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史**、毛**、郝**违法发放贷款案一审刑事判决书

2015.07.17 阳泉市矿区人民法院 (2014)矿刑初字第103号

审理经过

阳泉市矿区人民检察院以阳矿检公诉刑诉(2014)72号起诉书指控被告人史**、毛某某、郝*甲犯违法发放贷款罪,向本院提起公诉,本院受理后,依法组成合议庭,公开开庭审理了本案,阳泉市矿区人民检察院指派检察员王*出庭支持公诉,被告人史**、毛某某、郝*甲及其辩护人王国昌、温全虎、杨*、刘**均到庭参加了诉讼,现已审理终结。

一审请求情况

阳泉市矿区人民检察院指控:

2011年初,罗某某向xx银**营业部提出贷款申请(70万元),营业部受理后,分管信贷副经理史*甲安排信贷员孔*、李*甲及信贷顾问孙*1前往罗的公司针对经营情况和还款能力进行实地调查。在调查过程中,罗某某告知信贷员,公司所占土地系其个人所有,另有奥迪轿车及多辆货运车辆等资产,经营业务主要面向阳煤集团。信贷员在没有对其资产核实的情况下就通过了贷前调查。2011年1月22日,在营业部研究罗某某贷款申请的审贷会议中,从信贷员孔*到审查岗毛某某、审贷会成员史*甲等人直至监审岗郝某甲一致同意罗某某借用他人名义办理商户联保小额贷款(属信用贷款,由三人相互担保每人限额10万元)60万元,并编造6个名义借款人信贷档案,于次日放款。

2011年至2012年间,xx**市分行用多人贷款集中使用及编造信贷档案等方式,以204个人的名义向罗某某发放贷款累计2012万元。

综上,被告人史*甲任分管信贷副经理兼审贷会成员期间签字放款2072万元,被告人毛某某任信贷业务主管兼审贷会成员期间签字放款1556万元,被告人郝*甲任营业部经理兼监审岗期间签字放款782万元。

针对上述指控的犯罪事实和罪名,公诉机关当庭出示了书证、证人证言以及三被告人的供述等证据材料,予以证明,并发表公诉意见认为:被告人史**、毛某某、郝**的上述行为已构成违法发放贷款罪,提请本院依法判处。

被告人史**、毛某某、郝**对起诉书指控的基本犯罪事实不持异议。被告人史**的辩护人辩称:①被告人史**违法发放贷款的行为,动机上是为了单位利益,拓展单位业务,而不是谋取个人私利,本案应该属于单位犯罪,而不是个人犯罪,起诉书以个人犯罪对本案提起公诉,适用法律不当;②在发现大量逾期贷款集中于个别信贷员后,被告人史**即组织审查岗毛某某等人进行统计汇总,积极排查,主动向省、市分行领导汇报,在公安机关作为证人被询问中如实说明情况,应当认定为自首,可以从轻、减轻处罚。③因单位管理不规范,集中放贷过程中,信贷员存在欺上瞒下行为,导致该2072万元贷款不确定是否使用于一人,此情节在量刑时可对被告人酌情从轻处罚。④被告人史**工作表现良好,没有任何违法违纪行为。应当对其酌情从轻处罚。被告人毛某某的辩护人辩称:①被告人毛某某在违法发放贷款中没有获得私利,利息收入也全部归单位所有,符合单位犯罪构成要件。②从犯罪构成的主观方面分析,被告人毛某某属于过于自信的过失。③起诉书指控被告人毛某某违法发放贷款的数额与事实不符,2009年实施的《xx银行小额贷款业务管理办法》相关规定“对以人头贷款集中使用方式”“假借他人名义贷款方式”未作为禁止性条款明确规定,应酌情考虑被告人违法发放贷款的数额,对于信贷员孔*本人造成的逾期贷款,让被告人毛某某承担罪责,实属牵强。④贷款逾期发生后,在侦查机关进行一般性询问时,被告人毛某某主动交代了自己的罪行,应当认定为自首情节,可以从轻、减轻处罚。⑤被告人毛某某在工作中兢兢业业,成绩突出,犯罪主观恶性小,可酌情从轻处罚。被告人郝**辩称:自己的行为不构成犯罪,应该负行政责任。其辩护人认为:公诉机关指控被告人郝**及其史**、毛某某违法发放贷款罪不具备主观要件和客观行为,理由如下:①按照2009版的《xx银行小额贷款业务管理办法》第二十四条之规定,在2011年借用他人名义和多人贷款集中使用不是禁止性的行为,被告人不存在违反国家规定的主观过错。②在发放贷款时被告人处于受骗状态。③逾期无法还贷,发生情况异常时,三被告人积极排查问题,堵塞漏洞,努力挽回损失,案发后,主动准备相关资料向公安机关报案。④按照2007年《商业银行内部控制指引》中的解释和邮储总行的小额信贷办法中小额信贷业务的操作流程规定,被告人郝**无论以何种身份干涉信贷业务都是不允许的,整个信贷流程没有“监审”环节,故不应追究郝**的刑事责任。

本院查明

经审理查明:

2011年初,罗某某向xx银**营业部提出贷款申请(70万元),营业部受理后,分管信贷副经理史*甲安排信贷员孔*、李*甲及信贷顾问孙*1前往罗的公司针对经营情况和还款能力进行实地调查。在调查过程中,罗某某告知信贷员,公司所占土地系其个人所有,另有奥迪轿车及多辆货运车辆等资产,经营业务主要面向阳煤集团。信贷员在没有对其资产核实的情况下就通过了贷前调查。2011年1月22日,在营业部研究罗某某贷款申请的审贷会议中,从信贷员孔*到审查岗毛某某、审贷会成员史*甲等人直至监审岗郝某甲一致同意罗某某借用他人名义办理商户联保小额贷款(属信用贷款,由三人相互担保每人限额10万元)60万元,并编造6个名义借款人信贷档案,于次日放款。

2011年至2012年间,xx银**营业部用多人贷款集中使用及编造信贷档案等方式,以204个人的名义向罗某某发放贷款累计2012万元。

综上,被告人史**、毛某某、郝*甲为了拓展单位业务违法发放贷款。其中,被告人史**任分管信贷副经理兼审贷会成员期间签字210笔,放款2072万元;被告人毛某某任信贷业务主管兼审贷会成员期间签字157笔,放款1556万元;被告人郝*甲任营业部经理兼监审岗期间签字79笔,放款782万元。

另查明,在配合调查罗某某、孔*犯罪案件中,三被告人积极向办案单位提供有关孔*承办罗某某贷款的资料,并在询问笔录中如实陈述了各自在贷款过程中实施的行为,同时还向有关负责人说明了实际情况。

认定上述事实的证据有:

1、书证

(1)受案登记表、立案决定书证实:案件由阳泉市公安局经侦支队于2013年3月18日受理,2013年3月19日立案。

(2)常住人口详细信息证实:郝**出生于1977年6月23日;毛某某出生于1987年2月26日;史*甲出生于1967年9月26日

(3)拘留证、拘留通知书、取保候审决定书、被取保候审人义务告知书、释放通知书、释放证明书、延长拘留期限通知书、取保候审申请等文书证实:郝**因涉嫌违法发放贷款罪,于2013年3月20日被阳泉市公安局刑事拘留,2013年3月22日被阳泉市公安局取保候审。2014年3月21日经矿区人民检察院决定,由阳泉市公安局执行取保候审。2015年1月5日经本院决定,由阳泉市公安局执行取保候审。史*甲因涉嫌违法发放贷款罪,于2013年3月20日被阳泉市公安局刑事拘留,2013年3月27日被阳泉市公安局取保候审。2014年3月21日经矿区人民检察院决定,3月24日由阳泉市公安局执行取保候审。2014年9月25日被执行逮捕。*某某因涉嫌违法发放贷款罪,于2013年3月20日被阳泉市公安局刑事拘留,2013年3月27日被阳泉市公安局取保候审。2014年3月21日经矿区人民检察院决定,3月24日由阳泉市公安局执行取保候审。2015年1月5日经本院决定,由阳泉市公安局执行取保候审。

(4)公安机关“抓获经过”证实:史**、毛某某、郝*甲违法发放贷款于2013年3月20日在中国x**泉市分行被抓获。

(5)“关于成立阳泉市分行营业部通知”证实:2010年4月13日经行党委会研究决定,成立中国x**泉市分行营业部,为市分行内设机构,按照一级支行管理。

(6)任职通知证实:2010年4月13日经行党委会研究决定,聘任郝*甲为中国xx**行营业部经理,史*甲为中国xx**行营业部副经理。

(7)金融许可证、营业执照证实:中国x**泉市分行经营资格。

(8)审贷会成员调整通知证实:2011.6.1该行审贷会成员为史某甲、张**、贾*1;2011.8.23调整为史某甲、毛某某、姚*1。

(9)梁**的审贷会记录证实:2011.1.22审贷会上研究罗某某贷款的情况,孔*、李*甲汇报罗某某申请贷款70万元,其公司有雇员29人,毛*20%,总资产156万,保证措施两套房产,两辆奥迪车。

