尹某犯违法发放贷款罪一审刑事判决书

审理经过

安徽省砀山县人民检察院以砀检刑诉（2015）41号起诉书指控被告人尹*犯违法发放贷款罪，于2015年3月17日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。砀山县人民检察院指派检察员韩**出庭支持公诉。被告人尹*及其辩护人许**到庭参加诉讼。审理期间，公诉机关以需要补充侦查，建议延期审理一次，本院同意并决定延期审理。本案现已审理终结。

一审请求情况

安徽省砀山县人民检察院指控：2002年至2005年期间，被告人尹*在担任砀山县曹庄农村信用合作社信贷员期间，明知他人提供虚假的贷款资料，在不对贷款人的贷款资格、贷款用途及还款能力按规定进行审查的情况下，为贷款人朱*冒用他人名义违法发放贷款184笔，金额850500元，为贷款人孙*冒用他人名义违法发放贷款128笔，金额658500元，为贷款人窦*冒用他人名义违法发放贷款75笔，金额359000元，为贷款人段*甲冒用他人名义违法发放贷款140笔，金额592500元，为贷款人贾*甲冒用他人名义违法发放贷款144笔，金额701800元，以上共违法发放贷款计3162300元。贷款到期后贷款人无力偿还。为证明上述事实，公诉人当庭宣读、出示了相关的证据，认为被告人尹*身为金融机构工作人员，违反国家规定，给银行造成重大损失，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。

被告人尹*当庭对起诉书指控其犯罪的事实予以供认，未作辩解。其辩护人提出的辩护意见是，对公诉机关指控被告人尹*犯非法发放贷款罪的定性不持异议；被告人尹*具有自首的情节，违法发放给朱*、孙*、窦*、段**的贷款，案发后已收回，发放给贾**的贷款已偿还部分，其余已出具还款计划，建议对其减轻或从轻处罚。

本院查明

经审理查明：2002年至2005年期间，被告人尹*在担任砀山县**合作社主任期间，明知他人提供虚假的贷款资料，在没有对贷款人的贷款资格、贷款用途及还款能力按规定进行严格审查的情况下，违反国家发放贷款的规定，为贷款人朱*冒用他人名义违法发放贷款184笔，金额850500元；为贷款人孙*冒用他人名义违法发放贷款128笔，金额658500元；为贷款人窦*冒用他人名义违法发放贷款75笔，金额359000元；为贷款人段*甲冒用他人名义违法发放贷款140笔，金额592500元；为贷款人贾*甲冒用他人名义违法发放贷款144笔，金额701800元。以上共违法发放贷款计3162300元。导致贷款到期后贷款人没有偿还。案发后，经尹*违法给朱*、孙*、窦*、段*甲贷款均已偿还；违法给贾*甲发放的贷款，由贾*甲偿还18万元，其余订立了还款计划。2014年7月16日尹*接到砀山县公安局民警通知后到曹**出所接受询问期间，对其违法发放给朱*等人贷款的事实予以供认。2014年7月17日尹*被砀山县公安局刑事拘留。侦查期间及当庭对公诉机关指控其违法发放贷款的事实予以供认。

上述事实，有下列证据予以证明：

一、书证

（一）户籍证明，证实被告人尹*的个人基本信息。

（二）砀山县公安局刑事警察大队直属中队出具的证明载明，未发现被告人尹*之前有违法犯罪记录。

（三）砀山县公安局刑警大队直属中队出具的到案经过证实，2014年7月16日，我局在配合砀山县“清欠”小组办公室清收不良贷款中，发现尹*有违法发放贷款的嫌疑，遂于当晚通知其到曹**出所接受询问，经询问，其对违法发放贷款的事实供认不讳。2014年7月17日对其采取刑事拘留。

（四）砀山县不**小组办公室2014年10月9日出具的证明证实，已清收朱*本金759800元，孙*370000元，段某甲596000元，窦*420000元。

（五）由砀山**用联社提供的由被告人尹*为朱*违法发放贷款的书证，朱*经手提供的184名个人小额贷款借款借据复印件，该证据证明被告人尹*根据朱*提供的他人姓名，违法发放贷款累计850500元。

（六）由砀山**用联社提供的由被告人尹*为孙*违法发放贷款的书证，孙*经手提供的128名个人小额贷款借款借据复印件，该证据证明被告人尹*根据孙*提供的他人姓名，违法发放贷款累计658500元。

