民间借贷抵押合同有法律效力，但要满足法律规定的相应要件。签订借贷抵押合同是法律规定的民事法律行为的一种，其应当受到《民法典》中规定的民事法律行为生效要件的制约。
《民法典》第一百四十三条的规定，具备下列条件的民事法律行为有效：
（一）行为人具有相应的民事行为能力；
（二）意思表示真实；
（三）不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。
即一是签订借贷抵押合同的当事人要有民事行为能力；
二是签订借贷抵押合同是当事人真实的意思表示；
三是签订的借贷抵押合同内容不违反法律、不违背公序良俗。
根据《民法典》第四百条的规定，设立抵押权，当事人应当采用书面形式订立抵押合同。
抵押合同一般包括下列条款：
（一）被担保债权的种类和数额；
（二）债务人履行债务的期限；
（三）抵押财产的名称、数量等情况；
（四）担保的范围。
（一）允许抵押的财产
从《民法典》第一百八十条的规定来看，允许抵押的财产大致可以分为：不动产、不动产他物权、动产与法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
（二）禁止抵押的财产
1．土地所有权；
2．耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权；
3．学校、幼儿园、医疗机构等以公益为目的成立的非营利法人的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施
4．所有权、使用权不明或者有争议的财产；
5．依法被查封、扣押、监管的财产；
6．法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。
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