(10)毛某某的审贷会记录证实:2011.1.22审贷会上研究罗贷款的情况,罗申请贷款70万元,用于购买毛毯衬衣、同时运煤月均销售150万,利润16万元,最高还款额97999.8元。

(11)x**行营业部的个人商务贷款抵押资料登记簿及该登记簿所附的阳泉市**有限公司营业执照、税务登记证、组织机构代码证、公司开户许可证、罗某某与王家**员会的场地占用协议、场地占用费、国有土地使用证、湖北**中分公司发给xxx煤炭经销部的询证函及双方的转租协议书、罗某某和黎*1身份证复印件、黎*1常住人口登记卡、x**行对该二人的个人信用报告、机动车销售发票证实:以上由孔*交给x**行保管,用于罗某某贷款抵押。其中罗某某与王家**员会的场地占用协议内容为罗占用该村土地4500平米,支付该村70万元;湖北**中分公司与xxx煤炭经销部的转租协议书内容为xxx煤炭经销部将土地租给京**司,收取租金300万,设备转让给该公司总价524万元。

(12)xx银行户名为张*乙的贷款资料及凭证证实:以张*乙为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.4%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*,2011年1月25日放款10万元。

(13)xx银行户名为魏*1的贷款资料及凭证证实:以魏*1为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.4%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*(2011年1月23日、2011年9月28日各放款10万元)

(14)xx银行户名为李*5的贷款资料及凭证证实:以李*5为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.4%,阶段性等额本息还款方式。经办人孔*(2011年1月23日放款10万元,2011年9月28日放款10万元)

(15)xx银行户名为王*甲的贷款资料及凭证证实:2012年10月7日以王*甲为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.4%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*(2011年1月23日、2011年9月28日各放款10万元)

(16)xx银行户名为郗*甲的贷款资料及凭证证实:2011年10月5日以郗*甲为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.4%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*,2011年1月25日放款10万元。

(17)xx银行户名为祁*甲的贷款资料及凭证证实:以祁*甲为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.4%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*(2011年1月23日、2011年9月28日各放款10万元)。

(18)xx银行户名为商某某的贷款资料及凭证证实:以商某某为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.4%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*(2011年1月25日放款10万元)。

(19)xx银行户名为王*乙的贷款资料及凭证证实:以王*乙为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*(2011年1月23日、2011年9月28日各放款10万元)。

(20)xx银行户名为李*乙的贷款资料及凭证证实:以李*乙为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*(2011年1月23日、2011年9月28日各放款10万元)。

(21)xx银行户名为孟*甲的贷款资料及凭证证实:以孟*甲为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*(2011年3月28日放款10万元)。

(22)xx银行户名为赵**的贷款资料及凭证证实:以赵**借款人、账户号为在xx银行贷款8万元,期限一年,年利率14.58%,等额本息还款方式,经办人孔*(2011年7月16日放款8万元)。

(23)xx银行户名为孟*乙的贷款资料及凭证证实:以孟*乙为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.4%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*(2011年3月18日放款10万元)。

(24)xx银行户名为李*6的贷款资料及凭证证实:以李*6为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.4%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*(2011年3月18日放款10万元)。

(25)xx银行户名为李*乙的贷款资料及凭证证实:以李*乙为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.4%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*(2011年3月18日放款10万元)。

(26)xx银行户名为王**的贷款资料及凭证证实:以王**为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.4%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*(2011年3月25日放款10万元)

(27)xx银行户名为陈某某的贷款资料及凭证证实:以陈某某为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.4%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*(2011年3月22日放款10万元)。

(28)xx银行户名为陆*甲的贷款资料及凭证证实:以陆*甲为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.4%,阶段性等额本息还款方式(2011年3月16日放款10万元)。

(29)xx银行户名为陆*乙的贷款资料及凭证证实:以陆*乙为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.4%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*(2011年3月28日放款10万元)。

(30)xx银行户名为程某某的贷款资料及凭证证实:以程某某为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.4%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*(2011年3月18日放款10万元)。

(31)xx银行户名为商*1的贷款资料及凭证证实:以商*1为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.4%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*(2011年2月20日放款10万元)。

(32)xx银行户名为崔某某的贷款资料及凭证证实:以崔某某为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*,2010年12月23日放款。

(33)xx银行户名为岳*甲的贷款资料及凭证证实:2012年9月12日以岳*甲为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(34)xx银行户名为李**的贷款资料及凭证证实:以李**为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人张*1(2012年8月16日放款10万元。)

(35)xx银行户名为梁*乙的贷款资料及凭证证实:2012年2月3日以梁*乙为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式。

(36)xx银行户名为穆*甲的贷款资料及凭证证实:2012年1月29日以穆*甲为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(37)xx银行户名为梁**的贷款资料及凭证证实:2012年2月1日以梁**为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式

(38)xx银行户名为田*甲的贷款资料证实:2011年7月29日以田*甲为借款人、账户号为在xx银行贷款8万元,期限一年,年利率14.4%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(39)x**行户名为赵**的贷款资料证实:以赵**为借款人、账户号为:在x**行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*(2011年3月25日在x**行贷款10万元)。

(40)xx银行户名为王**的贷款资料证实:以王**为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*(2011年7月17日放款10万元)。

(41)xx银行户名为贾*1的贷款资料证实:以贾*1为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式(2011年9月6日放款10万元)。

(42)xx银行户名为董**的贷款资料证实:2012年3月15日以董**为借款人、账户号为在xx银行贷款9万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(43)xx银行户名为周**的贷款资料证实:2011年9月25日以周**为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元。

(44)xx银行户名为周*1的贷款资料证实:2011年9月25日以周*1为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元。

(45)xx银行户名为周*乙的贷款资料证实:2011年9月25日以周*乙为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元。

(46)x**行户名为靳*1的贷款资料证实:2011年9月25日以靳*1为借款人、账户号为601650012200189074在x**行贷款10万元

(47)xx银行户名为梁**的贷款资料证实:2011年12月12日以梁**为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(48)x**行户名为方某某的贷款资料证实:以方某某为借款人、账户号为:在x**行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*(2011年3月25日放款10万元)。

(49)xx银行户名为范*甲的贷款资料证实:2011年9月25日以范*甲为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.4%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(50)x**行户名为孟**的贷款资料证实:以孟**为借款人、账户号为:在x**行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*(2011年3月18日放款10万元)。

(51)xx银行户名为王*戊的贷款资料证实:以王*戊为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*(2011年8月28日放款10万元)。

(52)x**行户名为曹**的贷款资料证实:以曹**为借款人、账户号为:在x**行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式(2011年8月28日放款10万元)。

(53)xx银行户名为王*己的贷款资料证实:以王*己为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式(2011年8月28日放款10万元)。

(54)xx银行户名为王*庚的贷款资料证实:以王*庚为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*(2011年8月28日放款10万元)。

(55)xx银行户名为付某某的贷款资料证实:以付某某为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(56)xx银行户名为成某某的贷款资料证实:2012年4月28日以成某某为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(57)xx银行户名为白某甲的贷款资料证实:2012年

4月28日以白*甲为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

x**行户名为曹**的贷款资料证实:2012

年4月5日以曹*乙为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(59)xx银行户名为李**的贷款资料证实:2012年4月5日以李**为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*

(60)x**行户名为李*戊的贷款资料证实:2012年8月26日以李*戊为借款人、账户号为:在x**行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人张*1。

(61)xx银行户名为王*辛的贷款资料证实:2012年4月5日以王*辛为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*

(62)xx银行户名为李*己的贷款资料证实:2012年8月26日以李*己为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人张*1。

(63)xx银行户名为张**的贷款资料证实:2012年8月26日以张**为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人张*1。

(64)xx银行户名为杨**的贷款资料证实:2012年9月29日以杨**为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*(2011年8月20日放款10万元)。

(65)xx银行户名为毕*甲的贷款资料证实:2011年7月29日以毕*甲为借款人、账户号为在xx银行贷款8万元,期限一年,年利率14.4%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*

(66)xx银行户名为王*壬的贷款资料证实:2012年7月27日以王*壬为借款人、账户号为在xx银行贷款8万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(67)xx银行户名为王*癸的贷款资料证实:2012年7月27日以王*癸为借款人、账户号为在xx银行贷款8万元,期限一年,阶段性还款方式,经办人孔*2011年7月15日放款8万元。

xx银行户名为穆*乙的贷款资料证实:2011年12月10日以穆*乙为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

x**行户名为贾**的贷款资料证实:2011年12月10日以贾**为借款人、账户号为在x**行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(70)xx银行户名为贾**的贷款资料证实:2011年12月12日以贾**为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(71)xx银行户名为王*11的贷款资料证实:2012年8月18日以王*11为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人祁*乙