（七）由砀山**用联社提供的由被告人尹*为窦*违法发放贷款的书证，窦*经手提供的75名个人小额贷款借款借据复印件，该证据证明被告人尹*根据窦*提供的他人姓名，违法发放贷款累计359000元。

（八）由砀山**用联社提供的由被告人尹*为段*甲违法发放贷款的书证，段*甲经手提供的140名个人小额贷款借款借据复印件，该证据证明被告人尹*根据段*甲提供的他人姓名，违法发放贷款累计592500元。

（九）由砀山**用联社提供的由被告人尹*为贾*甲违法发放贷款的书证，贾*甲经手提供的144名个人小额贷款借款借据复印件，该证据证明被告人尹*根据贾*甲提供的他人姓名，违法发放贷款累计701800元。

（十）由砀山**用联社提供的被告人尹*发放后无法收回的不良贷款由政府置换名单，证明尹*发放的不良贷款由政府置换的情况。

（十一）死亡证明两份，王**，20120601因死亡注销；王*，20120101因死亡注销。证明由尹*以王**、王*名义发放的贷款人已死亡

（十二）由砀山县**组办公室提供的支付凭证证实，2014年7月24日朱*向砀山县不良贷款清收工作领导办公室小组支付360000元；8月25日孙*支付377000元；8月26日段*甲支付614817元；8月27日，窦*支付423943元；10月16日贾**支付180000元。五人向砀山县**组办公室退回贷款及利息共计1955760元。

（十三）辩护人当庭提交的砀山县不**小组办公室出具的收条、安徽农村合作社金融记账凭证、全国农村信用合作社收回贷款凭证、中**银行记账凭证、中国邮政储蓄银行个人跨行汇款凭证、中**行汇款凭证、现金缴款单、还款计划等，证明案发后，经尹*违法给朱*、孙*、窦*、段*甲贷款均已偿还；违法给贾*甲发放的贷款，由贾*甲偿还18万元，其余订立了还款计划。

二、证人证言

（一）证人朱*的证言，我和曹庄信用社的尹*是朋友关系。2000年，我在原曹**销社院内开了华丰铸造厂。成立以来，因为资金周转的需要，多次通过尹*办理了贷款，到2004年，共贷了50多万的贷款。

第一次办贷款之前，我找到尹*，给他说厂子资金周转困难想贷款，尹*让我找其他人的人名、身份证以及相应的私人印章，一个可以贷几千元钱。之后我厂子每次需要资金时，我都会找来人名、身份证、私人印章到曹庄信用社找尹*办贷款，一次贷几万元。每次都是我找他办，钱也是我领的，我使用别人的名字、身份证、私人印章都是我让岳父王**找来的，信用社的工作人员有没有找这些人核实我不清楚，在办贷款时候在借款借据上我签的字，用谁的名办的贷款，我签谁的名，按上手印、盖上私人印章。借款用途一栏是信用社的人写好的，这些贷款的实际用途都让我投入到华丰铸造厂了。

2007年，尹*的家人打电话给我说放贷款的事情出事了，让我还一部分贷款，我还了15万元，不久尹*给我电话说，信用社内部下了新政策，要把我之前办是的所有贷款进行合据，我同意了。他提出把这些货款分到我、我岳父王**、岳母魏某英、小孩舅王*占四个人名下，我在四份借据上分别签上字，按了我的手印，合据后我再没还过贷款，2013年县里清欠小组的人找我，我就把我名下的26万元贷款还清了。

（二）证人段某甲的证言，我和尹*是朋友，大约在2003年、2004年我家干棉花生意找他两次办了60万元贷款，一次是30万，当时是以个人小额贷款的程序办理的，尹*找的人名，我按照人名刻的章，一个人可以办理3000元至5000元的个人贷款，这60万元都是用其他人的人名贷的。到了2007年底，尹*把我贷的60万元换据到我、我妻子余**、我弟弟段某伟三人名下，我还了10万余元的利息。到了2013年10月，尹*又把这60万元的贷款换了一次据，这一次换到我一个人名下，换据时我又还了10万元的本息。自从在曹庄信用社办理贷款之日起，到2007年第一次换据之前，信用社的工作人员没有催我还过贷款。

