办理网上贷款，银行要求超过百分之20至50的流水，已经扣了百分之20了两千块钱，还没下来，说还需要完成百分之30的流水才能下款，这算套路贷还是诈骗？

更新时间：2024-01-22 09:40:27

问题描述：

办理网上贷款，说收款账户流水不足，银行要求百分之20至50的流水，已经扣了百分之20了两千块钱，还没下来，说还得在完成百分之30的流水才能下款，不知道是真的假的，这算套路贷或者诈骗吗

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套路贷是一种犯罪，表现为签订虚假合同、制造虚假银行流水，并虚增贷款金额、恶意制造违约，最终通过非法手段占有借款人财物。此行为已触犯诈骗罪及虚假诉讼罪。

当借款人遇到套路贷时，应立即向公安机关报案，并收集犯罪证据、保留贷款合同、还款记录等。任何单位和个人发现犯罪事实或犯罪嫌疑人，都有义务向公安机关、检察院或法院报案或举报。

报案、控告或举报都将被接受，对于不属于自己管辖的案件，会移送主管机关处理，并通知报案人、控告人、举报人。若犯罪人自首，则适用相关规定。

2024-01-22 09:37:47

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法律分析：这是套路贷的表现形式，可能涉及诈骗罪、敲诈勒索罪。此类套路贷款通常要求申请人在借款前支付各种费用，并伪造银行流水，制造虚假的借款金额，进而要求当事人立即偿还“虚高借款”。根据法律规定，借款人只需偿还本金及最高年利率24%的利息，超过此利率的部分无效。此外，如果贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失，应赔偿损失；借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应按约定的日期、数额支付利息；借款人未按照约定的期限返还借款的，应支付逾期利息。

2024-01-22 09:38:15

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法律分析：这是套路贷的表现形式，可能涉及诈骗罪、敲诈勒索罪。以网络借贷为名，要求申请人事先支付各种费用，伪造银行流水，刻意造成当事人已经取得合同所借全部款项的假象，肆意认定当事人违约，并要求当事人立即偿还“虚高借款”。

以贷款时收到的金额作为借款本金，当事人最多需偿还本金及合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的利息，否则无效。

《中华人民共和国民法典》规定：
1. 贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。
2. 借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。
3. 借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

2024-01-22 09:40:27

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