(72)x**行户名为郭某某的贷款资料证实:2012年4月8日以郭某某为借款人、账户号为:在x**行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔**

(73)x**行户名为王*12的贷款资料证实:2011年10月6日以王*12为借款人、账户号为:在x**行贷款10万元。

(74)x**行户名为王*癸的贷款资料证实:2012年3月15日以王*癸为借款人、账户号为:在x**行贷款8万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*

(75)xx银行户名为王*1的贷款资料证实:2012年3月15日以王*1为借款人、账户号为在xx银行贷款8万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(76)xx银行户名为赵**的贷款资料证实:2012年9月18日以赵**为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(77)xx银行户名为卢*甲的贷款资料证实:2012年9月18日以卢*甲为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(78)xx银行户名为杨**的贷款资料证实:以杨**为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*(2011年3月18日放款10万元)。

(79)xx银行户名为郭**的贷款资料证实:2012年

8月28日以郭*1为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人张*1。

x**行户名为王*2的贷款资料证实:2012年

10月26日以王*2为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人张*1。

(81)xx银行户名为张**的贷款资料证实:以张**为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*(2011年9月9日放款10万元)。

(82)xx银行户名为穆**的贷款资料证实:穆**为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

x**行户名为李*7的贷款资料证实:2012

年10月26日以李*7为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人张*1。

(84)x**行户名为赵**的贷款资料证实:2012年8月4日以赵*1为借款人、账户号为在x**行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。2012年8月15日以赵**为借款人、账户号为:在x**行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人张*1。

(85)xx银行户名为荆某某的贷款资料证实:2011年10月6日以荆某某为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.4%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(86)xx银行户名为孟**的贷款资料证实:以孟**为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*(2011年3月25日放款10万元)。

(87)xx银行户名为郗*乙的贷款资料证实:以郗*乙为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*(2011年3月16日放款10万元)。

x**行户名为雷*甲的贷款资料证实:2012年

4月28日以雷*甲为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式。

(89)x**行户名为曹**的贷款资料证实:2012年9月16日以曹**为借款人、账户号为:在x**行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(90)xx银行户名为魏*甲的贷款资料证实:2012年10月26日以魏*甲为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人张*1。

(91)xx银行户名为王*3的贷款资料证实:2011年11月24日以王*3为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%。,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*2012年9月28日以王*3为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*

(92)x**行户名为周**的贷款资料证实:2012年9月28日以周**为借款人、账户号为:在x**行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(93)xx银行户名为李*庚的贷款资料证实:2012年9月18日以李*庚为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(94)xx银行户名为李*辛的贷款资料证实:2012年9月16日以李*辛为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*

(95)xx银行户名为穆**的贷款资料证实:2012年9月12日以穆**为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(96)xx银行户名为穆*戊的贷款资料证实:2011年12月12日以穆*戊为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(97)xx银行户名为王*4的贷款资料证实:2012年8

月24日以王*4为借款人、账户号为:在x**行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人张*1。

(98)xx银行户名为赵**的贷款资料证实:2012年7月28日以赵**为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(99)xx银行户名为李*8的贷款资料证实:2012年7

月28日以李*8为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(100)xx银行户名为李*壬的贷款资料证实:2012年9月16日以李*壬为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(101)xx银行户名为董**的贷款资料证实:2012年8月28日以董**为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人张*1。

(102)x**行户名为梁**的贷款资料证实:2012年2月3日以梁**为借款人、账户号为:在x**行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式。

(103)xx银行户名为卢*乙的贷款资料证实:2012年1月29日以卢*乙为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(104)xx银行户名为王*5的贷款资料证实:以王*5为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*(2011年9月9日放款10万元)。

(105)xx银行户名为王*6的贷款资料证实:2012年9月29日以王*6为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*

(106)x**行户名为岳*乙的贷款资料证实:2012年9月12日以岳*乙为借款人、账户号为:在x**行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(107)xx银行户名为赵**的贷款资料证实:2012年9月29日以赵**为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(108)xx银行户名为赵**的贷款资料证实:2012年4月8日以赵**为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(109)xx银行户名为张**的贷款资料证实:2012年8月26日以张**为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人张*1。

(110)xx银行户名为张*2的贷款资料证实:2012年4月8日以张*2为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(111)xx银行户名为刘**的贷款资料证实:2012年8月26日以刘**为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人张*1。

(112)xx银行户名为毕*乙的贷款资料证实:2012年8月24日以毕*乙为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人张*1。

(113)xx银行户名为张**的贷款资料证实:2012年8月26日以张**为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人张*1。

(114)xx银行户名为周**的贷款资料证实:以周**为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*(2011年9月18日放款10万元)。

(115)xx银行户名为白*乙的贷款资料证实:2012年8月24日以白*乙为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人张*1。

(116)xx银行户名为田*乙的贷款资料证实:以田*乙为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*(2011年9月18日放款10万元)。

(117)xx银行户名为王*7的贷款资料证实:以王*

平为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*(2011年9月18日放款10万元)。

(118)xx银行户名为穆某己的贷款资料证实:2012年

1月29日以穆某己为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(119)x**行户名为范*1的贷款资料证实:以范*1为借款人、账户号为:在x**行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*(2011年7月25日放款10万元)。

(120)xx银行户名为穆某庚的贷款资料证实:以穆某庚为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,等额本息还款方式。

(121)xx银行户名为单某某的贷款资料证实:单某某为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,等额本息还款方式。

(122)xx银行户名为袁某某的贷款资料证实:2012年9月28日以袁某某为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(123)xx银行户名为刘*乙的贷款资料证实:2012

年4月8日以刘*乙为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(124)xx银行户名为史*乙的贷款资料证实:2012年4月8日以史*乙为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(125)xx银行户名为魏**的贷款资料证实:2012年4月8日以魏**为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(126)xx银行户名为梁*己的贷款资料证实:2012年5月1日以梁*己为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(127)xx银行户名为张**的贷款资料证实:2012年5月1日以张**为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(128)xx银行户名为苏某某的贷款资料证实:2012年5月5日以苏某某为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(129)xx银行户名为张**的贷款资料证实:2012年

5月1日以张*辛为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

x**行户名为郝**的贷款资料证实:2012

年9月29日以郝*乙为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

x**行户名为魏**的贷款资料证实:2012

年5月5日以魏**为借款人、账户号为6221881650006198958

在x**行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段

性等额本息还款方式,经办人孔*。

(132)xx银行户名为陈*1的贷款资料证实:2012年5

月1日以陈*1为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(133)xx银行户名为张*3的贷款资料证实:2012年3月17日以张*3为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(134)xx银行户名为高*1的贷款资料证实:2012年4月2日以高*1为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(135)xx银行户名为张*4的贷款资料证实:以张*4为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(136)xx银行户名为刘*1的贷款资料证实:2012年

6月25日以刘*1为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元经办人孔*(2011年9月9日贷款10万元)。

(137)xx银行户名为李*9的贷款资料证实:2012年7月20日以李*9为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

x**行户名为李*10的贷款资料证实:2012

年7月20日以李*10为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(139)xx银行户名为胡*1的贷款资料证实:2012年7

月20日以胡*1为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(140)xx银行户名为刘*2的贷款资料证实:2012年

3月17日以刘*2为借款人、账户号为601650012200212024

在x**行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段

性等额本息还款方式,经办人孔*。

(141)xx银行户名为李*11的贷款资料证实:2012年7月20日以李*11为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(142)xx银行户名为孙*1的贷款资料证实:2012年3月24日以孙*1为借款人、账户号为601650012200212864

在x**行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段

性等额本息还款方式,经办人孔*。

xx银行户名为李*12的贷款资料证实:2012

年3月24日以李*12为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(144)xx银行户名为陆*1的贷款资料证实:2012年4月2日以陆*1为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(145)xx银行户名为张*5的贷款资料证实:以张*5为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*,2011年9月8日放款10万元。

(146)xx银行户名为张*6的贷款资料证实:2011年

12月1日以张*6为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*(2011年3月25日放款10万元)。

(147)xx银行户名为刘*3的贷款资料证实:2011年11

月26日以刘*3为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*(2011年3月18日放款10万元)。

(148)xx银行户名为杨*1的贷款资料证实:2012年

4月2日以杨*1为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(149)xx银行户名为穆*1的贷款资料证实:2012年4月2日以穆*1为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(150)xx银行户名为胡*2的贷款资料证实:2012年9月14日以胡*2为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(151)xx银行户名为赵*3的贷款资料证实:2012年8月29日以赵*3为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人张*1。

(152)xx银行户名为梁*1的贷款资料证实:2012年10月31日以梁*1为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(153)xx银行户名为张**的贷款资料证实:2011年11月26日以张**为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*(2011年3月18日放款10万元)。

