商业贷款的利息怎么算

　　现在不少地区的房价已经上万了，尤其是在一些一线城市更是如此，因此不少网友经常戏说“以我的存款在北上广连个厕所都买不起”，但如果真心想要买一套房子，我们也还是可以通过商业贷款解决当前困境的，那么商业贷款的利息怎么算？以下就是找法网小编整理的内容。

　　一、商业贷款的利息怎么算

　　利息计算公式主要分为以下四种情况：

　　第一：计算利息的基本公式，储蓄存款利息计算的基本公式为：利息＝本金×存期×利率；

　　第二：利率的换算，其中年利率、月利率、日利率三者的换算关系是：年利率＝月利率×１２（月）＝日利率×３６０（天）；月利率＝年利率÷１２（月）＝日利率×３０（天）；日利率＝年利率÷３６０（天）＝月利率÷３０（天），除此之外，使用利率要注意与存期相一致；

　　第三：利息计算公式中的计息起点问题：

　　１、储蓄存款的计息起点为元，元以下的角分不计付利息；

　　２、利息金额算至厘位，实际支付时将厘位四舍五入至分位；

　　３、除活期储蓄年度结算可将利息转入本金生息外，其他各种储蓄存款不论存期如何，一律于支取时利随本清，不计复息；

　　第四：利息计算公式中存期的计算问题，

　　１、计算存期采取算头不算尾的办法；

　　２、不论大月、小月、平月、闰月，每月均按３０天计算，全年按３６０天计算

　　３、各种存款的到期日，均按对年对月对日计算，如遇开户日为到期月份所缺日期，则以到期月的末日为到期日。

　　银行贷款利率是根据贷款的信用情况等综合评价的，根据信用情况、抵押物、国家政策（是否首套房）等来确定贷款利率水平。

　　二、商业贷款转公积金贷款有什么条件

　　商转公贷款需要满足五个条件：

　　１、原商业性住房贷款银行同意借款人提前结清贷款；

　　２、原商业性住房贷款还款１年（含）以上，且无逾期贷款余额；

　　３、借款人必须是原商业性住房贷款的借款人或其配偶；

　　４、所购房产已取得《土地房屋权证》；

　　５、借款人有足够资金结清原商业性住房贷款；借款人无足够资金结清原商业性住房贷款的，应向管理中心及受托银行认同的符合国家有关规定、具有相应资质的本市担保机构申请担保。

　　此外，国家和地区住房公积金个人住房贷款政策也必须符合。

　　三、商业贷款转公积金贷款办理流程是怎样的

　　第一步咨询受理

　　贷款转贷申请人到原商贷银行咨询，如果符合转贷条件，银行工作人员应指导借款人正确完整填写《个人住房公积金转贷资料夹》。

　　第二步提交资料

　　１、借款人及配偶的身份证、户口簿和结婚证原件及复印件（借款人为单身的由民政部门出具单身证明）；

　　２、原商贷所购房屋的《房屋所有权证》、《国有土地使用证》原件及复印件；

　　３、办理原商贷所购房屋的《借款抵押合同》原件和《商品（经济）房购销合同》或《存量房买卖合同》复印件；

　　４、由管理中心认可的房屋评估机构出具的《房屋估价报告书》（二手房商贷转公积金贷款）；

　　５、房屋产权共有人出具经公证的同意抵押的具结书；

　　６、管理中心和受托银行要求提供的其他证明材料。

　　第三步　贷款受理

　　１、受托银行与借款申请人进行面谈、审核其提交申请资料；

　　２、查询并打印借款人及配偶的《个人信用报告》，审核夫妻双方个人信用情况、房贷情况；

　　３、受托银行通过房产部门对借款申请人进行“家庭住房信息查询”；

　　４、对符合条件的借款人，受托银行在公积金系统中进行贷前试算，根据试算结果和还贷能力，与借款人商议确定贷款额度、期限、利率以及还款方式；

　　５、受托银行在公积金系统中进行初审，初审未通过的，及时同事借款人并告知原因。

　　第四步　签订合同

　　借款申请人与原商贷银行签借款（抵押）合同，同时在银行指引下与管理中心指定的担保公司签订担保合同。

　　第五步　预存资金

　　借款申请人将原商贷余额与转贷的差额部分，用自有资金存入转贷银行开立的存款专户，用于提前结清原商业贷款。

　　第六步　贷款发放

　　管理中心发放贷款资金、有转贷银行通知转贷借款人将公积金贷款资金和借款人预存的资金同时结清原商业贷款。

　　第七步　办理抵押

　　由担保公司代为办理原商业贷款房产抵押注销手续，并办妥转公积金贷款抵押等登记手续（此程序由担保公司办理）

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