信用卡被恶意盗刷

更新时间：2018-06-29 06:41:13

问题描述：

持卡人被骗子骗去信用卡的相关信息和个人信息，然后信用卡被骗子在网上消费了4万多。去年已报案，公安机关也已经立案。但是案情一直没有进展，现在银行天天催持卡人还款，催持卡人家属还款，并申称已向法院起诉，请问，现在该怎么办？起诉的话会被判为恶意透支，负刑事责任吗？银行可以扣除妻子以外其它家属银行卡里的钱吗？为什么现实中这种几万元的案件一年多都毫无进展，电视里面的法律栏目一点点钱都能破案呢？

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当事人使用信用卡恶意透支拒不归还的，应该由当事人承担相应的民事还款责任；如果透支金额达到一万元以上的，构成信用卡诈骗罪，还应追究其刑事责任。在一般情况下，应由当事人本人承担法律责任，但是，如果是在夫妻关系存续期间发生信用卡欠款的，除能证明属于当事人个人债务的外，此欠款原则上应认定夫妻共同债务，当事人的配偶也应承担信用卡欠款的民事偿还责任。

恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

2018-06-29 06:37:38

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1. 信用卡诈骗罪的定义及行为方式
信用卡诈骗罪，是指以非法占有为目的，利用信用卡，虚构事实、隐瞒真相，骗取公私财物数额较大的行为。利用信用卡，一般是指使用伪造的、作废的信用卡或者冒用他人的信用卡、恶意透支等方法进行诈骗活动。

2. 透支的概念及特征
透支，是指持卡人在发卡行帐户上没有资金或者资金不足的情况下，根据发卡协议或者经银行批准，允许其有一定额度或者超过现有资金额度支取现金或者持卡消费的行为。透支实质上是银行为客户提供的短期信贷，仅凭个人信用，不需要实物担保，透支功能也是信用卡区别于其它金融凭证的最明显特征。

3. 透支的分类及法律后果
信用卡是建立在持卡人良好的资信基础之上，不需要实物担保的信贷产品，给人们生活带来很多便利，同时也存在较大风险。根据使用人主观方面是否是以非法占有为目的，透支分为善意透支和恶意透支。

4. 恶意透支的两种类型及其法律后果
恶意透支可分为一般违法性的恶意透支和犯罪性的恶意透支。一般违法性的恶意透支，是指行为人以非法占有为目的，故意违反信用卡章程与约定进行透支，逾期不还，但诈骗金额较小或是拖延时间较短或是经催收又迅速还款的行为，由于其社会危害性较小，不构成犯罪。
犯罪性的恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍拒不归还的行为。犯罪性的恶意透支按照行为类型，又可分为超限额的犯罪性恶意透支和超期限的犯罪性恶意透支。

5. 司法解释对恶意透支的认定标准
最高人民法院、最高人民检察院于2009年12月出台了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，根据此解释，信用卡持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为“恶意透支”。

2018-06-29 06:38:11

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1、如果是银行向法院提起民事诉讼的，法院应在7日内决定是否受理。

2、欠款金额达1万元，经银行两次催收后超过3个月仍不归还的，则构成信用卡诈骗罪，需承担刑事责任。公安机关立案侦查后，通常需要大约四个月的时间，检察院才会向法院提起公诉。

3、对于恶意透支行为，有以下情形应认定为以非法占有为目的：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。

4、恶意透支的数额标准：数额在1万元以上不满10万元的，属于“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，属于“数额巨大”；数额在100万元以上的，属于“数额特别巨大”。

2018-06-29 06:41:13

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