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普惠小微企业贷款条件

来源: 找法网 2020-11-10 17:43 0阅读 0点赞 0转发

  小微企业向银行贷款的条件是有所放宽的,因为小微企业是国家重点扶持的企业,对此银行只需要考核法律规定的基本条件是否满足,基本上满足了就会放贷。因此接下来将由找法网小编为您介绍关于普惠小微企业贷款条件及其相关方面的知识,希望能够帮助大家解决相应的问题。

  一、普惠小微企业贷款条件

  1、应该是符合国家产业、行业政策,不属于高污染、高耗能的企业;

  2、企业在各家商业银行信誉良好,没有不良信誉记录;

  3、具有工商行政管理部门核准登记,且年检合格的营业执照,持有人民银行核发并正常年检的贷款卡;

  4、正规的组织机构,有经营管理制度和财务管理制度,有固定依据和经营场所,合法经营,产品有市场、有效益;

  5、具备履行合同、偿还债务的能力,还款意愿良好,信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类;

  6、企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上,素质良好,无不良个人信用记录;

  7、企业经营状况稳定,成立年限原则上在2年(含两年)以上,至少有一个及以上会计年度财务报表,且连续2年销售收入增长,毛利润为正值。

  二、小微企业贷款途径

  1、抵押贷款

  一般是抵押房产向银行申请贷款,抵押物通常是企业名下的房产或者厂房,贷款额度一般能达到房产评估值的七成左右,银行审批以及放款流程较快。一般周期为一个月左右。贷款年限为1—5年。

  2、信用贷款

  即企业无抵押贷款,在不提供抵押物的情况下,凭借企业的经营能力和信用来获得银行贷款。这种企业信用贷款方式,银行的审核条件会较严格。贷款周期也较长,贷款年限为1—3年。

  3、商户联保

  商户联保也是无抵押贷款的一种贷款方式。但是贷款额度不高。商户联保是三名持营业执照的个体工商户或个人独资企业主组成一个联保小组,不需要其他担保,就可以向银行申请贷款。一般情况每个商户可以贷款10万元(部分地区20万),贷款期限为1—3年。

  三、银行贷款的类型

  1、自营贷款、委托贷款和特定贷款

  自营贷款,是指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款,其风险由贷款人承担,并由贷款人收回本金和利息。委托贷款,是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费,不承担贷款风险。特定贷款,是指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。

  2、短期贷款、中期贷款和长期贷款

  短期贷款,系指贷款期限在一年以内(含一年)的贷款。中期贷款,系指贷款期限在一年以上(不含一年)五年以下(含五年)的贷款。长期贷款,系指贷款期限在五年(不含五年)以上的贷款。

  3、信用贷款、担保贷款和票据贴现

  信用贷款,系指以借款人的信誉发放的贷款。担保贷款,是指保证贷款、抵押借款、质押贷款。担保贷款,是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时,按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。抵押贷款,是指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。质押贷款,是指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。票据贴现,是指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。

  根据法律规定可以得知,普惠小微企业贷款必须要满足是符合国家产业、行业政策,不属于高污染、高耗能的企业且信誉良好,没有不良信誉记录等条件。以上便是找法网小编为您带来关于普惠小微企业贷款条件的相关知识,若大家有什么不了解的亦或是有其他疑问的可以咨询找法网的律师。

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