贷款信贷员是主要负责调查贷款公司和贷款个人的实力和潜力,向其提供贷款方面的政策咨询的人,贷款信贷员考察贷款人是否有资格取得贷款,主要从还款能力做考虑,资产负债率与还款能力息息相关。那么贷款信贷员应该怎样看资产负债率?以下就是找法网小编整理的内容。
1、动态分析
运用资产负债率指标时,应该动态对比,而不应该只是静态分析。如果短期内资产负债率迅速上升或者迅速下降,都应该引起高度重视。
2、加入其他事项,还原真实“资产负债率”
在分析资产负债率时,不应该简单的运用资产负债表的资产负债项进行算术除法,应该全面分析借款人或有负债、其他事项等,还原借款人真实的资产负债率。
3、关注资产负债表的异动项
对资产负债表的一些重要项目,尤其是期初与期末数据变化很大,或出现大额红字的项目进行进一步分析,如流动资产、流动负债、固定资产、有代价或有息的负债、应收帐款、货币资金以及股东权益中的具体项目等。
4、科学运用多种财务指标进行分析
(1)净资产比率=股东权益总额/总资产,该指标主要用来反映借款人的资金实力和偿债安全性,它的倒数即为负债比率。该指标一般应在50%左右,该比率过高,说明借款人财务结构不尽合理。
(2)固定资产净值率=固定资产净值/固定资产原值。该指标反映的是借款人固定资产的新旧程度和生产能力,一般该指标应超过75%为好。
(3)流动比率=流动资产/流动负债。该指标主要用来反映借款人偿还债务的能力。一般而言,该指标应保持在2:1的水平。
法律规定:
《商业银行法》第七条:商业银行开展信贷业务,应当严格审查借款人的资信,实行担保,保障按期收回贷款。
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