部分。该笔贷款支取后,被告人王**将其中3万元拿走,用于其个人生产经营。

5.2012年12月,被告人王**找到宝泉镇居民夏u0026times;u0026times;,通过其找到宁u0026times;u0026times;,并通过徐*找到辛u0026times;u0026times;、李u0026times;u0026times;,并以夏u0026times;u0026times;、宁u0026times;u0026times;、辛u0026times;u0026times;、李u0026times;u0026times;名义在农行克东支行贷款16万元,用于其个人生产经营。

6.2012年12月,被告人王**找到宝泉镇居民冯u0026times;u0026times;,并通过冯u0026times;一找到于u0026times;一、于u0026times;二,并以冯u0026times;u0026times;、于u0026times;一、于u0026times;二名义在农行克东支行贷款13万元,用于其个人生产经营。

7.2013年1月,被告人王**找到宝泉镇居民冯u0026times;二、冯u0026times;三、冯u0026times;四,以三人名义在农行克东支行贷款12万元,用于其个人生产经营。

以上款项至案发均未归还。综上,被告人王**挪用资金犯罪七起,挪用金额人民币61万元。

经侦查,被告人王**于2014年4月29日在天津市静海县大邱庄被公安机关抓获。

变更起诉:被告人王**身为银行工作人员违反国家规定发放贷款,其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条,犯罪事实清楚,证据确实充分,应当以违法发放贷款罪追究刑事责任。

公诉机关以相应证据证实上述指控事实,认为被告人王**身为银行工作人员,违反国家规定发放贷款,其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条,犯罪事实清楚,证据确实、充分,应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。公诉机关当庭修改量刑建议,并向本院提出对被告人王**按照违法发放贷款罪进行量刑的建议。

被告人王**对公诉机关指控其犯违法发放贷款罪的事实无异议,不辩解。其辩护人提出对被告人王**的犯罪事实没有异议,被告人没有前科劣迹自愿认罪,可以从轻处罚的辩护意见,同时提出对王**判处有期徒刑一年六个月的量刑意见。

本院查明

经审理查明,被告人王*平原任中国农业**克东支行(以下简称农**支行)客户经理,负责克东县宝泉镇内贷款的发放、回收。

1.2011年8月,被告人王**找到宝泉镇居民夏u0026times;u0026times;,通过其找到夏u0026times;一、赵u0026times;u0026times;,并以夏u0026times;一、赵u0026times;u0026times;名义在农行克东支行贷款7万元,用于其个人生产经营。至今未还。

2.2011年10月,克东县宝泉镇居民徐u0026times;u0026times;找到被告人王**,表示其要贷款,王**提出其要用一部分。该笔贷款支取后,被告人王**将其中陈u0026times;名下的5万元贷款拿走,用于其个人生产经营。至今未还。

3.2012年4月,被告人王**用不真实的户籍信息为宝泉镇城镇居民杜u0026times;u0026times;贷款5万元。至今未还。

4.2012年7月,克东**居民闫u0026times;找到被告人王**,表示其要贷款,王**提出其要用一部分。该笔贷款支取后,被告人王**将其中3万元贷款拿走,用于其个人生产经营。至今未还。

5.2012年12月,被告人王**找到宝泉镇居民夏u0026times;u0026times;,通过其找到宁u0026times;u0026times;,并通过徐u0026times;找到辛u0026times;u0026times;、李u0026times;u0026times;,并以夏u0026times;u0026times;、宁u0026times;u0026times;、辛u0026times;u0026times;、李u0026times;u0026times;名义在农行克东支行贷款16万元,用于其个人生产经营。至今未还。

6.2012年12月,被告人王**找到宝泉镇居民冯u0026times;u0026times;,并通过冯u0026times;一找到于u0026times;一、于u0026times;二,并以冯u0026times;u0026times;、于u0026times;一、于u0026times;二名义在农行克东支行贷款13万元,用于其个人生产经营。至今未还。

7.2013年1月,被告人王**找到宝泉镇居民冯u0026times;二、冯u0026times;三、冯u0026times;四,以三人名义在农行克东支行贷款12万元,用于其个人生产经营。至今未还。

综上,被告人王**违法发放贷款犯罪七起,经济损失数额为人民币61万元。至今未还。

经侦查,被告人王**于2014年4月29日在天津市静海县大邱庄被公安机关抓获。

上述事实,有公诉机关提交,经法庭质证认证的下列证据证实:

