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张**违法发放贷款罪、挪用资金罪一审刑事判决书

2014.12.05 哈尔滨市呼兰区人民法院 (2014)呼刑初字第300号

审理经过

黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民检察院以呼检刑诉(2014)202号起诉书,指控被告人张**犯违法发放贷款罪、挪用资金罪向本院提起公诉。本院于2014年9月16日立案,依法组成合议庭,于2014年11月21日公开开庭审理了本案。黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民检察院指派检察员施**出庭支持公诉,被告人张**及其辩护人徐**到庭参加诉讼。经公诉人建议,并经本院同意,检察机关于2014年10月31日对本案进行补充侦查,2014年11月10日补充侦查完毕,移送本院,本案现已审理终结。

一审请求情况

黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民检察院指控,

一、违法发放贷款犯罪

2011年至2013年,被告人张**在担任哈尔滨市呼兰区农村信用联**信用社副主任期间,违反商业银行法的有关规定,在发放贷款过程中,未执行审贷分离、分级审批的贷款管理制度,也没有对贷款人所提供的资料进行核实、评定,复测贷款风险度和逐人逐户进行贷前调查,违法发放高某某、田某某、于某某、付某某、魏**、魏**等135人贷款共计1277万元,给金融机构造成重大损失。

二、挪用资金犯罪

2012年8月23日,被告人张**在哈尔滨市呼兰区农村信用合作联社双井信用社办理杨*甲贷款业务时,将杨*甲的贷款10万元未交付给贷款人杨*甲,将该笔贷款10万元用于归还张**个人债务使用,超过三个月未还。

2013年1月23日,被告人张**找到张**为其顶名在哈尔滨市呼兰区农村信用合作联社双井信用社贷款10万元,张**在办理贷款业务时,将该笔贷款4万元用于归还张**个人债务使用,超过三个月未归还。

综上,被告人张**共计实施挪用资金犯罪2起,犯罪数额为14万元。

经侦查,被告人张**于2013年8月27日被公安机关在黑龙江省哈尔滨市呼兰区东直路抓获。

针对上述指控,公诉机关向法庭提供了相应的证据。公诉机关认为,被告人张**违反商业银行法的有关规定,违法发放贷款,数额特别巨大,其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款,犯罪事实清楚,证据确实、充分,应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。且其利用职务上的便利,挪用本单位资金归个人使用,数额较大,超过三个月未归还,其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十二条之规定,应当以挪用资金罪追究其刑事责任。被告人张**犯数罪,应根据《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定对其处罚。

被告人张**对检察机关指控的违法发放贷款罪事实予以供认,对检察机关指控的挪用资金罪事实不予以供认,辩解称u0026ldquo;杨**以前在信用社贷款10万元还不上,张**借款替其偿还,再次以杨**的名义贷款10万元,应当还给张**;使用张**的4万元,是替单位还账,不属于挪用资金。

辩护人的意见:1、对违法发放贷款犯罪的指控没有异议,对认定造成重大损失有异议,认为本案在没有确定重大损失数额的情况下,不宜以造成重大损失的犯罪情节对张**定罪量刑。2、张**的行为不构成挪用资金罪,是一种违规倒贷的行为,依法不能认定为个人挪用行为。3、张**在案发后,认罪态度好,积极配合办案单位的工作,对相关事实和自己的责任不回避,且是初犯,应对其酌定从轻处罚。

本院查明

经审理查明:

一、违法发放贷款事实

2011年至2013年期间,被告人张**在担任哈尔滨市呼兰区农村信用联**信用社副主任期间,违反商业银行法的有关规定,在发放贷款过程中,未执行审贷分离、分级审批的贷款管理制度,也没有对贷款人所提供的资料进行核实、评定,复测贷款风险度和逐人逐户进行贷前调查,违法发放高某某、田某某、于某某、付某某、魏**、魏**等135人贷款共计1277万元,案发后已收回部分贷款,现余违法发放贷款124笔,金额1148.4万元,其中已逾期33笔,金额238.5万元,给金融机构造成重大损失。

上述事实,有经过庭审质证确认的下列证据证实:

1、户籍证明及现实表现:张**系1969年12月4日出生,户籍地是哈尔滨市呼兰区和平街,是户在人不在人员,现实表现不掌握。

2、案件来源及到案经过:经被害单位报案,经侦查公安机关抓获被告人张**的经过。

3、贷款合同:哈尔滨市呼兰区农村信用联**信用社与高某某、田某某、于某某、付某某等138人签订贷款合同,贷款总额共计1296万元。

4、取款凭证:贷款已全部被支取。

5、哈尔滨市公安局经侦支队情况说明:张**在担任双**用社副主任期间,借农户杨**、张**之名贷款20万元,其中杨**贷款10万元、张**贷款4万元被张**用于归还个人债务,上述14万元包含于张**违法发放贷款的1291万之中。

