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个人信用报告是什么意思

来源: 找法网 2022-02-15 09:03 0阅读 0点赞 0转发

  今年来,随着全国征信系统的不断完善,人们对个人信用日益重视,个人信用情况对贷款、信用卡等很多事项都有影响,那么,个人信用报告是什么意思呢?因此接下来由找法网小编将带来相关的法律知识,请大家阅读并了解找法网小编为大家带来的文章。

  一、个人信用报告是什么意思

  个人征信报告里记录了个人的信用信息,主要包括个人基本信息,信贷信息(是否有银行贷款、是否有逾期、信用卡透支记录等)、非银行信息(水、电、燃气等公用事业费用的缴费信息、欠税情况、民事判决等)。这些信息将影响到个人在金融机构的借贷行为。比如办理个人房贷时,银行都需要看征信报告,如果信用状况好的可能得到优惠,而有过逾期记录的可能就要提价,甚至是无法获得贷款。可以说,个人征信报告是个人的经济身份证。

  二、如何查看个人征信报告

  (一)个人基本信息

  征信报告最上面会看到征信本人的姓名和身份证号,中间是个人基本信息介绍,第一栏目是对个人的一些基本信息简介,

  包括:

  1、身份信息。

  (1)性别;

  (2)出生日期;

  (3)婚姻状况。有的客户申请贷款写着已婚,但是征信报告却显示“离异”,则需要核实客户目前的婚姻状况是否真实;

  (4)手机号码。这个也是挺重要的,有很多贷款审核不注重这些小信息,像征信报告出现的客户手机号码与填写贷款申请的手机号不一样,则要考虑客户是否有2个手机号,或是客户更换手机号的频率;

  (5)单位电话。这里是对客户的公司或铺面座机的一种核实方式;

  (6)住宅电话。多了一个联系客户家里的方式;(7)学历学位。一个人的文化水平决定了客户的素质和修养,对还款意愿也是一个基础判断,在后期的催收中最能体现出来;

  (8)通讯地址。这里显示的地址,是客户在银行办理业务的时候填写的最近居住地址,这个对客户填写贷款申请的居住地址可以做一个对比;

  2、配偶信息。这一栏是了解客户目前婚姻状况的一项重要依据,如果这一栏目里填写了有相关信息,比如配偶姓名是XXX,证件类型是:身份证,证件号码:XX……XX,工作单位和联系电话均有显示,则此处需要与客户填写的贷款申请资料进行一个对比,像我之前就遇到过一份征信报告显示的配偶一栏与贷款申请表的配偶一栏中,姓名和身份证均不一致,后来经过了解,客户是二婚,那这个情况就需要了解清楚,以免造成客户信息不符。

  3、居住信息。这一栏也许很多人都不是很注重,往往忽视这部分细节,但是这一项对客户的后期催收很有帮助。例如,这一栏目里有标注1-5编号,分别备注了客户最近更新的居住地址,则需要关注客户变换居住地址的频率,如果客户长期出现的居住地址都没有变化,说明客户的家庭稳定性较好,最近几年都没有变换居住地址,换句话说,如果在这一栏里,连续出现5个不一样的居住地址,说明这个人一直在频繁的变换居住地址,稳定性是较差的。

  4、职业信息。这一栏目介绍的是个人的工作单位和单位地址,工作单位显示的个人所开办过的公司或个人的商铺或上班过的单位,比如对于上班的个人来说,这一栏目里变更的工作单位名称,就是个人的最近变换的工作单位,对客户的工作稳定性有一定参考作用。

  (二)信息概要

  这里是对个人目前名下的所以贷款、未销户贷记卡和准贷记卡的总额做了一个汇总,如包括个人的信用卡授信总额和已使用额度等。

  (三)信贷交易信息明细

  这部分包括客户在银行名下的贷款和贷记卡的使用情况和记录,这项内容算是个人征信报告里面最重要的一部分,所以大家都比较看重这一块,因为这部分能充分体现客户的还款意愿,也就是我们常说的客户在银行的还款是否有逾期。

  1、贷款记录。这一栏目记录了个人在银行名下的所以贷款记录,包括抵押贷款,担保贷款信用贷款。像我们常见的有房贷,生意经营性贷款,小额消费贷款等,每一笔贷款记录的是24个月内的还款记录,2年外的还款有逾期记录的也会在每笔贷款的下方体现。

  2、贷记卡。所谓的贷记卡就是个人名下的信用卡。现在信用卡使用较多的有招行、交通、浦发、中信、工商等,信用卡的还款记录和贷款还款记录是相同的,它会在每一张未销户信用卡的下方显示账户状态,已用额度,最近6个月的平均使用额度,最大使用额度、本月应还款、本月实还款和当前逾期期数/金额。

  3、准贷记卡。准贷记卡是储蓄卡和透支卡合并的一种卡种,可以说是贷记卡的前身,像现在都很少有人再使用了,这一项的查看其实也贷记卡一样。

  4、查询记录。这里记录的是个人在银行申请办理业务如贷款和信用卡的查询次数和记录,一般都征信的末尾有显示,这里重点 查看查询日期、查询操作员和查询原因,一般大家常见的查询原因有:贷后管理,信用卡审批和贷款查询,一般都是这3项。如果个人在这里的查询次数过多,说明他在查询日期内的资金需求很频繁,短期内一直在缺资金,所以要考虑他存在的负债情况了。

  三、个人征信有逾期应该怎么办

  个人征信有逾期的,将会影响本人的信贷消费,如买房、买车贷款等。征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,应当予以删除。

  以上就是找法网小编为您介绍的关于个人信用报告是什么意思的相关内容,由上述可知,个人信用报告中有记录个人的银行贷款状况、银行还款状况等,如果还有其他的法律问题,请及时咨询律师处理,找法网提供专业律师,欢迎您进行法律咨询。

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