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存款利率上限的最新规定是什么

来源: 找法网 2018-10-31 15:14 0阅读 0点赞 0转发

  通常来说,银行年利率根据不同的周期会有所不同,哪怕就是同样的存期,不同银行之间的年利率也不同。那么,存款利率上限的最新规定是什么?银行如何避免存款流失?跟随找法网小编一起来了解一下。

  一、存款利率上限的最新规定是什么?

  对商业银行和农村合作金融机构等,央行宣布今后不再设置存款利率浮动上限。这标志着中国金融改革大提速,利率市场化完成。

  10月23日,中国人民银行宣布,自2015年10月24日起,下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,以进一步降低社会融资成本。其中,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%;其他各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率相应调整;个人住房公积金贷款利率保持不变。同时,对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限,并抓紧完善利率的市场化形成和调控机制,加强央行对利率体系的调控和监督指导,提高货币政策传导效率。

  自同日起,下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点,以保持银行体系流动性合理充裕,引导货币信贷平稳适度增长。同时,为加大金融支持“三农”和小微企业的正向激励,对符合标准的金融机构额外降低存款准备金率0.5个百分点。

  当前,国内外形势依然复杂,我国经济增长仍存在一定的下行压力,需要继续灵活运用货币政策工具加强预调微调,为经济结构调整和经济平稳健康发展创造良好的货币金融环境。

  此次降低存贷款基准利率,主要是根据整体物价的变化,保持合理的实际利率水平,促进降低社会融资成本,加大金融支持实体经济的力度。央行对基准利率的调整一般主要观察CPI的变化,但也要适当参考GDP平减指数。在大多数情况下,CPI与GDP平减指数的变动趋势是一致的。但在目前特殊情况下,受国际大宗商品价格大幅下降以及国内投资、工业品需求明显放缓等因素影响,CPI和GDP平减指数走势有所分化。9月份CPI同比上涨1.6%,前三季度GDP平减指数为-0.3%,此外9月份PPI同比下降5.9%。综合起来看,当前我国物价整体水平较低,因此基准利率存在一定下调空间。

  二、银行如何避免存款流失?

  自2016年底以来,市场利率开启上升通道,理财市场收益率步步高升,尤其是存款的最佳替代品货币基金的收益率从2.5%左右一路攀升至4%以上。但是受存款定价自律机制约束,银行存款利率在这两年却几乎没怎么变动,上调幅度非常小,存款流失情况较为严重。

  虽然不能提高存款利率,但是为了防止资金流失,银行也是想了不少办法。比如提高理财产品的收益率,维持表外存款规模,资管新规出台后,要求理财产品打破刚对,银行又开始大力发售高收益的结构性存款,这部分资金要缴纳存款准备金,纳入表内,所以这方面又可以提升表内存款规模。

  虽然存款利率上限没有放开,但是大额存单利率的上限有所提升,国有大行、股份行和城商行、农商行的大额存单利率浮动上限由之前的1.4倍、1.42倍、1.45倍分别上调至1.5倍、1.52倍、1.55倍,上升幅度较大。监测的最新数据显示,4月份各大银行的大额存单平均利率相较于2017年底全线上涨,各期限大额存单利率也要明显高于普通存款利率(5年期除外),期限越长、差别越大。

  由于5年期存款没有基准利率,很多银行也不公布挂牌利率,大额存单也不推荐5年期,所以5年期大额存单的平均利率非常低。建行、中行、农行目前均已推出了利率上浮45%的大额存单,而招行也推出了 超级 大额存单,50万元以上3年期利率3.99%,上浮45%,100万元以上3年期利率4.13%,上浮50%。

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