都超过了国家规定的年化利率39％了，请问这种网贷合法吗，我如果不还了会怎么样？

更新时间：2019-09-16 14:34:59

问题描述：

各位律师好，我想问下，我在网上借贷12000，开始说是一年还的，可我现在已经还了一年多一查还需还一万多，这下我就去仔细看了下合同条款，一看吓一跳，给我分了27期，年贷款率21％，加上服务费，手续费，管理费，灵活还款服务包费，都超过了国家规定的年化利率39％了，我每月还849.49，已还了快13000了，现在还要还1万多，请问这种网贷合法吗，我如果不还了会怎么样？

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利率，是指借款、存入或借入金额(称为本金总额)中每个期间到期的利息金额与票面价值的比率。借出或借入金额的总利息取决于本金总额、利率、复利频率、借出、存入或借入的时间长度。
利率是借款人需向其所借金钱所支付的代价，亦是放款人延迟其消费，借给借款人所获得的回报。利率通常以一年期利息与本金的百分比计算。民间借贷的年利率，最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，如果超过四倍，则属于违法，超出部分的利息不予保护。
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。
超出此限度的，超出部分的利息不予保护。

2019-09-16 14:30:13

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贷款逾期3个月后就进入不良了，如果你不是故意的欺诈行为又没有可处置的资产，银行也没办法，毕竟出现不良也属正常情况，银行不怕个别不良贷款，只要在可按的范围内就行。至于你的不良贷款，银行一般会根据你的具体还款能力与你签订具体的还款协议，若到最后你真的还不上（确无偿还能力），银行就只能撤销。

2019-09-16 14:31:58

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从实际看，网上合同贷款的基本条件是：
一是中国大陆居民，年龄在60岁以下；
二是有稳定的住址和工作或经营地点；
三是有稳定的收入来源；
四是无不良信用记录，贷款用途不能作为炒股，赌博等行为；
五是具有完全民事行为能力。

2019-09-16 14:32:58

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网贷不还，借款平台可以向人民法院提起民事诉讼，法院判决的，当事人仍然不还的，借款平台可以向人民法院申请强制执行。
　申请强制执行的步骤如下：
　　
一、写执行申请书
　　
二、连同判决书一起交到原审法院。
　　
三、预交执行费。另外，申请强制执行，是有时间期限的。

2019-09-16 14:34:59

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