企业信用贷款的办理条件

更新时间:2019-03-20 15:22 找法网官方整理 人浏览

  一个企业费劲千辛万苦拿到一个新的订单,但是却因前期投入资金不足,不得不选择贷款,这在实践中是非常常见的行为。想必很多人都想要了解,企业信用贷款的办理条件是什么?企业信用贷款的优点有哪些?企业信用贷款的风险有哪些?下面由找法网小编为您介绍一下。

企业信用贷款的办理条件

  一、企业信用贷款的办理条件

  1、一是企业客户信用等级至少在AA-(含)级以上的,经国有商业银行省级分行审批可以发放信用贷款;

  2、二是经营收入核算利润总额近三年持续增长,资产负债率控制在60%的良好值范围,现金流量充足、稳定

  3、三是企业承诺不以其有效经营资产向他人设定抵(质)或对外提供保证,或在办理抵(质)押等及对外提供保证之前征的贷款银行同意;

  4、开票(增值税发票),两年的年报表,最近一个月的月报表,近6个月的发票情况,

  5、四是企业经营管理规范,无逃废债、欠息等不良信用记录。

  二、企业信用贷款的优点

  第一,解决企业资金需求

  这是企业信用贷款最大的作用和优点,在办理企业贷款的时候,如果能够成功的申请到一大笔企业信用贷款的话,就能够有效的解决很多企业的资金需求,能够缓解企业的资金压力,这对企业的发展与运行都是非常有帮助的。

  第二,利息较低

  如果企业在办理信用贷款的时候是在银行办理的,那么在这种情况下这笔贷款所产生的利息就比较低了,企业在发展的过程当中必须要考虑到经营成本的问题,如果利息过高就会导致成本增加,而信用贷款的利息比较低,所以能够帮助企业节约成本。

  第三,无需抵押物

  对于规模比较小的企业来说,他们虽然经营状况比较良好,但是他们属于轻资产的企业,并没有更多的资产可以用来抵押,所以办理抵押贷款比较困难,这个时候就可以考虑申请信用贷款,这样即便没有抵押物,只要自己的资质良好,就能获得贷款。

  三、企业信用贷款的风险有哪些

  1、无法及时获得贷款的风险

  当企业在投资一些大的项目的时候,可能会因为资金不足而必须要到银行继续申请贷款,这时候如果申请企业信用贷款的时候不能一次性通过的话,就很有可能会导致企业面临破产的风险,也可以将其视为无法及时获得贷款的风险。

  2、逾期罚息的风险

  在个人申请信用贷款的时候,如果出现了逾期现象,这时候就必须要缴纳一定的罚息,对于企业信用贷款来说也是如此,如果没有能力按时归还的话,这个时候同样会产生一定的利息,这些利息是在原来的利率之上加收的,所以也存在一定的风险。

  3、被起诉的风险

  在办理企业信用贷款的时候,如果无法按时归还贷款的话,银行会先进行催收,如果催收无果,这时候银行为了保障自身的权益,很有可能会向法院提起诉讼,在这种情况下,银行很有可能会强制执行变卖企业资产,甚至法人也会获刑。

  4、破产的风险

  企业在申请信用贷款的时候,如果是企业的平均负债率水平达到了较高的值,在这种情况下,企业的运行风险就非常大,一旦某些大型项目投资不慎产生严重亏损,就可能会导致企业资不抵债,会使企业面临破产。

  以上是找法网小编整理的关于企业信用贷款的相关内容。综上所述,企业信用贷款的办理条件是:企业信用等级好;经营状况良好;申请人信用良好;企业经营收入利润持续增长;有的还需要担保。若您还有其它的问题,可以登录找法网的官方网站,免费咨询我们的律师!

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