等额本金和等额本息提前还款计算方法

更新时间:2018-08-27 14:39 找法网官方整理 人浏览

  提前还款包括提前全部还款、提前部分还款且贷款期限不变、提前部分还款的同时缩短贷款期限三种情况。贷款银行只能受理自发放个人贷款第二个还款月起借款人提前还款的申请。那么,等额本金和等额本息提前还款计算方法分别是怎样的呢?等额本金还款方式和等额本息还款方式的比较,谁更有优势呢?下面,就由找法网小编来详细说明一下。

  一、等额本金和等额本息提前还款计算方法

  等额本息定义:本金逐月递增,利息逐月递减,月还款数不变。

  等额本息又称为定期付息,即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。

  由于每月的还款额相等,因此,在贷款初期每月的还款中,剔除按月结清的利息后,所还的贷款本金就较少;而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少,每月所还的贷款本金就较多。    这种还款方式,实际占用银行贷款的数量更多、占用的时间更长,同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财(如以租养房等),对于精通投资、擅长于“以钱生钱”的人来说,无疑是最好的选择!

  等额本息还款法的计算公式

  个人购房抵押贷款期限一般都在一年以上,则还款的方式之一是等额本息还款法,即从使用贷款的第二个月起,每月以相等的额度平均偿还贷款本金和利息。计算公式如图:

  P:贷款本金    R:月利率    N:还款期数    其中:还款期数=贷款年限×12

  等额本金定义:本金保持相同,利息逐月递减,月还款数递减。适合于有计划提前还贷

  等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。

  举例来说,同样是从银行贷款20万元,还款年限15年,选择等额本金还款,每月需要偿还银行本金1111元左右,首月利息为918元,总计首月偿还银行2200元,随后,每个月的还款本金不变,利息逐渐随本金归还减少。    等额本金还款法是一种计算非常简便,实用性很强的一种还款方式。基本算法原理是在还款期内按期等额归还贷款本金,并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。方式可以是按月还款和按季还款。由于银行结息惯例的要求,一般采用按季还款的方式,例如如中国银行。

  等额本金还款法的计算公式如下:

  每季还款额=贷款本金÷贷款期季数+(本金-已归还本金累计额)×季利率

  如:以贷款20万元,贷款期为10年,为例:

  每季等额归还本金:200000÷(10×4)=5000元

  第一个季度利息:200000×(5.58%÷4)=2790元

  则第一个季度还款额为5000+2790=7790元;

  第二个季度利息:(200000-5000×1)×(5.58%÷4)=2720元

  则第二个季度还款额为5000+2720=7720元

  ……

  第40个季度利息:(200000-5000×39)×(5.58%÷4)=69.75元

  则第40个季度(最后一期)的还款额为5000+69.75=5069.75元

  二、等额本金还款方式和等额本息还款方式的比较

  一字之差,却是截然不同的两种还款方式。即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,

  其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。

  在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少,每月所还的贷款本金就较多。这种还款方式,实际占用银行贷款的数量更多、占用的时间更长。

  等额本金还款法

  即借款人每月按相等的金额(贷款金额/贷款月数)偿还贷款本金,每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清,两者合计即为每月的还款额。

  计算公式:

  每月应还本金:a/n

  每月应还利息:an*i/30*dn 等额本金法每月应还利息=贷款结余金额×年利率/12

  注:a贷款本金i贷款月利率n贷款月数 an第n个月贷款剩余本金,a1=a,a2=a-a/n,a3=a-2*a/n...以次类推 dn 第n个月的实际天数,如平年2月就为28,3月就为31,4月就为30,以次类推

  由于每月所还本金固定,而每月贷款利息随着本金余额的减少而逐月递减,因此,等额本金还款法在贷款初期月还款额大,此后逐月递减(月递减额=月还本金×月利率)。例如同样是借10万元、15年期的公积金贷款,等额还款法的月还款额为760.40元,而等额本金还款法的首月还款额为923.06元(以后每月递减2.04元),比前者高出162.66元。由于后者提前归还了部分贷款本金,较前者实际上是减少占用和缩短占用了银行的钱,当然贷款利息总的计算下来就少一些(10年下来共计为3613.55元),而并不是借款人得到了什么额外实惠!

