企业信用贷款额度影响因素有哪些

更新时间:2019-05-22 17:17 找法网官方整理 人浏览

  企业在进行大幅度资金周转时,无法提供相应的抵押,通常会申请企业信用贷款,但企业信用贷款额度通常不是很高,其贷款额度受到多方面因素的影响。那么企业信用贷款额度影响因素有哪些?接下来就由找法网小编为大家详细介绍。

企业信用贷款额度影响因素有哪些

  一、什么是企业信用贷款

  所谓企业信用贷款,是指银行向小企业法定代表人或控股股东发放的,用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的无抵押、无担保贷款。所谓“黄金有价,信用无价”,正如银行业内人士指出,弱化抵押物,强化信用贷款,将成为未来中小企业贷款发展的主要趋势。中小企业只要有信用、有资质,就等于抱上了“万两黄金”。

  企业信用贷款是一种无需抵押,无需担保,手续简便,期限灵活,审批快捷,放款迅速,为企业提供流动资金,配合企业的不同业务需求,帮助企业顺利拓展国内、国际业务的贷款。

  二、企业信用贷款的申请条件

  1、企业客户信用等级至少在AA-(含)级以上的,经国有商业银行省级分行审批可以发放信用贷款;

  2、经营收入核算利润总额近三年持续增长,资产负债率控制在60%的良好值范围,现金流量充足、稳定

  3、企业承诺不以其有效经营资产向他人设定抵(质)或对外提供保证,或在办理抵(质)押等及对外提供保证之前征的贷款银行同意;

  4、开票(增值税发票),两年的年报表,最近一个月的月报表,近6个月的发票情况,

  5、企业经营管理规范,无逃废债、欠息等不良信用记录。

  三、企业信用贷款额度影响因素有哪些

  1、企业的价值:也就是企业的现金流,现金流动越快,能获得的企业信用贷款额度就越高。

  2、企业的自由资金:自由资金是企业可以随意支配的现金流,自由资金越多,企业信用贷款的额度也就越高。

  3、企业的诚信:现在很多银行都很看重这一点,有时候,诚信比抵押物更重要。企业的诚信体现在与合作方的信用、工资发放情况等等,企业信用状况好的话,信用贷款的额度自然会提上去。

  另外,企业办理信用贷款最好能规范自身的财务报表、财务制度,并提供真实的财务状况证明,切勿作假,不然很可能无法获得信用贷款。

  综上所述,企业信用贷款的额度主要取决于企业的信用,通过其相关的信用记录和资质来确定该企业的信用贷款额度。信用越好,资质越高,企业信用贷款额度自然也提升了。若您还有其他法律问题想要了解,欢迎登录找法网免费在线咨询专业律师。

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