6、哈尔滨市呼兰区农村信用合作联社情况说明、文件:哈尔滨市呼兰区农村信用合作联社属于股份合作制。张**于2010年4月份任双**用社副主任,于2013年8月5日免职。

7、证人张**的证言:张**在呼兰区双井信用社做信贷员工作。双井信用社所办理的贷款业务有很多是违规操作的,表现在主任张**把农户领来,不做贷前调查,直接让张**做贷款合同,然后直接录入微机,张**让其在调查人一栏签字,张**觉得风险太大,就没有签字。违规操作一天最多做十多笔,大约有2000多万元。

8、证人马某某的证言:马某某在2012年2月份至2012年

10月份在呼兰区双井信用社任会计员,2012年11月份至2013年7月份任风险监管员。在做风险监管员期间主任张**让其在审批手续不齐全的情况下先授权放款,共计授权发放贷款1000笔左右,有部分贷款是不符合规定的,在借款审批上只有张**自己一人签字。

9、证人梁某某的证言:梁某某在呼兰区双井信用社负责内

勤工作。她在工作中有过违规办理贷款业务情况,在主任张**的授意下,让柜员把农户的账户违规口头挂失,然后把贷款户的贷款取出,按照张**的指示还给其他贷款户的贷款,具体多少笔记不清了。

10、证人刘*甲的证言:刘*甲是2012年6月份调入双井

信用社任柜员,在办理信用社日常业务的时候,有违规解除挂失的情况、大额存取款的没有登记代理人、不是本人开户的没有登记代理人、在贷款农户本人没有同意的情况下把农户贷款资金给别人还贷,这些都是主任张**让这么做的。

11、证人刘**的证言:刘**是双井信用社信贷员。经其

办理和张**委托办理的农户贷款大约有几百笔,农户正常提出申请的是按照规定办理的,张**委托其办理的不是按照贷款流程规定办理的,没有作贷前调查,有的是假材料,有的农户明明是已婚,但提供的婚姻证明是未婚,这些农户的贷款很少能真正的到农户手里使用,都是被人顶名贷款累大户了,这些垒大户的手续有的是张**让其做的,有的是张**做好让其签字的。

12、证人杨**的证言:杨**是2011年2月份到2013年6

月份在双井信用社任库管员。2013年1月份张**从杨**的丈夫周某某处赊购豆粕,大约欠了5万多元,张**在信用社窗口办理业务,提了10万元现金,还了周某某4万元。

13、证人王**的证言:2012年11月份中旬,张**让其到双井信用社做倒贷业务,双井信用社有贷款还不上的农户,张**指派其去把这些农户的贷款还上,然后张**再重新办理手续为这些农户贷款,贷款下来后把钱还给他,并且支付相应的好处费,他和张**合作期间一共赚了不到10万元,对半分的。

14、证人李某某的证言:李某某与张**系夫妻关系。孟某某建养牛场张**有投资,具体金额不知道,张**没有和别人在一起合伙做生意。

15、证人张**、闫某某、高某某、田某某、于某某、付某某、

魏**等138人的证言:该138名农户在呼兰区双井信用社办理过贷款,期限3年,贷款有的农户没使用,有的农户用了极少的一部分,其余的都被张**使用了,手续都是张**办理的。

16、被告人张**的供述:2011年至2013年,张**在担任哈尔滨市呼兰区农村信用联**信用社副主任期间,在贷款合同审批上只有张**一人签字的情况下,为高某某、田某某等138人贷款共计1296万元,对以上138名农户贷款,没有进行贷前调查,没有进行逐人逐户核实。另外,张**借农户名义贷款自己使用了326.7万元,这些钱用于给双井镇各屯农户贷款到期倒贷和还贷款利息了。

17、黑龙**鉴定所司法会计鉴定意见书:1、张**在哈尔**用联社双井信用社工作期间,有张**签字发放的张**等137人贷款金额为1291万元。2、张**的实际用款情况未在本次鉴定范围内。3、据张**讯问笔录确认,张**以张*甲名义取得贷款10万元,并将其中的4万元用于偿付周某某个人债务;其将以杨**名义取得的10万元贷款全部用于偿付刘*乙个人债务。4、根据张**及闫某某等2人笔录确认,张**将以闫某某、王**等2人的名义取得贷款中的17万元归其个人使用。

18、哈尔滨市呼兰区农村信用合作联社情况说明:张**违法发放贷款现余124笔,金额1148.4万元,其中已逾期33笔,金额238.5万元。

二、挪用资金事实

2012年8月23日,被告人张**在哈尔滨市呼兰区农村信用合作联社双井信用社办理杨*甲贷款业务时,将杨*甲的贷款10万元未交付给贷款人杨*甲,将该笔贷款10万元用于归还张**个人债务使用,超过三个月未还。