  此种还款方式,适合生活负担会越来越重(养老、看病、孩子读书等)或预计收入会逐步减少的人使用。

  也就是说,等额本息还款法实际上是等比数列,等额本金还款法是等差数列。

  可见,等额本金还款方式,不是节省利息的选择。如果真正有什么节省利息的良方,那就是应当学会理智消费,根据自己的经济实力,量体裁衣、量入为出,尽量少贷款、贷短款,才是唯一可行的方法。

  以上就是本文的全部内容,希望大家看完后对于“等额本金和等额本息提前还款计算方法”这一问题有一个大致的了解,若是你还有其他的法律疑问,可以咨询找法网上的在线律师,他们一天24小时在线,能随时帮助到你。

声明:该作品系作者结合法律法规、政府官网及互联网相关知识整合,如若内容错误请通过【投诉】功能联系删除。
点赞
收藏
还有疑问?立即咨询律师!
33344 位律师在线
1 分钟提问
5 分钟内解答
立即咨询
26秒前 用户188****9876 提交了咨询
相关知识推荐
等额本息还款法。如何计算剩余本金
等额本息还款法下,计算剩余本金通常有两种方式:一是自行计算,利用公式或在线计算器;二是咨询贷款机构,获取准确信息。选择时,可考虑个人计算能力、时间成本及对机构的
等额本息怎么提前还款
等额本息怎么提前还款
垫资、垫资利息约定
找法网咨询助手
官方
当前在线
立即咨询
找法网咨询助手提醒您:
法律所涉问题复杂,每个细节都有可能决定案件走向,若问题紧急,建议 立即咨询 律师,并详细描述自身问题,以获得 针对性解答。24小时在线,平均5分钟回复。
等额本息提前还得是本金还是利息?
提前还款可减少利息。具体操作为:1. 一次性提前还清,需向银行申请并支付剩余本金和截至还款日的利息;2. 部分提前还款,可向银行申请提前偿还部分本金,剩余贷款将
等额本金提前还款利息怎么算?等额本金还款计算公式
关于提前还款利息的计算,具体数额依照贷款合同而定。操作步骤如下:首先,仔细查看贷款合同,确认利率和还款条款;其次,联系贷款机构,详细询问提前还款的具体利息计算方
本金提前还款
请您把详细情况告诉我一下,我来电话您
等额本息还款怎么处理
运用等额本息还款公式时,关键是要正确代入贷款本金、月利率和还款月数进行计算。若计划提前还款,需遵循合同规定办理手续,并注意可能产生的违约金等费用。逾期还款会产生
信用卡分期怎么提前还款
信用卡分期提前还款在不同情况下的具体操作如下: 1. **查询分期情况**:通过银行网银、手机银行APP或客服电话查询分期金额、剩余期数等信息。 2. **联
提前还一部分房贷,要求等额本息转成等额本金,不办理怎么办
提前还一部分房贷,要求等额本息转成等额本金,不办理怎么办
等额本金和等额本息提前还款哪个好
等额本金提前还款更佳。操作时需注意:1. 确认贷款合同是否允许提前还款;2. 计算提前还款所需金额及可能节省的利息;3. 向银行提交提前还款申请并办理相关手续。
小额贷款提前还款怎么还要利息?
提前还贷,利息按实计。若合同有特别约定,则依约定。操作时需注意查看合同条款,确认是否有提前还贷的相关费用,并咨询贷款机构,确保正确计算利息和费用。
等额本金和等额本息哪个还款方式最好?
在等额本金还款方式下,每月还款本金相同,利息逐月递减,因此前期还款压力较大,但总利息支出较少。适合收入稳定且希望减少利息支出的借款人。而在等额本息方式下,每月还