虽然借款期限越长，每个月的还款额就越少，每个月的还款压力相对较小，但总的还款额是在增大。
例如，你申请了20万元贷款，期限为10年，每月需还款2180元，还款总额为26万元；如果贷款期限为20年，每月需还款1380元，还款总额为33.2万元，比10年期多出7.2万元。再者，如果你是在30多岁时贷款购房，20年后50多岁，已接近退休年龄了，如果再延长贷款期限，一旦进入退休阶段，将无法承担较高的还款压力。
所以专家提议，购房贷款还款期限一般在15年—20年间为宜。
《民法典》（2021.1.1生效）第六百六十七条 【借款合同定义】借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第六百六十八条 【借款合同形式和内容】借款合同应当采用书面形式，但是自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容一般包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。
根据实际操作经验，购房者在办理购房按揭贷款时应当提前如下材料：
（一）个人住房借款申请书;
（二）个人的有效身份证件。如身份证件复印件（居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件）;
（三）经办行认可的有权部门出具的借款人稳定经济收入证明或其他偿债能力证明资料;
（四）合法的购买住房合同、协议及相关批准文件;
（五）抵押物或质押权利清单及权属证明文件，有处分权人出具的同意抵押或质押的证明，贷款行认可的评估机构出具的抵押物估价报告书;
（六）保证人出具的同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明;
（七）银行的存款单据、凭证式国债单据等借款人拟提供给贷款行质押的有价证券;
（八）借款人用于购买住房的自筹资金的有关证明;
（九）房屋销（预）售许可证或楼盘的房地产权证（现房）（复印件）;
（十）如果借款人的配偶与其共同申请借款，借款申请书上还要填写清楚配偶的有关情况，并出示结婚证和户口簿等;
（十一）贷款行规定的其他文件和资料。
2015年10月24日后申请房贷的可按最新的4.9%利率（5年至30年）计算。公积金方面，由于2015年10月24日的降息中，个人住房公积金贷款利率未作调整，公积金贷款利率今年经历了4次下调，五年以上个人住房公积金的贷款利率，从年初的4.25%降低到了目前的3.25%。而在银行没有进一步的调整之前2016年买房贷款利率仍是如此!由于银行多数按照次年调息来执行，所以很多在贷款利率调整之前就已经贷款的朋友，在2016年1月1日开始，买房贷款利率会调整为最新利率。
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