(一)书证

1.户籍证明,证实被告人王**的自然身份情况。

2.抓获经过、破案经过,证实被告人王**的到案情况。

3.静海县看守所临时羁押证明,证实2014年4月29日收押王**,2014年5月6日由黑龙江省克东县公安局押走的情况。

4.营业执照,证实中国农业**克东县支行的负责人及经营范围。

5.干部履历表、员工履历表、工人履历表、中**银行解除劳动合同证明书,证实王**工作经历、身份,解除劳动合同的情况。

6.宝泉涉案贷款明细,证实农户贷款和还款情况。

7.中国农业银行记账凭证,证实农户贷款、还款情况。

8.中国农**限公司克东县支行证明,证实杜u0026times;u0026times;等贷款户在贷款合同到期日内,在我行县域内布放的自助机具设备上进行自助借款等金融业务,属于客户或持卡人个人行为,无需向我行申请的证明。

9.说明,证实杜u0026times;u0026times;等人贷款及延期情况。

10.(1)2014年1月24日中**银行贷款合约基本信息,证实夏u0026times;一贷款到期日期是2013年2月22日,贷款状态超期,赵u0026times;u0026times;贷款到期日是2013年2月23日,贷款状态超期。中**银行信贷档案,证实农户张*、张*、于u0026times;三、夏u0026times;一、赵u0026times;u0026times;贷款情况。(2)2014年1月24日中**银行贷款合约基本信息,证实陈**;贷款到期日期是2013年4月10日,贷款状态超期。中**银行信贷档案,证实农户张u0026times;u0026times;、焦u0026times;u0026times;、陈**;贷款情况。(3)中**银行信贷档案,证实农户张*、杜u0026times;u0026times;、谭u0026times;u0026times;、常u0026times;u0026times;贷款情况。(4)中**银行信贷档案证实农户闫u0026times;、闫u0026times;一、闫u0026times;二、邵u0026times;u0026times;贷款情况。(5)中**银行信贷档案,证实农户辛u0026times;u0026times;、宁u0026times;u0026times;、夏u0026times;u0026times;、李u0026times;u0026times;贷款情况。(6)中**银行信贷档案,证实农户于u0026times;二、于u0026times;一、冯u0026times;u0026times;贷款情况。(7)中**银行信贷档案,证实农户冯u0026times;二、冯u0026times;三、冯u0026times;四贷款情况。

(二)证人证言

1.证人张*、张*、于u0026times;三的证言证实:2011年8月张*、张*、于u0026times;三、夏u0026times;一、赵u0026times;u0026times;以五户联保的方式贷款22万元,是王**和周u0026times;u0026times;给办理的手续,张*、于u0026times;三和张*都是自己贷的款,赵u0026times;u0026times;、夏u0026times;一是给王**贷的款,他们从银行取出银行卡,把银行卡给王**的,一共给王**贷款7万元,至今未还的事实;

2.证人夏u0026times;一的证言证实:是他弟弟夏u0026times;u0026times;找他,他找的赵u0026times;u0026times;,他们两人给王**担名贷的款,他俩一共给他贷款7万元,钱让王**种地用了,银行卡是他们自己取的,取出来之后,就交给王**了,不知道这钱是否延期的事实。

3.证人赵u0026times;u0026times;的证言证实:他和夏u0026times;一给王**担名贷款7万元,他给他贷款5万,夏u0026times;一给他贷款2万,王**种地用了,手续是信贷员王**和周u0026times;u0026times;办理的,银行卡是他们自己取的,取出来之后,就交给王**了,不知道这钱是否延期的事实。

4.证人张u0026times;u0026times;、焦u0026times;u0026times;的证言证实:2011年10月10日,以三户联保的方式共计贷款15万元是给宝泉富国村徐u0026times;u0026times;贷的款种地用的,到期后他和焦u0026times;u0026times;名下的贷款都还完了,陈u0026times;名下的贷款没有还,听徐u0026times;u0026times;说,这笔贷款被克**银行的王**用了,贷款手续是他们本人办理的,是信贷员王**和周u0026times;u0026times;做的,银行将银行卡交到他们手里,他们把银行卡交给徐u0026times;u0026times;了,钱是徐u0026times;u0026times;自己支取的事实。

5.证人陈u0026times;的证言证实:以三户联保的方式共计贷款15万元,是给徐u0026times;u0026times;贷款,到期后延期过一次也都超期了,他听徐u0026times;u0026times;说,他名下的贷款让农行信贷员王**用了,王**跑了,这笔贷款至今未还,徐u0026times;u0026times;给他看了王**给他出的5万元欠条的事实。