(154)xx银行户名为张**的贷款资料证实:2011年

12月10日以张*8为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(155)xx银行户名为张*9的贷款资料证实:以张*9为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*(2011年7月25日放款10万元)。

(156)xx银行户名为王*13的贷款资料证实:2011年7月29日以王*13为借款人、账户号为在xx银行贷款8万元。

(157)xx银行户名为王*14的贷款资料证实:以王*14为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*(2011年3月23日放款10万元)。

(158)xx银行户名为李*13的贷款资料证实:2011年9月25日以李*13为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元。

(159)xx银行户名为李*14的贷款资料证实:以李*14为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*(2011年9月5日放款10万元)。

(160)xx银行户名为王*15的贷款资料证实:以王*15为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*(2011年9月18日贷款10万元)。

(161)xx银行户名为乔*1的贷款资料证实:以乔*1为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,等额本息还款方式。

(162)xx银行户名为杨**的贷款资料证实:2012年4月15日以杨**为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(163)xx银行户名为程*1的贷款资料证实:2012年5月25日以程*1为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式。

(164)xx银行户名为石*1的贷款资料证实:以石*1为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*(2011年3月23日放款10万元)。

(165)xx银行户名为方*1的贷款资料证实:2012年5月5日以方*1为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(166)xx银行户名为马*1的贷款资料证实:2012年2月23日以马*1为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(167)xx银行户名为李*15的贷款资料证实:2012年5月1日以李*15为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(168)xx银行户名为张*10的贷款资料证实:2012年10月31日以张*10为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(169)xx银行户名为王*16的贷款资料证实:2012年8月22日以王*16为借款人、账户号为在xx银行贷款8万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人张*1。

(170)xx银行户名为赵*4的贷款资料证实:2012年9月26日以赵*4为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(171)xx银行户名为高*2的贷款资料证实:2012年8月15日以高*2为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人祁*乙。

(172)xx银行户名为宋*1的贷款资料证实:2012年8月15日以宋*1为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人张*1。

(173)xx银行户名为王*17的贷款资料证实:以王*17为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*(2011年3月16日放款10万元)

(174)xx银行户名为白*1的贷款资料证实:2012

年3月24日以白*1为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(175)x**行户名为荆某某的贷款资料证实:2011年2月20日以荆某某为借款人在x**行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(176)xx银行户名为刘*4的贷款资料证实:2012年3月17日以刘*4为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(177)xx银行户名为王*18的贷款资料证实:2012年8月4日以王*18为借款人、账户号为在xx银行贷款7万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人张*1。

(178)xx银行户名为耿*1的贷款资证实:2012年8月22日以耿*1为借款人、账户号为在xx银行贷款9万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人张*1

(179)xx银行户名为张*11的贷款资料证实:2012年8月15日以张*11为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人祁*乙。

(180)xx银行户名为方*2的贷款资料证实:2012年9月26日以方*2为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(181)xx银行户名为范*2的贷款资料证实:2012年2月23日以范*2为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(182)xx银行户名为崔*1的贷款资料证实:2012年2月23日以崔*1为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(183)xx银行户名为周*2的贷款资料证实:2012年7月20日以周*2为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

x**行户名为贾*2的贷款资料证实:2011

年12月1日以贾*2为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人张**。

(185)xx银行户名为张*12的贷款资料证实:以张*12为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*(2011年3月23日放款10万元。

(186)xx银行户名为郭**的贷款资料证实:2012年9月29日以郭**为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限二年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(187)xx银行户名为王*19的贷款资料证实:以王*19为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*(2011年3月13日放款10万元)2011年3月15日取款49000元,罗某某代签字。

(188)xx银行户名为刘*5的贷款资料实:以刘*5为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人祁*乙。

(189)xx银行户名为张*13的贷款资料证实:2011年11月21日以张*13为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*(2011年3月13日放款10万元)。

(190)x**行户名为段*1的贷款资料证实:2011年7月16日以段*1为借款人在x**行贷款10万元,期限一年,年利率14.4%,等额本息还款方式,经办人孔*。

(191)xx银行户名为杜*1的贷款资料证实:2012年7月17日以杜*1为借款人、账户号为在xx银行贷款8万元,期限一年,年利率14.58%,等额本息还款方式,经办人孔*,2011年7月16日放款8万元。

(192)xx银行户名为杨*3的贷款资料证实:2012年9月26日以杨*3为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(193)xx银行户名为郑*1的贷款资料证实:2011年12月1日以郑*1为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人张**。

(194)xx银行户名为李*16的贷款资料证实:2011年12月1日以李*16为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人张**。

(195)xx银行户名为冀*1的贷款资料证实:以冀*1为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元。

(196)xx银行户名为赵**的贷款资料证实:以赵**为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*(2011年7月25日放款10万元)。

(197)xx银行户名为王*20的贷款资料实:以王*20为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*(2011年3月13日放款10万元)2011年3月15日取款49000元,罗某某代签字。

(198)xx银行户名为刘*6的贷款资料证实:2012年4月2日以刘*6为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(199)xx银行户名为郑*2的贷款资料证实:2012年8月4日以郑*2为借款人、账户号为在xx银行贷款7万元,期限一年,年利率14.58%,等额本息还款方式,经办人张*1。

(200)xx银行户名为韩*1的贷款资料证实:2012年8月22日以韩*1为借款人、账户号为在xx银行贷款8万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人张*1。

(201)xx银行户名为魏*1的贷款资料证实:2012年6月22日以魏*1为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(202)xx银行户名为李*17的贷款资料证实:2012年6月11日以李*17为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(203)xx银行户名为张*14的贷款资料证实:2012年6月22日以李*17为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(204)xx银行户名为王*21的贷款资料证实:以王*21为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(205)xx银行户名为李*癸的贷款资料证实:2012年10月7日以李*癸为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(206)xx银行户名为任*1的贷款资料证实:2011年11月24日以任*1为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*(2011年3月22日放款10万元)。

(207)xx银行户名为蔡某某的贷款资料实:以蔡某某为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*,2011年9月6日放款10万元。

(208)xx银行户名为雷*乙的贷款资料证实:2011年12月1日以雷*乙为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*(2011年3月25日放款10万元)。

(209)xx银行户名为武某某的贷款资料证实:2012年9月29日以武某某为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*(2011年9月5日放款10万元)。

x**行户名为田某丙的贷款资料证实:2011

年12月2日以田*丙为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%。阶段性等额本息还款方式,经办人孔*(2011年3月18日放款10万元)。

(211)xx银行户名为石*甲的贷款资料证实:2012年9月29日以石*甲为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式(2011年8月28日放款10万元)。

(212)xx银行户名为高某某的贷款资料证实:2011年11月26日以高某某为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*(2011年3月18日放款10万元)。

(213)xx银行户名为武*1的贷款资料证实:2012年4月15日以武*1为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(214)xx银行户名为李*18的贷款资料证实:2012年7月20日以李*18为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(215)xx银行户名为白*2的贷款资料证实:2012年4月2日以白*2为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(216)xx银行户名为刘**的贷款资料证实:2012年4月15日以刘**为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(217)xx银行户名为王*8的贷款资料实:以王*8为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*(2011年9月11日放款10万元)。

(218)xx银行户名为石*乙的贷款资料证实:2012年9月29日以石*乙为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*。

(219)xx银行户名为刘**的贷款资料证实:2012年9月29日以刘*9为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式。

(220)xx银行户名为石*丙的贷款资料证实:2012年10月1日以石*丙为借款人、账户号为在xx银行贷款10万元,期限一年,年利率14.58%,阶段性等额本息还款方式,经办人孔*(2011年9月11日放款10万元)。

(221)xx银行相关文件规定证实:郝**作为监审岗的职责;xx**市分行营业部成立及岗位设置。

(222)名义贷款人情况统计证实:名义贷款人的基本情况及具体借还贷款明细。

2.证人证言:

(1)证人李**的证言证实:2008年12月至2011年12月任xx银**营业部信贷员。2011年初,我、孔*、孙**、乔女士四人与罗某某一同到其经营场地初次营销。罗某某介绍其资产有土地、车辆、库存。我作为辅助调查人未进行详细的后续调查。以哪些人名义申请贷款不清楚,其中以祁某甲、李**、王**三人名义贷款是在我工号里做的。