（三）证人窦*的证言，我和尹*是朋友关系，我干棉花生意资金周转不开，便通过尹*办了贷款，当时贷款主要在2003年、2004年，本金合计40万元，钱都被我用于棉花生意了。我找到尹*想通过他办贷款，他让我提供人名及相应的私人印章，说每个人可以办理5000元的小额贷款。之后我多次带着名单和印章，通过他办理了贷款。到了2007年底的时候，尹*找到我让我把之前的所有贷款换据到我、我父亲窦*明、妻子信某某名下。到了2013年10月，尹*又找我换了一次据，扣除我之前还的利息后，贷款总计420000元换到了我名下。最初的借款借据内容记不清了，都是尹*填的，我只在借款人一栏上补上相应的人名、按上手印、盖上私人印章，其他的内容我没看，2007年底换据后，这些印章销毁了，到2014年9月1日我还有420000元的贷款没有还上。

（四）证人贾某甲的证言，2000年前后至2005年，我通过曹庄信用社的尹*前后三次贷款计本金40万元，我用于做烟酒生意了。当时在信用社能办个人小额贷款，一人名可以办3000元至5000元不等，我想办贷款干烟酒生意，找到尹*，他给我说找十几个人名，按照人名刻好相应的私人印章。我找他办理了1O万元的贷款，我把人名提供给他，尹*按照人名，每一个人名写一份借据，借据的内容都是尹*填写的，我只负责签上相应的人名，按上我自己的手印，盖上我事先刻好的私人印章。到了2007年底，尹*把我所有的贷款进行换据，换到我、我家属谭**、我弟弟贾**及他家属张**四个人名下，换据后四张借据本息共计85万元。到2013年底，尹*再次给我换据到我一人名下，我另外还了2.5万元的利息，从我贷款后尹*经常催我还款，但我实在没钱还。

（五）证人孙*的证言，2002年我干农资资金周转紧张，找到尹*想办点贷款，他让我找人名，按人名刻好私人印章，一个人名可以办5000元的个人小额贷款。第一次办了5万元的贷款，分别用我、我妻子张**、岳父张**、小孩舅张*贺、我哥孙*勇的名字，每个名字贷款lOOOO元，我按照他的要求，带着人名、相应的私人印章交给他，他填好借据后，我签上名，接上手印，盖上相应的私人印章，之后我又办了几批贷款，和第一次一样，这些贷款都是用别人名字办的小额贷款，本金累积一共65万元。到了2007年底，我通过他办理的小额贷款本息共计80余万，尹*找到我让我换据到我、我妻子、我哥孙*永、我弟孙*波四人名下。到了2013年l0月，又将这四人的贷款换据到我一个人名下，之前我一直还着贷款，这一次换据，总共37万元的贷款。

（六）证人刘*的证言，大约九年前，我在曹庄信用社办理过贷款。前几天派出所找到我通知我欠信用社35万元的贷款，我没有贷过这么大额的贷款，我贷的几次都是小额的，几千块钱，现在都还清了。贷款是找尹*办的，我现在己不欠款了。

（七）证人陈*的证言，我没有在曹庄社办理过52万元的贷款，我不会书写自己的名字，我不认识尹*。

（八）证人信*朋证言，他没有通过尹*从曹庄信用社办理过15万元的贷款。

（九）证人汪某甲的证言，其儿媳黄*侠没有在曹庄信用社办理过19万元贷款。

（十）证人段*乙证言，他从没有在曹庄信用社通过尹*办理过l1万元的贷款。更没有人催过还这笔贷款。

（十一）证人贾*乙证言，农信曹**第2004第1035号借款合同不是他办的贷款，合同上是他的名字，但不是他签的，手印也不是他按的，印章也不是他的。

（十二）证人贾**的证言，农信曹**第2004第1039号借款合同不是他办的贷款，合同上是他的名字，但不是他签的，手印也不是他按的，印章也不是他的。

（十三）证人汪**的证言，他没有在曹庄信用社办理过贷款，编号为0229998的借款合同上手印不是他按的，印章也不是他的。

（十四）证人汪**的证言，汪庄村没有叫汪某勤、汪某设的，朱*运死了十多年了，汪**、汪**、汪**、贾**都是汪庄的村民。

（十五）证人赵**随的证言，十几年前我将身份证借给王**的王**，他说办企业想办贷款用，我就借给他了，他在哪办的贷款我不知道，王**现在已经死了三年了。

（十六）证人赵**的证言，王**借过我的身份证，具体干啥没有给我说过，曹庄农信合作社1400227的借款合同名字不是我签的，手印也不是我按的，印章也不是我的。

（十七）证人赵**的证言，王**借过我的身份证，说他要和别人联合办一个厂，现在资金不够了，想借我的身份证办理贷款。曹**合作社0310510号的借款合同名字不是我签的，手印也不是我按的，印章也不是我的。

