中国工商**周宁支行与被告陈**、杨*、福建诚**限公司、上海**限公司、吴**、张**金融借款合同纠纷一审民事判决书

审理经过

原告中国工商**周宁支行与被告郑**、福建诚**限公司、上海**限公司、吴**、张**金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月6日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人薛**到庭参加诉讼，被告郑**、福建诚**限公司、上海**限公司、吴**、张**经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。

原告诉称

原告诉称，2012年1月19日，原告与被告郑**、被告福**有限公司签署《个人借款／担保合同》（编号B：［闽］字［宁德］行［周宁］支行（2012）年［101］号），约定原告向被告郑**提供贷款291万元，贷款期限为12个月，实际放款日与到款期限以借款凭证为准，还款方式为按月还息，一次性返还本金。同时该《合同》约定：借款人（即被告郑**）未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人（即原告）有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按本合同约定的利率基础上加收30%确定。此外还约定：由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人负担。

为担保上述《个人借款／担保合同》的履行，被告福建诚**限公司自愿向原告提供连带责任保证担保，被告上海**限公司向原告出具了《保证函》。被告福建诚**限公司、上海**限公司对被告郑**在《个人借款／担保合同》项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用及被告郑**所有其他应付的费用承担连带保证责任，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。

此外，2010年1月6日，原告与被告福**有限公司、吴**及张**分别签订了《最高额抵押合同》（合同编号：2010年周*个高抵003号、2010年周*个高抵002号），被告福**有限公司以其所有的上海市杨浦区的房产、被告吴**、张**以其所有的上海市宝山区的房产为主债权（2009年12月24日至2013年7月24日期间，在总计20480万元的最高余额内，原告依据与被告上海**限公司为符合个贷条件提供连带责任担保的所有借款）本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及原告实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）提供抵押担保，并于2010年1月11日、2010年1月28日办理了抵押权登记手续。

上述合同签订后，原告依约于2012年2月13日发放了贷款291万元，借款到期日为2013年2月13日，贷款利率为年利率7.544﹪。但被告郑**违反合同约定，未按时足额偿还贷款本息，经催收仍不偿还，被告福建诚**限公司、上海**限公司亦未承担连带保证责任，五被告的违约行为已经严重侵害原告合法权利。为此原告诉至法院，请求：一、依法判令被告郑**立即向原告偿还全部借款本金2321507.95元（人民币，下同）；二、依法判令被告郑**支付借款利息、罚息、复息至其还清全部借款本金之日止（暂计至2013年10月21日，共计：173803.12元）；三、依法判令被告福建诚**限公司、上海**限公司对被告郑**的上述债务承担连带保证责任；四、依法判令原告有权以被告福建诚**限公司、吴**、张**提供的抵押物折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿；五、本案全部诉讼费用由五被告承担。

被告辩称

被告郑**、福建诚**限公司、上海**限公司、吴**、张**均未作答辩。

原告中国工商**周*支行为支持其诉讼主张提供以下证据：1、工商营业执照复印件、金融许可证复印件、组织机构代码证、法定代表人身份证明书及身份证复印件，证明原告及其法定代表人身份情况；2、被告郑**身份证复印件及婚姻状况声明书，被告吴**、张**身份证复印件，被告福**有限公司企业法人营业执照，被告上海**限公司企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证，证明五被告的身份情况；3、编号B：［闽］字［宁德］行［周*］支行（2012）年［101］号《个人借款／担保合同》，证明：（1）原告与被告郑**、被告福**有限公司于2012年1月19日签订《个人借款／担保合同》，成立借款合同法律关系；（2）合同对被告郑**的借款方式、借款利率、罚息、复息、实现债权费用的承担、合同解除的条件等均作出约定；（3）合同约定被告福**有限公司为被告郑**的债务承担连带保证责任；（4）合同约定对本合同项下发生的纠纷调解不成的，由原告所在地人民法院管辖；4、落款时间为2012年1月19日的保证函一份，证明被告上海**限公司对被告郑**在《个人借款／担保合同》项下的债务承担连带保证责任；5、最高额抵押合同（编号：2010年周*个高抵003号、2010年周*个高抵002号）、编号为杨201010002185的《上海市房地产登记证明》、编号为宝201011001663的《上海市房地产登记证明》，证明（1）被告福**有限公司以其所有的上海市杨浦区的房产为本案《个人借款／担保合同》项下所发生的所有款项提供抵押担保，并已于2010年1月28日办理了抵押登记手续；（2）被告吴**、张**以其所有的上海市宝山区的房产为本案《个人借款／担保合同》项下所发生的所有款项提供抵押担保，并已于2010年1月11日办理了抵押登记手续；6、中**银行个人借款凭证，证明原告依约于2012年2月13日发放了贷款291万元，借款到期日为2013年2月13日，贷款利率为年利率7.544%，贷款用途为购买钢材；7、中**银行周*支行个人贷款逾期明细表，证明暂计至2013年10月21日，被告郑**尚欠原告本金2321507.95元，利、罚息共计173803.12元。