(2)证人梁**的证言证实:2010年6月至2011年6月在xx银**营业部从事档案管理工作,2011年6月至2012年10月从事审查岗,2012年至今从事贷后管理岗。2011年1月罗某某申请贷款,经孔*、李**、孙*1调查,信贷员在审贷会上描述,具体情况记不清了。我作为会议记录人参会,在小额贷款会议记录表上签字。参会人有经理郝**、副经理史*甲、经理助理张**。经审贷会成员审批通过后放款,具体数额记不清了。2011年1月至2011年8月审贷会成员:郝**经理负责贷款审批,张**经理助理兼矿区支行行长,史*甲副经理负责贷款审批,毛某某审查岗负责审核资料,孙*1外聘顾问,我负责会议记录。审贷会会议议程:一是信贷员调查,二是信贷员做调查报告,三是信贷员在审贷会上描述情况,四是审贷会成员提问,五是审贷会成员一致通过就算通过。主持人是张**。2011年1月22日审贷会研究罗某某贷款,参会人郝、孙、史、毛、孔、李、张,我是会议记录员。会上孔**实力很强,审贷会一致同意给罗贷款。因小额联保贷款每人最高10万元,罗*用他人名义申请贷款,集中使用。审贷会知道罗*他人名义贷款,记忆中是郝**提出以这种方式放款。王*甲等19人的贷款手续档案是我签字,这些会议记录没有真实反映当时审贷会记录的真实内容,这是为完善资料编造的,领导是知道的。

(3)证人张**的证言证实:2011年1月至2012年底

任营业部经理助理兼矿区支行行长,2010年11月至2011年7月担任营业部审贷会成员。矿区支行是孔*信贷组对接的放款行,我作为矿区支行行长参加审贷会,我的职责是对借款人在矿支开设账户的真实性进行跟踪监督。小额贷款的审批流程是:信贷员受理后初审,合格后交审查岗审查,通过后交审贷会审批。审贷会一票否决制,如审贷会通过后交监审岗签字放款。审查岗是毛某某,信贷主管史某甲,监审岗郝某甲,审贷会开会时除了他们三个人,还有我、孙*1、贾*3或梁*甲(记录员)、信贷员。监审岗的职责是对审贷会的决定进行监督,有权否决。2011年1月,审贷会研究过罗申请贷款的事,参会的有郝、史、毛、我、孙、孔**或梁,罗是小额贷款,肯定以别人名义,因为每人最多能贷10万元,集中使用贷款不符合规定。王*甲等20份贷款手续档案是我签字。我在审贷会了解了贷款的真实性后签字,如果确实是该档案中显示的借款人贷的款,那会议记录是真实的,我不知道上述借款人的实际用款人是谁,这些档案中显示的审贷会都如实举行,会议记录真实反映了会议情况。我知道罗*别人名义贷款,在听取孔、孙的调查和查看资料后,认为罗有还款能力,同意放款。

(4)另案被告人罗某某的供述证实:2011年开始以别人名义从邮政银行阳泉分行贷款,乔某某、王**、周*3、贾*4帮其找过名义借款人,还用杨**作为名义借款人。贷款由孔*经办,孔*以现金或转账方式将贷款给我,贷出款由其使用,用于收购山西榆林一座煤矿,目前还有685万没有偿还。我向x**行提供过虚假的国有土地使用证、煤炭经营资格证等作为质押,当时想贷500万元,但没有手续,便找了70-80多个名义借款人,有我自己找的,有我原来的司机王*22帮助找的,这些人没有到银行办理贷款手续,不知道谁在贷款手续上签字。我把身份证复印件给了孔*让他办理贷款手续。孔*对这种借用他人身份证作名义借款,实际用款人是我的情况是明知的。最早办出的贷款发放在名义借款人的账户内,孔*把这些存折(卡)给我,我到x**行营业网点提出现金或者转存到我的x**行账户。刚开始贷款时,孔*给过我大概十几个名义借款人的存折,我使用了款后将存折交给孔*。孔*也将贷出的款存到过我的x**行账户里。偿还贷款情况是我每次都给孔*现金,由孔*帮我办偿还手续。具体怎么办,不知道,由孔*操作。每次都是我跟孔*他们行长说一下需要贷多少款,过段时间孔*就会给我打电话说贷款已经发放,他会通过给我现金、给我银行卡打款两种方式给我钱。具体办理由孔*操作。我曾经给过孔*香烟、有中华、软云、芙蓉王,数量记不起来了,应该在20条以上,还给过一只羊,孔*弟弟结婚给了五千元礼金,孔*结婚是让我的朋友王*23给送去了1万元现金。我还通过乔某某给找了一些名义借款人,是谁不清楚。还通过以前跟着我工作的王家峪村的王**找了一些他的亲戚作名义借款人,我还委托王**、周*4、贾*4、杨**等人帮我找过身份证,作为名义借款人。孔*办出的贷款后,有一部分打入我的邮政储蓄卡,一部分是现金给我的,到底多少是打到了邮储卡,多少收的现金我记不清了。2011年底之前的贷款用于工矿配件的购销,借用太原一家公司的资质将工矿配件销往盂**煤矿,太**司的名称忘了。之后的贷款用于收购陕西榆林沙炭湾煤矿,通过郑*3认识华**司的法人、董事长,并与华**司签订协议,贷款还用于华信公关费用、差旅住宿、交通餐饮等。消费发票都放在一个信封内,信封忘记放在谁的车里了。xxx盛煤炭经销部是我注册成立,在甘肃兰州,2014年4、5月转让给姓李的男子,转让费470万。给x**行提供了国有土地使用证是我在王家峪租用的地块。向x**行做质押的机动车登记显示的车辆晋C60089奥迪车以前是我的,2011年底卖了,那辆晋C233994货车是我原有的,已出卖,我没有晋C23996货车。

(5)另案被告人孔*供述证实:我在xx银**营业部担任信贷员岗位。2011年初,我通过客户乔某某介绍认识了罗某某。2011年1月至2012年11月间,罗某某以在该行办理小额联保贷款的方式,通过他人及其帮忙找的213名名义借款人(罗找了七、八十个,其余都是我找的),共计贷款2000余万元。据罗某某称,罗的贷款用于资金周转,购买工矿配件、原材料、洒水车、购煤等,因此类贷款不需要贷后监督,具体用途我不清楚。xx银行不允许以此种方式发放小额贷款,但为了发展业务需要,默许了此种方式,属于普遍存在的现象。前期贷款,大部分都是罗某某找的,我只帮他找了小部分,他还款出现困难时,我一直相信他有能力偿还借款,而又不愿意出现大量逾期贷款,在罗某某请求下,多次帮他找名义借款人贷款,替罗某某偿还贷款。前期罗某某找的名义借款人基本都是罗某某代为开户的,后期我帮他找的名义借款人基本上都是本人开户的。2011年3月之前名义借款人办理开户手续,银行卡或者存折由罗某某保管,负责将账户中款项提现金,再存入罗某某提供的xx银行账户中。对于罗某某的贷前调查,我先后同李*甲、张**、毛*某、姚**、孙**等人到罗某某的新锐博盛公司进行调查。罗某某说其公司所占场地是他本人的,另有两辆水泥罐车、一辆奥迪、一辆宝来轿车和同其他公司的销售合同。我们并没有对罗某某的场地、汽车、销售合同进行真实性调查。在审贷会上我只汇报了罗某某有上述资产及经营状况,没有对其真实性进行说明,审贷委成员也没有就此询问过我。2011年底,罗某某还贷出现困难后,我为了不让罗某某贷款出现逾期,就用借款还贷,占用他人借款额度替罗某某还贷、以新贷还旧贷的方式帮罗某某偿还了600万元的贷款,这些情况审贷委都不知道。2012年4月,罗某某向营业部提出贷款120万,称将80万用于资金周转,40万用于还旧贷,史**、毛*某同意并一次发放。2012年7月,罗某某提出再贷款要求,史**、毛*某、我商量后决定为其陆续办理并发放了900余万元的贷款,用于还罗某某的旧贷和偿还他人被占用的信用额度。这200多名名义借款人都是以购进服装、换季备货等名义办理的贷款手续,按照规定,这种贷款是针对小商户、个体经营户发放的,在办理贷款手续时要求借款人必须提供营业执照,这200多名名义借款人并没有提供,而是由我行提供的,大部分是日日新商场的营业执照。罗某某通过乔某某、周*4、杜*2、周*5、王**、贾*4、杨**找了名义借款人66人,我通过毛*1、曹**、廉某某、张*15、穆*2、刘*10、梁*2、孙某某、王*24、张*16、孔*1、姜**、耿*2、路*1、苏*1、田*1、冀*1帮罗某某找了名义借款人127人,另外19人不记得谁找的。2012年9月,我行营业部与罗某某签订了补充协议,约定这些名义借款人的贷款全部转为罗某某承担,以上述土地使用证等作为这些贷款的质押物。罗某某曾给过我几次现金,我都找机会退还给他或者偿还贷款了,另外还有烟、羊、皮鞋、上衣等,这些我都用了,罗某某还承诺等他买完煤矿会送我30-40万或者一部价值20多万的汽车。审贷会成员都知道集中使用,名义借款人资料编造的,未经审贷会审查,给放款之前,郝**、史**、毛*某都知道资料编造,无监审岗签字不可以放款,是史**、毛*某让我以新还旧为罗某某还钱,郝**、史**、毛*某都知道此事。