（十八）证人蒋**的证言，曹**合作社1400273号的借款合同名字不是他签的，手印也不是他按的，印章也不是他的。

（十九）证人蒋**的证言，曹**合作社1400176号的借款合同名字不是他签的，手印也不是他按的，印章也不是他的。他不认识贾**。

（二十）证人蒋**的证言，2004年他没有在曹庄信用社办理过贷款，曹**合作社1400276号的借款合同名字不是他签的，手印也不是他按的，印章也不是他的

（二十一）证人魏*的证言，他没有在信用合作社办理过贷款，1400274号的借款合同名字不是他签的，手印也不是他按的，印章也不是他的，他不认识贾**。

（二十二）证人郭*的证言，他是汪*行政村的书记，贷款人员名单中只有李**、孙*、许**、孟**是我村庄的，其余都不是。

（二十三）证人王*证言，其是科技新村的计生专干，贷款名单中徐**等人都不是贾**的。

（二十四）证人贾**的证言，她是曹庄行政村的计生专干，贷款名单上王**、范某木等一百多人都不是这个村上的。

（二十五）证人尚*的证言，他在曹庄行政村干了五六年了，提供的贷款人员名单（出示）都不是这个村上的人。

四、被告人尹*的供述与辩解，我在曹庄信用分社工作期间，违规发放了贷款，主要发给的熟人，有朱*、孙*、窦*、段**、王**（女）、郭*、贾**、朱*伟等人。朱*的贷款都是经我的手办的个人小额贷款，每一笔贷款数额3000元、5000元不等。自2002年开始就办了，朱*办的贷款除了第一次用的有他本人和他媳妇王**名字外，都是用别人的名字办的。这些贷款手续上的借款人一栏都是朱*本人签的，按的手印，私人印章也是朱*带来盖上的，这些人当时都不在场。到了2007年，我给朱*办的所有贷款换了据，把贷款人换到了他本人、他岳父王**、他岳母魏某英、他小孩舅王*占身上了。换据后，朱*的本金、利息加一起共101余万元。2013年，朱*把换据到他头上的还了，具体还了多少钱我不请楚，不是经我的手还的，朱*现还欠本金及利息70余万元。按照规定，我不能向厂子发放小额贷款，小额贷款的用途只能用于养殖、种植。朱*办理贷款的实际用途是用于厂子的经营，贷款用途是我自己编造的。按信用社的规定，个人办理小额贷款的程序，需本人写出申请，信用社收到申请后，派出信贷员下去进行核实，符合条件的，才能办理小额贷款，必须是本人在借据上签名、接手印、盖私人印章。（朱*之前办理的小额贷款原始借据一一出示给朱*辨认）这些借据都是当时我经办的贷款，借款人的签名和私人印章都是朱*带来盖上的。

孙*原来是曹庄供销社职工，卖化肥需要贷款，按规定孙*的贷款手续不全，不给办理贷款。我给他说一个人名能办理3000-5000元的个人小额贷款，之后每次他办贷款就找来人名，前后多次为孙*办理了个人小额贷款，到2007年底给孙*的贷款换了据，到2012年又给孙*的贷款换了据，孙*的贷款本金、利息共计37万元。给孙*办的贷款没有按照信用社规定发放，他的贷款是垒大户的形式形成的，孙*提供人名，我按人名发放给他小额贷款，我没有下去调查核实，原始借据上的贷款用途都是我编造的，借款人的签名都是孙*签的借款人的名字，盖的私章。2002年至2004年底，我共为孙*发放了60万元左右的贷款，到了2007年底，我给孙*换的据，把这批贷款本息分成了四份，分别换到了孙*、孙*的妻子、孙*的两个哥哥名下。到了2013年底，我又把孙*的贷款换据到了孙*身上。