2013年1月23日,被告人张**找到张**为其顶名在哈尔滨市呼兰区农村信用合作联社双井信用社贷款10万元,张**在办理贷款业务时,将该笔贷款4万元用于归还张**个人债务使用,超过三个月未归还。

综上,被告人张**共计实施挪用资金犯罪2起,犯罪数额为14万元。

经侦查,被告人张**于2013年8月27日被公安机关在黑龙江省哈尔滨市呼兰区东直路抓获。

上述事实,有经过庭审质证确认的下列证据证实:

1、张**的户籍证明及现实表现。

2、案件来源及到案经过。

3、贷款合同。

4、取款凭证。

5、哈尔滨市公安局经侦支队情况说明。

6、哈尔滨市呼兰区农村信用联社情况说明、文件。

7、证人杨**的证言:杨**于2012年8月23日在呼兰区双井信用社办理过一次贷款,贷款额度是10万元,期限是三年,是赵某某帮助办的,杨**本人签的字,签完字后其没有使用贷款。

8、证人张**的证言:2012年11月22日,张**在呼兰区双

信用社办理贷款10万元,期限为3年,贷款其本人没有使用,都让张**用了,贷款合同张*甲没有看见,自己只提供了身份证、户口、结婚证,贷款资料都是张**办的,张*甲在呼兰区双井信用社只有这一次贷款。

9、哈尔滨市公安局经济犯罪侦查大队出具的杨*甲贷款情况说明:2012年8月23日,呼兰**用社向杨*甲发放贷款10万元,当天张**将杨*甲贷款卡交给刘*乙,用于偿还张**与刘*乙之间的个人债务10万元。

10、哈尔滨市公安局经济犯罪侦查大队出具的张*甲贷款情况说明:2013年1月23日,呼兰**用社给张*甲发放贷款10万元,当天,庞某某在柜台将张*甲贷款卡中10万元全部取出,,张**指使柜员刘**还王*乙贷款本金3万元、利息19553.72元,剩余50446.28元张**还给周某某4万元,张**拿走现金10400元。

11、被告人张**的供述:杨**在呼兰区双井信用社的10万元贷款被其使用,用于偿还其欠刘*乙的个人债务了,张**的10万元贷款其中的4万元被其使用,用于偿还张**欠周某某的个人债务了。

本院认为

本院认为,被告人张**违反商业银行法的有关规定,违法发放贷款,数额特别巨大,其行为已构成违法发放贷款罪;张**利用职务上的便利,挪用本单位资金归个人使用,数额较大,超过三个月未归还,其行为已构成挪用资金罪,检察机关指控其犯有违法发放贷款罪、挪用资金罪罪名成立,应依法追究其刑事责任。考虑到张**庭审后,其家属已将其挪用的资金14万元全部返还给被害单位,对其犯有挪用资金罪,应依法酌情予以从轻处罚。张**及其辩护人认为不构成挪用资金罪的辩解意见,没有法律依据,本院不予认定。张**系一人犯数罪,应依法对其数罪并罚。故根据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第二百七十二条、第六十九条、第五十二条、第五十三条之规定,判决如下:

裁判结果

被告人张**犯违法发放贷款罪,判处有期徒刑七年六个

月,并处罚金人民币5万元;犯挪用资金罪,判处有期徒刑一年,决定执行有期徒刑八年,并处罚金人民币5万元。(刑期自判决执行之日起计算,判决执行前先行羁押的,羁押一日折抵刑期一日,即自2013年8月28日起至2021年8月27日止。)(罚金人民币5万元于本判决生效之日起10日内履行。)

如不服本判决,可于接到判决书的第二日起十日内,通过本院或者直接向黑龙江**人民法院提出上诉,书面上诉的,应交上诉状正本一份,副本二份。

裁判日期

二〇一四年十二月五日

案件基本信息

  • 案号 (2014)呼刑初字第300号
  • 法院 哈尔滨市呼兰区人民法院
  • 裁判时间 2014
  • 案由 违法发放贷款罪
  • 案件类型 刑事
  • 文书类型 判决

案件相关人员

  • 公诉机关黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民检察院。

  • 被告人张**,男,汉族,1969年12月4日出生于黑龙江省哈尔滨市呼兰区,大专文化,原系哈尔滨市**井信用社副主任,住呼兰区。因涉嫌犯违法发放贷款罪于2013年8月28日被刑事拘留,2013年9月29日被逮捕。现羁押于黑龙江省哈尔滨市第一看守所。

  • 辩护人徐**,系黑龙江公意律师事务所律师。

审判人员

  • 审判长王凤华

  • 审判员石伟华

  • 审判员关伟平

  • 书记员宋博宇