证人张**的证明材料证实:其在xx银行无贷

款。2011年王*乙以借身份证办卡为由借用其身份证。

(7)证人王**的证明材料证实:其在xx银行无贷款。2010年冬王*乙以办理手机卡为由借用其身份证。有关贷款合同取款凭单中签字非其本人所签。

(8)证人郗*甲的证明材料证实:郗*甲未在x**行办过贷款,王*乙借过身份证说办手机卡。

(9)证人祁**的证明材料证实:与其同村的王*乙借用其身份证办理手机号。其在x**行没有贷款,有关贷款合同等非其本人签字。

(10)证人商某某的证明材料证实:商某某没在x**行办过贷款,罗某某借过商的身份证说办手机卡。

(11)证人王**的证明材料证实:2005至2011年间其给罗某某打工。其未帮罗办过土地证及其他证照,其帮罗某某在工商银行、建设银行、农业银行办过存取款业务。未在xx银行办理存取款业务。罗某某以帮助朋友办理手机卡为由让其找身份证,其还找杜某2、周*5帮忙找身份证复印件。其找了王**、李*乙、祁*甲、郗**、李*6、李*乙、高某某、田**、范*1、胡*3及其本人的身份证复印件,其还在村办公室拿了些身份证复印件(没看姓名),共计40多人。

证人李*乙证明材料证实:其在xx银行无贷

款。2010年王*乙向其借身份证称要办理手机卡,有关借款合同、存取款凭单中的签字非其本人所签。

证人孟**的证明材料证实:孟**未在邮储

银行办过贷款,没有借给他人身份证使用。

(14)死亡销户单及证人李*乙的证明材料证实:李*23系李*乙之子,家人没有经商行为,李*6已于6月22日因病去世。

(15)证人李*乙的证明材料证实:李*乙未在x**行办过贷款,没有借给他人身份证使用。

(16)证人王**的证明材料证实:王**未在x**行办过贷款,王*乙借过身份证说办手机卡。

(17)证人陆**的证明材料证实:陆**未在x**行办过贷款。

(18)证人陆*乙的证明材料证实:陆*乙未在x**行办过贷款,没有借给他人身份证使用

(19)证人程某某的证明材料证实:程某某未在x**行办过贷款,没有借给他人身份证

(20)商*1的证明材料证实:商*1未在x**行办过贷款,王*乙借过其身份证说办手机卡。

证人廉某某的证明材料证实:2012年9月,孔*

让其帮助找人头及身份证帮一个姓罗的还贷,其找了李*壬、曹**、赵**、卢**、王*25、李*7、巍*1共7个人的身份证(其中史*丙给找了三人),告他们其在x**行的朋友要用他们身份证办理贷款帮忙给罗**。

(22)证人毛*2证明材料证实:2012年9月,孔*让其找名义借款人贷出款来帮助归还孔*一个客户的逾期贷款。共找了14个人头。其和岳*甲帮忙找了岳*乙、岳*1、于某1、穆**和其本人5人,王*9提供了胡*2、段*22人,其找了李**、李**、周**、赵**、王*6、王*3、袁*1共7人。事后孔*告知贷款给一个姓罗的人用了。

(23)证人路*2证明材料证实:其曾在邮储贷款,由孔*办理,第一次已偿还,第二次贷了30万元,有10余万元未还,第三次是2012年8月以路*某等五人名义贷了50万,但该笔款没给其,孔*替其偿还了10余万元,剩余的钱没给其,孔*称这笔钱用于偿还别人的逾期借款。

(24)证人梁*2证明材料证实:其曾在x**行贷款,已全部结清。2012年6月底,孔*让其找名义借款人倒贷款,其找了梁*乙、芦*1、穆**、梁*戊、梁*丙、穆某己的个人资料。赵*2、李*8、梁*1、王*21、王*15曾是其名义借款人,贷款还清后其没有用他们贷款。

2011年10月其朋友郑*3想购买一处陕西榆林的煤矿,问其有没有关系,其认为罗某某有能力,便将郑*3介绍给罗。2012年3月,郑告诉罗不用其负责买煤矿了。郑*3还介绍陕**公司的刘总给罗联系购买煤矿事宜。

(25)证人史**情况说明证实:2012年其帮朋友在邮储贷款25万元,借王*1、董**、王*癸的身份证,后全部归还给孔*,孔*将该款挪用,其得知后找孔*将贷款要回,并已向x**行结清货款。

证人苏*1情况说明证实:16人中有13人已找

到核实,另外三人方*1、李*15、郭*2无法找到。当时借他们三人身份证未告知干什么事情,他们对贷款事宜不知情。

(27)证人孙某某的证明材料证实:其曾在xx**市分行贷款,已全部还清。其用了邢*1等六人的名义贷款。其贷款由孔*办理。

证人耿*2情况说明证实:其在经营饭店时曾

找孔*帮忙在x**行贷款,并找了杨**、赵**、方*2、王*16、韩*1、耿*1、高*2、张*11、宋**、郑**、王*1811人的身份证、户口本给了孔*,但至今未收到x**行的贷款。

证人乔某某的证明材料证实:2010年罗某某向

其借钱,其提出找几个人从x**行贷款,有了用钱还贷,后其找了单某某、穆**、乔*1三人从x**行贷了三次款,分别为15万、25万、30万(实际得款20万),第一次15万交给罗某某,第二次系其先借款给罗22.5万,贷款下来后其给了罗8万,自己提现17万用于还借款,第三次贷款20万替罗归还罗欠小额贷款公司的钱。单某某、穆**、乔*1不认识罗,也不知情。

证人田*1证明材料证实:其曾于2011年在邮

储银行贷款,贷款已在2012年9月全部还清。曾用过张*18、田**、周**、张*17、王*7作其贷款的名义借款人。张*18、张*17现无法联系。

(31)证人王**的证明材料证实:2012年其朋友段*3在x**行贷款,让其帮忙,其找见毛*2帮忙。2012年9月,毛*2让其带上胡*2、段*2的身份证去x**行矿区支行办理贷款手续,当时讲的是二人各5万,但后来其到银行查询得知每人贷款10万元,其只收到10万元,该笔钱给了段*3。其不清楚为何贷款资料显示二人各贷款10万元。

(32)证人王*3的证明材料证实:2012年9月毛*2让其给毛在x**行贷款作担保,其将身份证给了毛,在借款合同上签字。

(33)证人路某某的证明材料证实:小孔*的贷款,我没有见过这笔贷款。

(34)证人陈某某的证明材料证实:其在xx银行无贷款。

(35)证人范**的证明材料证实:其未将身份证借给他人使用。其在xx银行无贷款。

(36)证人韩某某的证明材料证实:其在x**行无存贷款,没有将身份证借给他人使用。

(37)证人史**的证明材料证实:2012年10月其帮廉某某找了王*25、李*19、魏**三人,让该三人到xx银**营业部开立账户,给别人办理贷款凑人头。

(38)证人雷**的证明材料证实:其未在x**行贷款。2012年前半年其朋友苏*1借用其身份证,不清楚用途。

证人崔某某的情况说明证实:崔某某本人2010

年在x**行贷款10万元,已于2012年7月还请。之后未办理过贷款,没有借别人身份证使用。

证人岳某甲的证明材料证实:2012年8月其将

本人及于某1、岳*乙、岳*2、穆某丁等8人的身份证交给毛*2让毛帮其贷款。2012年9月毛*2称银行需要用其准备的人头贷款,其便叫了岳*2、岳*乙、于某1、穆某丁到xx**行营业部签字。其不清楚贷款去向,未在取款、转账凭单上签字。

(41)证人李**的证明材料证实:2012年8月16日赵*6叫其到xx**行营业部让其作担保并签字,其在借款合同上签字。银行姓孔的工作人员让其开户,后将借记卡交给小孔。取款、转账凭单不是其本人签字。