我和窦*是朋友，他以前在家开了一个棉麻加工厂，后来又开了酒厂，2003年的时候，他找到我说厂了资金周转困难，多次找我办贷款，我给他说一个人名能办理3000-5000元的小额贷款，后来我按照他提供的人名给他办了小额贷款，这些借款手续上都是他签的借款人名，按上自己的手印，盖上私人印章，办理的贷款都集中在2002年至2003年。总共贷款多少我已经记不清了。2007年底我为窦*的贷款换了据，将他的贷款都换据到他本人及其父亲窦*明，信某某名下。2013年底的时候，我又将几人的贷款换据到他的名下。2013年底换据的时候，他还欠信用社42万元本息没有归还。我给窦*办理的贷款不符合规定，都是他提供的人名，我按照人名办的小额贷款，借据上贷款的用途都是我编造的，借款人也没有到信用社签名按手印，都是其他人带签的，带按的，我默许了，也没有下去按照人名核实。

段*甲家是赵屯孟庄的，我和他是朋友关系，2003年的时候他找到我，说想办贷款用于农资生意资金周转，我说你以这个名义申请贷款办不下来，你去找人名和相应的私人印章，办个人小额贷款每个人可以额贷5000元。之后一直到2004年年底，段*甲多次带着人名和印章找我办小额贷款，每次都带着多个人名，我都一一为他填写了借款借据，段*甲在借款人一栏签上他人的名字，按上自己的手印，盖上私人印章就把贷款领走了。我没有按规定去找叫这个名字的本人去核实贷款的事宜，另外，因为个人小额贷款只能发放给搞养殖的农户个人，我在借款借据上贷款用途一栏，写的都是养猪、养牛、养鸡、养羊等，这些贷款的用途都是我编造的。在2007年底的时候，我为段*甲贷款换了据，把他所有的贷款都换到了他本人和他妻子于小*，兄弟段伟*名下，到了2013年年底，我再次把他的贷款都换据到了段*甲本人名下，这次换据时他还欠信用社本息合计596000元。我先后两次给他换据因为他的贷款没还清，给他换据，先把贷款收回，然后再把本金、利息加在一起贷给他，这样帐面上就平衡了。

我和贾*甲是朋友关系，他和他弟弟贾*虎合伙在曹庄大王庄*化肥、种子等农资生意，他准备办贷款时，我就让他准备人名和相应的私人印章，每个人可以办理5000元小额贷款。之后2001至2005年，每次他来找我办贷款的时候就带着好多人的名字和相应的印章，我按他提供的人名，填写好借款借据，然后贾*甲在借款人一栏上签上他人的名字，按上自已的手印，盖上私人印章，他的贷款都是我违规发放的，我没有按照他提供的人名去核实贷款的事宜，借款借据上，借款一栏应该叫这个人名的本人签字，都是贾*甲签的他的名字，贷款上的用途都是我编造的，到了2007年，我为贾*甲的贷款做了换据，分别换据到他本人和妻子谭**、弟弟贾*虎，弟媳张*芝四人名下，到了2013年底的时候，我又为他的贷款做了换据，达次全部换到了他一人名下，本息一共是850000元。

本院认为

本院认为：被告人尹*在担任砀山县曹庄农村信用合作社工作人员期间，违反国家规定发放贷款，至案发时尚有三百余万元的贷款没有收回，造成重大损失，其行为构成违法发放贷款罪。公诉机关指控被告人尹*犯违法发放贷款罪的事实存在，罪名成立。被告人尹*在被发现有犯罪嫌疑接到工作人员通知到派出所接受询问期间，如实供述自己的犯罪事实，应认定为自首，依法予以从轻处罚；公诉人当庭认为被告人尹*构成自首的公诉意见及辩护人提出尹*符合自首建议对其从轻处罚的辩护意见，能够成立，本院予以采纳。尹*违法发放贷款给银行造成重大损失，虽该贷款大部分已经追回，其余部分已经订立还款计划，但其给多人利用众多的人员名单违规发放贷款，社会危害性较大。根据被告人尹*犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第六十七条第一款、第五十二条、第六十一条之规定，判决如下：

裁判结果

被告人尹某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币七万元（罚金已缴纳）。

（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年7月16日起至2017年7月15日止，罚金已缴纳）

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省**民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。

裁判日期

二〇一五年七月二十一日