6.证人徐u0026times;u0026times;的证言证实:他在农行以张u0026times;u0026times;、焦u0026times;u0026times;、陈**;的名义贷款15万元,他找王**办理贷款时,王**让他找人替他贷款5万元,他说种地缺钱,等贷款到期时,由他还给银行,他将陈**;名下的贷款给王**了,这贷款未还的事实。

7.证人杜u0026times;u0026times;的证言证实:2012年4月20日以谭u0026times;u0026times;、常u0026times;u0026times;他们三户联保的方式贷款15万元。我当时开煤场急需用钱要贷款,我他找的王u0026times;u0026times;,王u0026times;u0026times;又找的王**,他名下的贷款我开煤场自己用了,到期后王**找王u0026times;u0026times;追他要贷款,他就拿着本金和利息共计五万五千多元,和王u0026times;u0026times;就到农行打听还款,窗口工作人员说,还款得往卡里存,卡没在他手,王u0026times;u0026times;打电话找王**,王**说卡在他那呢,让把钱给他,他明天给存到卡里还款,就把钱交给王**了,大约有一个月农行又来催款信息了,就给王u0026times;u0026times;打电话,让他找王**把贷款赶紧还上,王**回话说,这贷款他花几天就还上,你们就不用管了,这贷款现在没还上,办理这贷款的时候没有卡,就是取钱的时候在窗口领取的现金,当时王**在窗口内,在窗口签个字,窗口的工作人员就把5万元的现金给他了的事实。

8.证人常u0026times;u0026times;的证言证实:2012年4月20日以三户联保方式贷款的,那两户他不知道是谁,贷款是给王u0026times;u0026times;贷的,他把他的身份证拿去办理的,这贷款不是他还,应该由王u0026times;u0026times;还的事实。

9.证人王u0026times;u0026times;的证言证实:2012年4月20日,杜u0026times;u0026times;、常u0026times;u0026times;、谭u0026times;u0026times;以三户联保的方式共计贷款15万元,杜u0026times;u0026times;、谭u0026times;u0026times;的贷款是他们自己贷的,杜u0026times;u0026times;的贷款即将到期时,他和杜u0026times;u0026times;把贷款还给王**了,王**办理的延期,杜u0026times;u0026times;没有把这笔贷款借给王**使用。常u0026times;u0026times;的贷款是给他贷的,到期后王**说常u0026times;u0026times;的信息是假的,让他把这笔贷款还上了的事实。

10.证人闫u0026times;的证言证实:2012年7月18日,邵u0026times;u0026times;、闫u0026times;二、闫u0026times;三和他以四户联保的方式共计贷款20万元,都是给他贷的,邵u0026times;u0026times;、闫u0026times;二名下的贷款我已经还上,以他和闫u0026times;三名义贷的款没还,因为农行王**用了3万元没有还他,他把钱支取后给他的现金,当时王**跟他说给他们贷款他要用3万元,到期时本金利息由他还的事实。

11.证人闫u0026times;二的证言证实:2012年7月18日以四户联保给他叔叔闫u0026times;贷款20万元,以他的名义和邵u0026times;u0026times;的名义的贷款还了,剩余的没还上,王**用了3万元的事实。

12.证人闫u0026times;三的证言证实:2012年2月下旬四户联保贷款20万元,邵u0026times;u0026times;和闫u0026times;二的贷款已经还完了,他和他父亲的贷款没有还,王**将他们的贷款花了3万元没有还给他们,剩余的贷款他父亲种地用了的事实。

13.证人邵u0026times;u0026times;的证言证实:2012年1月18日,以四户联保的方式每人贷款5万元,贷款是闫u0026times;用了,闫u0026times;和闫u0026times;三好像没还,听说这10万元贷款,王**用了3万元的事实。

14.证人辛u0026times;u0026times;、李u0026times;u0026times;的证言证实:2012年12月3日以四户联保的方式贷的款,有他和李u0026times;u0026times;还有两户是宝泉的不知道叫什么名,是徐u0026times;找他俩给王*平贷的款,是王*平用的,到期后没还的事实。

15.证人宁u0026times;u0026times;的证言证实:夏u0026times;u0026times;找他给王**担名贷款,他贷款5万,夏u0026times;u0026times;3万,辛u0026times;u0026times;、李u0026times;u0026times;分别贷款4万,他和夏u0026times;u0026times;贷款8万元让王**用了的事实。