(42)证人梁**的情况说明证实:梁**未在x**行办过贷款,梁*2借过其身份证及户口本。

(43)证人穆*甲的情况说明证实:穆*甲未在x**行办过贷款,梁*2借过其身份证及户口本。

(44)证人梁**的情况说明证实:梁**将身份证提供给梁*2准备办贷款,但不知道是否批下来,没见贷款也没去签字捺印。

证人田某甲的情况说明证实:其不认识罗某某,

其在x**行没有存、贷款,本人不经商。

证人赵**的情况说明证实:其在x**行没有

存款与贷款,其不认识罗某某,本人不经商。

(47)证人王**的情况说明证实:其在x**行没有贷款,其不认识罗某某,本人不经商。

证人贾**的况说明证实:其在x**行没有存

款与贷款,本人不经商。

证人董**的证明材料证实:其在xx银行无

贷款,2012年其小叔王某26向其借身份证,不清楚用途。

证人李*1的情况说明证实:其在xx银行无贷

款。

证人周**的情况说明证实:2009年与其同村

的周*3曾向其妻子周*戊借其身份证,用途不清楚,其在x**行没有存、贷款,本人不经商。

(52)周*1的情况说明证实:2009年与其同村的周*3借其身份证用于农业项目充当工人人数,其在x**行没有存、贷款,本人不经商。

(53)证人周**的情况说明证实:周*3向其借了其丈夫的身份证用于农业项目充当工人数。

(54)证人周**的情况说明证实:2009年与其同村的周*3曾向其妻子周*戊借其身份证,用途不清楚,其在x**行没有存、贷款,本人不经商。

证人梁**的证明材料证实:其在xx银行无贷

款。2011年穆*2向其借过身份证。

证人方某某的证明材料证实:其在xx银行无贷

款。2011年王*乙借其身份证说要办理家电下乡买冰箱。

(57)证人范**的证明材料证实:其在xx银行无贷款。2011年王*乙以贷款买车为由借用其身份证。

(58)证人孟**的证明材料证实:其在xx银行无贷款,没有将身份证借给他人使用。

(59)证人王**的证明材料证实:2011年其丈夫杜*2用其身份证复印件办事,具体什么事不清楚,其在x**行没有贷款。

(60)证人曹**的证明材料证实:2011年其同村的杜*2用其身份证复印件办理手机卡,其在x**行没有贷款,其没有经商。

(61)证人王**的证明材料证实:2011年同村的杜*2用其身份证复印件办理手机卡,其在x**行没有贷款,也没有经商。

(62)证人王**的证明材料证实:2011年同村的杜*2用其身份证复印件办理手机卡,其在x**行没有贷款,也没有经商。

(63)证人付某某的证明材料证实:其未在x**行贷款。2011年后半年其朋友苏*1借用其身份证,不清楚用途。

(64)证人田**的证明材料证实:其在xx银行无贷款。未在相关手续上签过字。2012年朋友苏*1向其借用身份证,没说做什么。

(65)证人成某某的证明材料证实:其在xx银行无贷款。未在相关手续上签过字。2012年朋友苏*1向其借用身份证,没说做什么。

(66)证人白某甲的证明材料证实:其未在x**行贷款。

2012年前半年其朋友苏*1借用其身份证,不清楚用途。

(67)证人曹**的询问笔录证实:其曾找名义借款人在x**行贷款共计7.5万元,已还清。名义借款人有李**、李**、李**、王**、张**和其本人。由孔*办理的业务。

(68)证人李**的证明材料证实:其在xx银行无贷款。2012年其同村的曹**向其借过身份证。

(69)证人李*戊的证明材料证实:其在xx银行无贷款。2012年其同村的曹**向其借过身份证。

(70)证人王**的证明材料证实:其在xx银行无贷款。2012年其同村的曹**向其借过身份证。

(71)证人李*己的证明材料证实:其在xx银行无贷款。2012年其同村的曹**向其借过身份证

(72)证人张**的证明材料证实:其在xx银行无贷款。2012年其同村的曹**向其借过身份证

(73)证人杨**的证明材料证实:2011年同村的杜*2用其身份证复印件办理手机卡,其在x**行没有贷款,也未经商。

(74)证人毕**的情况说明证实:其在x**行没有贷款,其不认识罗某某,本人未经商。

(75)证人王**的情况说明证实:其不认识罗某某,其在x**行没有存、贷款,本人未经商。

(76)证人王**的情况说明证实:其不认识罗某某,其在x**行没有贷款,本人未经商。

(77)证人穆*乙的证明材料证实:其在xx银行无贷款。2011年其妹夫穆*2向其借过身份证。

(78)证人贾某甲的证明材料证实:其在xx银行无贷

款。2011年其朋友孔*借用其身份证、户口本和结婚证复印件。

(79)证人贾**的证明材料证实:其在xx银行无贷

款。2011年同一小区的穆*2向其借过身份证。

(80)证人郭某某的情况说明证实:其没有在xx银行贷

款。2012年同事孔*1借用其身份证。

(81)证人王*27情况说明证实:其没有在x**行贷款。2011年同事孔*1借用过其的身份证。

(82)证人王**的证明材料证实:其在xx银行无贷款,2012年叔叔王*26向其借用过其的身份证,不清楚用途。

(83)证人王*1的证明材料证实:其在xx银行无贷款。2012年丈夫石*2借用过其的身份证,不清楚用途。

(84)证人赵**的询问笔录证实:2012年9月18日其朋友廉某某让其到xx**行营业部帮作贷款担保,廉用其身份证办了一张借记卡,其在借款合同上签了字。取款、转账凭单上不是其本人签字。

(85)证人卢**的询问笔录证实:2012年9月18日廉某某让其到xx**行营业部作担保签名,廉某某让其开户,其在借款合同上签字。取款、转账凭单不是其本人签字。

(86)证人杨**的询问笔录证实:其在xx银行无贷款。其在1994年认识罗某某,2011年罗某某借其身份证说要办理手机卡。有关取款凭单、转账凭单、存款凭单中的签字都不是本人签字。其不认识王*28、李*20

(87)郭**的询问笔录证实:2012年8月姜*1用其身份证在xx银行办理贷款,银行工作人员孔*叫其去银行签字,具体签字内容不清楚,其未在转账、取款凭单上签字。

(88)证人王**的询问笔录证实:2012年10月26日,其朋友史*丙让其到xx**行营业部帮小*作担保及签字,其在开户、借款合同上签了字。将卡交给了小*,但取款、转账凭单上不是其本人签字。其不认识武*2、张*19。

(89)证人张**的情况说明证实:2011年9月其给刘*10在x**行贷款10万元,已于2012年6月22日还清。此外未在该行办理其他贷款业务。

(90)证人穆**的情况说明证实:2011年9月其给刘*11在xx银行贷款4万元,已于2012年6月24日还清。此外未在该行办理其他贷款业务。

(91)证人李*7询问笔录证实:2012年10月26日,其朋友史*丙让其到xx**行营业部帮小*作担保及签字,其在开户、借款合同上签了字。取款、转账凭单上不是其本人签字。

(92)证人赵**的询问笔录证实:2012年8月其弟弟赵*6用其身份证在x**行贷款,银行姓孔的工作人员帮忙办理的贷款。其在贷款合同上签字。转账、取款凭单不是其本人签字。办理的银行卡姓孔的拿走了。

(93)证人荆某某的证明材料证实:其在xx银行未贷

款。

(94)证人孟**的询问笔录证实:其曾将身份证提供给村委会和山东的杨*。其在xx银行未贷款,有关贷款合同、取款凭单、转帐凭单,非其本人签字。

(95)证人郗某乙的询问笔录证实:2011年与其同村的王*乙借用其身份证办理手机号。其在xx银行未开户,有关贷款合同、取款凭单、转账凭单等非其本人签字。

(96)证人孟**的证明材料证实:其在xx银行无贷

款。2011年王*乙向其借身份证称要办理家电下乡业务。

(97)证人曹**的询问笔录证实:2012年9月16日其表兄廉某某让其到xx**分行用其身份证凑人头,银行一个姓孔的工作人员让其开户,其办理了一张借记卡被姓孔的拿走了。取款、转账凭单不是其本人签字。

(98)证人魏某甲的询问笔录证实:2012年10月26日,其朋友史*丙让其到xx**行营业部凑人头,史*丙让其开户,其在借款合同上签字。但取款凭单上不是其本人签字。

(99)证人王*3的情况说明证实:其不认识罗某某,其在x**行没有存款与贷款,本人未经商。

(100)证人周**的询问笔录证实:2012年9月毛*3让其给毛在x**行贷款作担保,其将身份证给了毛,在借款合同上签字。

(101)证人李**的询问笔录证实:2012年9月18日其姐夫毛*2让其到xx**行营业部找孔*,孔*让其在办理了银行卡,后让其在借款合同上签字。其没有使用贷款,没有在取款凭单上签字。

(102)证人李**的询问笔录证实:2012年9月18日其姐夫毛*2让其到xx**行营业部找孔*,孔*让其办理了银行卡,后让其在借款合同上签字。其没有使用贷款,没有在取款凭单上签字。

(103)证人穆**的询问笔录证实:2012年9月岳*甲让其帮忙贷款,实际用款**甲,其在借款合同上签字。

(104)证人穆**的证明材料证实:其在xx银行无贷

款。2011年其朋友穆*2向其借过身份证。

(105)证人王*4的证明材料证实:其在xx银行无贷

款。2012年4月其朋友张*15向其借过身份证。

(106)证人李*壬的询问笔录证实:2012年9月16日廉某某给其打电话让其到xx**行营业部凑人头,其将身份证交给廉某某,廉开户,其在借款合同上签字,但取款、转账凭单不是其本人签字。

