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没有流动资金,办公楼刚开始建设的,公司向部下员工融资,没有说明具体用途,没有担保和抵押。融资合法吗?有什么风险?
更新时间:2020-03-07 14:55:21
问题描述:
没有流动资金,办公楼刚开始建设的,公司向部下员工
融资
,没有说明具体用途,没有
担保
和
抵押
。 融资合法吗? 有什么风险?
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企业合法融资主要需要以下条件:
1、具备良好的
公司
治理结构,资产权属清晰,无不良信用记录;
2、原则上至少成立12个月以上,经济效益良好,持续盈利;
3、所筹资金用途符合国家产业政策和行业发展规划,具有明确的使用计划;
4、原则上融资额度不超过公司净资产的60%;
5、企业及其主要股东或管理人员无重大违法违规行为
6、企业资产负债率不宜过高,原则上一般不超过60%;
7、企业现金流状况良好,具有较强的还款付息能力;
2020-03-07 14:49:05
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但是,作为担保人,安全风险是不可能完全排除,但是只要严格执行以下的风险控制模式就能够规避风险:
(1)细化客户准入:制定客户准入标准,严格按照标准进行融资担保客户的准入,风险评价按照金融机构风险管理标准及手段进行严格的风险控制。
(2)严格流程管理:
(3)落实
反担保
措施:包括有抵、质押、
连带责任
责任保证反担保、保证金反担保等综合反担保措施。
2020-03-07 14:50:46
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1、民间融资中的刑事法律风险
民间融资可能是几种融资方式中风险最大的,其最主要的风险在于,与非法集资之间只有“一纸之隔”。民间融资沦为非法集资的风险具体有两种:其一是构成
集资诈骗罪
;其二是构成
非法吸收公众存款罪
。
2、银行贷款融资中的刑事法律风险
向金融机构贷款仍然是当前我国企业解决融资问题的主要渠道。但中小企业普遍存在着企业信用低、财务管理混乱、固定资产少、经营活动不透明、财务信息不公开等问题,这些恰好与银行对信贷资金安全性、收益性的要求形成强烈的反差,银行在对中小企业进行审查监督时成本明显增加,由此导致银行贷款给中小企业的积极性降低。为了减小自身的风险,银行向中小企业贷款往往设置了更为严苛的标准和程序,以致中小企业向银行贷款的难度大大增加。中小企业为了获得银行贷款资金,在融资过程中可能会不择手段,采用虚假的证明文件等方式骗取银行贷款等,由此而引发
骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
、
高利转贷罪
、合同诈骗罪的刑事法律风险。
2020-03-07 14:55:21
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