本院认为

本院认为，原告提供的上述证据1-7，属于书证，内容客观、真实，且由于被告郑**、福建诚**限公司、上海**限公司、吴**、张**均无正当理由拒不到庭参加诉讼而未进行答辩和质证，也未提供反驳的证据，视为被告自愿放弃诉讼权利，故针对原告提供的以上证据本院予以采信。

经庭审认证，本院认定案件事实如下：2010年1月6日，原告与被告福**有限公司、被告吴**及被告张**分别签订了《最高额抵押合同》（合同编号：2010年周*个高抵003号、2010年周*个高抵002号），被告福**有限公司以其所有的上海市杨浦区的房产，被告吴**、被告张**以其所有的上海市宝山区的房产为主债权（2009年12月24日至2013年7月24日期间，在总计20480万元的最高额内，被告福**有限公司为符合个贷条件的所有借款提供连带责任保证担保）本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及原告实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）提供抵押担保，并分别于2010年1月11日、2010年1月28日办理了抵押登记手续。

2012年1月19日，被告郑**、福建诚**限公司与中国工商**周宁支行签订《个人借款／担保合同》，被告郑**以购钢材为由向原告借款291万元，借款期限为12个月，借款利率以贷款发放时适用的中**银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%确定。还款方式为按月付息一次还本，借款人未按合同约定还款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按执行利率基础上加收30%确定。被告福建诚**限公司为担保人、被告上**限公司出具《保证函》为该笔借款提供连带责任保证担保。2012年2月13日原告按合同约定发放贷款291万元，确定借款期限为12个月（2012年2月13日至2013年2月13日），借款年利率为7.544%，还款方式为按月付息一次性还本。被告郑**正常还款至2013年1月13日，2013年2月13日还款开始逾期，该月应还本金291万元，利息18904.01元，被告郑**仅还利息15010.38元。2013年3月21日系统结息被告郑**账户还本金8.25元，2013年4月17日被告郑**人寿保险退保金转入指定账户还借款本金18982元。此外，被告福建诚**限公司于2013年3月6日以保证金代偿被告郑**的借款本金79187.8元，2013年3月25日代偿借款本金356400元，2013年3月29日代偿借款本金131914元，2013年6月30日代偿借款本金2000元，以上代偿本息合计569501.8元。至2013年10月21日，被告郑**尚欠本金2321507.95元、利息173803.12元。为此，原告诉至本院，请求法院依法支持原告的诉讼主张。

本院认为，原、被告之间签订的《个人借款／担保合同》、《最高额抵押合同》均是双方当事人的真实意思表示，借款事实清楚，债权债务关系明确，合法有效，依法应予保护。被告郑**于2012年2月13日借款291万元后，2013年2月起未按借款合同约定的期限返还贷款系属违约，应负本案纠纷的还款付息责任。被告福**有限公司作为被告郑**上述借款的保证人，依合同约定应对被告郑**的上述借款承担连带保证责任。被告上海**限公司向原告出具《保证函》自愿为被告郑**的上述借款提供连带责任担保，其应对被告郑**的上述借款承担连带保证责任。因被告郑**违约，原告主张按照《个人借款／担保合同》、《最高额抵押合同》的约定，对该抵押物享有优先受偿权的请求符合法律规定，本院予以支持。被告郑**、福建诚**限公司、上海**限公司、吴**、张**经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第三十八条的规定，判决如下：

裁判结果

一、被告郑**应于本判决生效之日起十日内向原告中国工**限公司周宁支行清偿借款本金2321507.95元。

二、被告郑**应于本判决生效之日起十日内向原告中国工**限公司周宁支行清偿截止至2013年10月21日的应还未还利息、借款本金余额的罚息、未还利息的复利共计173803.12元，并按合同约定继续支付罚息、复利自2013年10月22日起至本判决确定的还款日止（罚息、复利的利率均按合同约定的年利率7.544%加收30%计算）。

三、被告福**有限公司、上海**限公司应对被告郑**的上述借款及利息承担连带保证责任。被告福**有限公司、上海**限公司承担保证责任后，有权向被告郑**追偿。

四、原告中国工商**周宁支行对上述借款及利息、罚息等享有抵押权，可以从被告福建诚**限公司所有的坐落于上海市杨浦区的房产和被告吴**、张**所有的坐落于上海市宝山区的房产折价或者拍卖、变卖后所得的价款优先受偿。

五、驳回原告中国工**限公司周宁支行的其他诉讼请求。

如果上述当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，按中**银行同期贷款最高利率加倍支付迟延履行期间的债务利息。

本案案件受理费26762元，由原告中国工**限公司周宁支行负担2600元，被告郑**、福建诚**限公司、上海**限公司、吴**、张**共同负担24162元。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德**民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德**民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。

裁判日期

二〇一四年五月八日