信用卡套现是如何界定的?会带来什么后果?

更新时间:2020-06-30 09:51 找法网官方整理 人浏览

  在现实生活中,还是经常有信用卡套现这种现象的,这是违法的,是有很多不利的后果的。那么,信用卡套现是如何界定的呢?信用卡套现会带来什么后果呢?下面将由找法网小编为大家详细介绍相关内容,希望对大家有所帮助。

  一、信用卡套现是如何界定的?

  一般来说,银行从以下几个方面界定信用卡套现行为。

  1、大额消费多

  用来套现的信用卡几乎月月都有大额消费,而且普遍占总额度的90%以上。其中最重要的一个特点就是,经常出现较大的整数金额如20000、40000等。因为日常消费刷卡很少能碰到大额整数,所以这是银行判定的条件之一。

  2、高风险刷卡

  不少持卡人为了避免自己的帐户被银行关注,在套现的时候经常选择不同的中介,以此变换刷卡的POS机。但是您是否知道,这种做法是徒劳的。

  套现中介手里的POS机由于长期进行高危操作,多数都被银联和发卡行重点监控,换POS机的做法只是从一个高风险POS换到另外一个高风险POS.如果每月都在高风险POS机上出现大额消费,同样也会被银行视为高危对象。

  3、额度迅速用完

  如果持卡人每月可以全额还款,但在还款后的2、3天内就立即用完所有信用额度,或者是在还款后几分钟内就在同一POS机上刷光所有额度,这样也是一种容易被银行定义为套现的行为。

  从持卡人角度来讲,除非经济实力非常强大,否则普通用户经常有数万的大额消费大的可能性是非常小的。其次,长期每月刷到信用额度分文不剩的信用卡帐户,也很容易被银行关注,加之该卡高风险POS消费记录,这样的帐户几乎都会被银行列为高风险帐户。

信用卡套现是如何界定的

  二、信用卡套现会带来什么后果?

  信用卡套现是违法的,套现的额度多大,次数过多银行是会调查的,被认定为套现也会产生很严重的后果。

  1、信用卡被冻结,当银行发现持卡人有套现嫌疑时,信用卡会被冻结,冻结后信用卡不可以再使用,如果没有套现被冻结,可以申请解除。

  2、出现征信污点,信用卡套现被查出后会直接上传到央行征信系统中,个人信用会受损,后面办理银行贷款难度会很大,征信污点保存时间是5年。

  3、套现比较严重,银行会限制个人业务办理,除了信用卡业务,银行的其他业务也会受到限制,比如存款、转账、现金分期等。

  4、套现金额过大情节严重可能会负刑事责任,造成信用套现诈骗的需要承担2-50万元的罚金,三年以上十年以下的有期徒刑。

  法律依据:

  《刑法》第一百九十六条,有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产: (一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的; (二)使用作废的信用卡的; (三)冒用他人信用卡的; (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的,依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

  以上就是找法网小编为大家整理的“信用卡套现是如何界定的”的相关内容,我们可以知道,信用卡套现的界定是需要综合考量的,一般从大额消费多、高风险刷卡、额度迅速用完这几个方面来分析。若大家还遇到其它问题,欢迎上找法网的法律平台,咨询专业的律师。



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