中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的，各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。中国的房贷利率不是一直不变的，而是经常变动的，形式是利率一直在上涨，所以经常会比较在增加利率之前和增加利率之后的情况。那么房贷利率计算方式是怎样的呢？下面找法网小编为大家详细解答。
２０１２年６月７日，央行向各商业银行下发特急文件，要求商业银行对个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的０．７倍。商业银行将执行新利率：贷款期限在一年以上的，贷款利率于每年１月１日调整一次，在借款期限内，如未遇基准利率调整，则贷款利率不作调整。
一、利息计算 的基本常识
（一）人民币业务的利率换算公式为（注：存贷通用）：
１．日利率（０／０００）＝年利率（％）÷３６０＝月利率（‰）÷３０
２．月利率（‰）＝年利率（％）÷１２
个人住房公积金贷款利率表
（二）银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。
１．积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：
利息＝累计计息积数×日利率，其中累计计息积数＝每日余额合计数。
２．逐笔计息法按预先确定的计息公式利息＝本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：
计息期为整年（月）的，计息公式为：
①利息＝本金×年（月）数×年（月）利率
计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：
②利息＝本金×年（月）数×年（月）利率＋本金×零头天数×日利率
同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为３６５天（闰年３６６天），每月为当月公历实际天数，计息公式为：
③利息＝本金×实际天数×日利率
这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作３６０天，但实际按日利率计算时，一年将作３６５天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。
（三）复利：复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定，借款方未按照合同约定的时间偿还利息的，就要加收复利。
（四）罚息：贷款人未按规定期限归还银行贷款，银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。
（五）贷款逾期违约金：性质与罚息相同，对合同违约方的惩罚措施。
（六）计息方法的制定与备案
全国性商业银行法人制定的计、结息规则和存贷款业务的计息方法，报中国人民银行总行备案并告知客户；区域性商业银行和城市信用社法人报人民银行分行、省会（首府）城市中心支行备案并告知客户；农村信用社县联社法人可根据所在县农村信用社的实际情况制定计、结息规则和存贷款业务的计息方法，报人民银行分行、省会（首府）城市中心支行备案，并由农村信用社法人告知客户。
（七）参考依据：
１．《人民币利率管理规定》银发【１９９９】７７号。
２．《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发【２００３】２５１号。
３．《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》银发【２００５】１２９号。
由于银行贷款买房的利率计算还比较专业，网上也提供了大量的房贷计算器，购房者很容易就可以计算出房贷利息的数额。当然，实践中，根据购房者选择的还款方式不同、还款期限不同、申请贷款的数额不同，这些都是会影响实际的利息的。