16.证人夏u0026times;u0026times;的证言证实:王**和他说贷款用于种树苗的事实。

17.证人徐u0026times;的证言证实:他和王**是朋友,他说急需一笔钱,让他帮他找人担名贷款,他就找的亲属辛u0026times;u0026times;和李u0026times;u0026times;给他担名贷款了,每人4万,一共贷款8万,手续都是辛u0026times;u0026times;和李u0026times;u0026times;自己办的,贷款取出后是他们自己交给王**的事实。

18.证人冯u0026times;u0026times;的证言证实:王**找他给担名贷款,他就同意了,手续都是自己签名的,他和于u0026times;二每户贷款4万,于u0026times;一5万,共计13万,在窗口取的现金13万元连同银行卡全部交给王**了,干什么用不知道。那两户谁找的不知道的事实。

19.证人于u0026times;一的证言证实:他姐夫冯u0026times;一找的他给王**担名贷款,领完卡给王**了,到期未还的事实。

20.证人于u0026times;二的证言证实:王**通过他姑爷冯u0026times;一找的他给他担名贷款,银行卡领出来后,王**让交给一个女的银行工作人员,钱让王**用了的事实。

21.证人冯u0026times;二、冯u0026times;三、冯u0026times;四的证言证实:2012年末,王**找他们担名贷款,取出卡后,就把卡交给王**了,钱应该是他自己支取的,这钱干什么用了不知道。冯u0026times;二贷款5万,冯u0026times;四贷款4万,冯u0026times;三贷款3万的事实。

22.证人刘u0026times;u0026times;、朱u0026times;u0026times;的证言证实:2012年春天他和王**等四家合伙承包宝泉镇文昌村土地1200亩,共计42万元,王**只拿种子钱9万元,种地赔了31万元左右,大伙平均分配的,王**赔7万元左右的事实。

23.证人房u0026times;u0026times;的证言证实:2012年1月份租给王**10亩地种树苗,租金两年1万元,他种的樟子松树苗,他说投入10多万元的事实。

24.证人金u0026times;u0026times;的证言证实:2011年至2014年承包给王**三亩地种树苗,一亩地500元,三亩地1500元。

(三)被告人供述和辩解

被告人王**供述的找人顶名贷款归其个人使用的事实。

上列证据来源合法,且客观真实,关联一致,本院均予确认。

本院认为

本院认为,被告人王**身为银行的工作人员,违反国家规定发放贷款,造成重大损失,其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关对王**的指控事实清楚,证据确实充分,罪名成立。关于王**的辩护人提出被告人没有前科劣迹自愿认罪,可以从轻处罚的辩护意见,予以采纳。被告人王**违法发放贷款犯罪,依法应处五年以下有期徒刑或者拘役,并处一万元以上十万元以下罚金。被告人王**归案后能如实供述犯罪,可从轻处罚。公诉机关的量刑意见适当,予以采纳。王**的辩护人提出的对王**判处有期徒刑一年六个月的量刑意见不当,故不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款,第五十二条,第五十三条,第六十七条第三款之规定,判决如下:

裁判结果

被告人王**犯违法发放贷款罪,判处有期徒刑三年,并处罚金人民币三万元。

(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的,羁押一日折抵刑期一日,即自2014年4月29日起至2017年4月28日止。罚金于判决生效后三十日内缴纳)

如不服本判决,可在接到判决书的第二日起十日内,通过本院或者直接向齐齐**人民法院提出上诉。书面上诉的,应当提交上诉状正本一份,副本二份。

裁判日期

二〇一五年九月一日

案件基本信息

  • 案号 (2015)克东刑初字第10号
  • 法院 克东县人民法院
  • 裁判时间 2015
  • 案由 违法发放贷款罪
  • 案件类型 刑事
  • 文书类型 判决

案件相关人员

  • 公诉机关黑龙江省克东县人民检察院。

  • 被告人王**,男。2014年4月29日被天津市**派出所抓获,并于同日拘留,2014年5月7日因涉嫌犯挪用资金罪被克东县公安局刑事拘留,同年6月10日被逮捕。现羁押于克东县看守所。

  • 辩护人李**,黑龙**事务所律师。

审判人员

  • 审判长刘莹

  • 审判员刘永洁

  • 人民陪审员朱丽冬

  • 书记员丛静