(107)证人董**的情况说明证实:2012年8月姜*1用其身份证在x**行贷款10万元,其在借款合同上签字捺印。该款使用发放情况不清楚

(108)证人梁**的情况说明证实:2012年1月其准备

在x**行贷款便将身份证提供给梁*2,其不知道贷款是否批下来,其没有见贷款也没有去银行签字。

(109)证人卢**的情况说明证实:其没有在x**行贷款。2012年其朋友梁*2借用过其的身份证。

(110)证人王**的情况说明证实:2011年9月其给刘*10在x**行贷款10万元,已于2012年6月22日还清。此外未在该行办理其他贷款业务。

(111)证人王**的询问笔录证实:2012年9月毛*2让其给毛在x**行贷款作担保,其将身份证给了毛,在借款合同上签字。

(112)证人岳*乙的询问笔录证实:其弟弟岳*甲急用钱让其作担保,其在借款合同上签字。

(113)证人赵**的询问笔录证实:2012年9月毛*2在x**行贷款,用其身份证贷出款,其在借款合同上签字,实际用款人、还款人是毛*2。其未在取款凭单签字。也不认识苏*1。

(114)证人赵**的证明材料证实:其在xx银行无贷

款。2012年8月其丈夫张*15将其身份证借给别人用过。

(115)证人张**的证明材料证实:其在x**行贷款。

2012年8月其朋友张*15向其借过身份证。

(116)证人张**的明材料证实:其在xx银行无贷款。2012年4月其哥哥张*15向其借用身份证。

(117)证人刘某甲的询问笔录证实:2012年8月其朋友张*15称要用其身份证倒贷款,其便到xx**行营业部,并在开户、借款借据上签了字,但不是其本人贷款。有关取款凭单、转账凭单均不是其本人签字

(118)证人毕**的询问笔录证实:2012年8月其哥哥张*15称要用其身份证倒贷款,其便到xx**行营业部,并在开户、借款借据上签了字,但不是其本人贷款。有关取款凭单、转账凭单均不是其本人签字。

(119)证人张**的询问笔录证实:2012年8月其朋友张*15称要用其身份证倒贷款,其便到xx**行营业部,并在开户、借款借据上签了字,但不是其本人贷款。有关取款凭单、转账凭单均不是其本人签字。

(120)证人周**的情况说明证实:2011年9月其朋友田*1借用其身份证给田贷款,2012年9月田告知其贷款已还完。其没有借给其他人身份证。

(121)证人白**的证明材料证实:其在xx银行无贷款。2012年8月其朋友张*15向其借过身份证。

(122)证人田*乙的证明材料证实:2011年9月其朋友田*1借用其身份证给田贷款,2012年9月田告知其贷款已还完。其没有借给其他人身份证。

(123)证人王**的证明材料证实:同田*乙的证言一

致。

(124)证人穆某己的情况说明证实:其没有在xx银行

贷款。2012年其朋友梁*2借用过其的身份证。

(125)范**的询问笔录证实:其在xx银行无贷款。2010年冬王*乙以办理手机卡为由借用其身份证。有关贷款合同、取款凭单中签字非其本人所签。

(126)证人穆某庚的询问笔录证实:乔某某在x**行有贷款,用的我的名字,其于2010年和2012年共去银行签过两次字,但没有在转账凭单、取款单上签过字。其不是实际用款人。不认识罗某某、王**、毛**。其作为名义借款人,在x**行贷了三次款,是乔某某用了其的身份证和名字,不知道贷款给谁用,也不知道具体用途。其两次在贷款合同上签过字,是银行工作人员孔*让其签的,其没有在开户申请、转账凭单、取款单上签过字。其不认识李*21、毛**。

(127)证人袁某某的询问笔录证实:2012年9月毛*2让其给毛在x**行贷款作担保,其将身份证给了毛,在借款合同上签字。

(128)证人刘**的证明材料证实:2012年4月其朋友

孙某某借用其身份证给孙贷款,同年7月孙告知贷款已还完。

(129)证人史*乙的证明材料证实:2012年4月其朋友

孙某某借用其身份证给孙贷款,同年7月孙告知贷款已还完。

(130)证人魏某乙的证明材料证实:2012年4月其朋友

孙某某借用其身份证给孙贷款,同年7月孙告知贷款已还完。

(131)证人梁**的证明材料证实:其未在x**行贷款。2011年后半年其朋友苏*1借用其身份证,不清楚用途。

(132)证人张**的证明材料证实:其未在x**行贷款。2012年前半年其朋友苏*1借用其身份证,不清楚用途。

(133)证人苏*某的证明材料证实:其未在x**行贷款。2012年前半年其朋友苏*1借用其身份证,不清楚用途。

(134)证人张**的证明材料证实:其在邮储无贷款。未在相关手续上签过字。2012年其朋友苏*1向其借用身份证,没说做什么。

(135)证人郝**的证明材料证实:其在邮储无贷款。未在相关手续上签过字。2012年其朋友苏*1向其借用身份证,没说做什么。

(136)证人魏**的证明材料证实:其在邮储无贷款。未在相关手续上签过字。2012年其朋友苏*1向其借用身份证,没说做什么。

(137)证人陈*1证明的材料证实:其未在x**行贷款。

2012年前半年其朋友苏*1借用其身份证,不清楚用途。

(138)证人李*癸的情况说明证实:其在x**行没有贷款,其不认识罗某某,本人未经商。

(139)证人蔡某某的情况说明证实:其不认识罗某某,

其在x**行没有贷款,本人未经商。

(140)证人雷*乙的情况说明证实:其在x**行没有贷

款,本人未经商。

(141)证人武某某的情况说明证实:其在x**行没有

贷款,其不认识罗某某,本人未经商。

(142)证人田**的情况说明证实:其在xx银行无贷

款。2011年王*乙借其身份证说要办手机卡。有关取款凭单、转账凭单、存款凭单中的签字都不是本人签字。其不认识罗某某、梁**、李*22。

(143)证人石某甲的情况说明证实:2011年同村的周*5用其身份证复印件办理手机卡,其在x**行没有贷款,其没有经商。

(144)证人高某某的询问笔录证实:其在xx银行无贷款。2010年冬王*乙以办理手机卡为由借用其身份证。有关贷款合同、取款凭单中签字非其本人所签。

(145)证人王**的证明材料证实:2011年其同村的周*6用其身份证复印件办理手机卡,其在x**行没有贷款,其没有经商。

(146)证人石*乙的证明材料证实:2011年其同村的周*6用其身份证复印件办理手机卡,其在x**行没有贷款,其没有经商。

(147)刘**的证明材料证实:2011年同村的周*5用其身份证复印件办理手机卡,其在x**行没有贷款,其没有经商。

(148)证人石**的证明材料证实:2011年同村的周*6用其身份证复印件办理手机卡,其在x**行没有贷款,没有经商。

(149)证人张**的询问笔录证实:毛某某和孔*安排我取过钱和转存。存折和凭证给毛了。

(150)证人祁*乙的询问笔录、“情况说明”证实:毛某某和孔*安排我取过钱和转存。

(151)证人单某某的询问笔录证实:其没有在x**行贷过款。

(152)证人李*2的证言证实:(曾担任山西省**阳泉分行行长),当时发现营业部小额贷款突然出现大量逾期后,市行安排营业部自查,经查发现大部分客户为孔*经办,发放给罗某某一人使用,我与分管行长、营业部主任郝**、史*甲等人到省行向有关领导作了汇报,史*甲等人向市行汇报时还造过一个明细表,能够清楚反映罗某某以200多人名义贷款集中使用。

3、被告人供述

(1)被告人郝**的供述证实:xx银**营业部于2010年4月成立,2010年4月至2011年12月,我担任营业部经理兼监审委。营业部职能有个人储蓄、理财、对公存款、信贷业务四块。我负责全面经营管理;史*甲副经理负责信贷业务;审贷委员会成员史*甲、毛某某(审查岗)、梁**(档案管理)、张**(列席);我是独立的监审委。信贷员的职责是受理贷款申请、贷前审查、资料撰写,资料交审查岗、档案管理岗。审查岗认为合格后交审贷会研究。共同研究后签字放款。监审委的职责是对审贷会履职旁听,并提出意见,对审贷会履职情况签字确认,如有异议,我做出决定重新上会。罗某某在xx**分行有贷款,贷款类型是商户联保小额贷款,2011年1月至12月,罗借用他人名义贷款累计800余万元。我不知道名义贷款人的姓名,只知道罗借用他人名义贷款,是在研究给罗某某发放贷款前的会议上知道的。目前罗贷款余额59万元。王*甲等六人贷款档案中郝**是我本人签字,签字目的是对审贷会的审贷履职认可。此六人是否为罗的名义借款人不清楚。2011年1月22日的审贷会我参加了。商某某等13人贷款档案中的审批表上是我本人签字。2011年1月罗第一次贷款提供过乔某某房产证、三辆车、王家峪的一块地。这是银行要求的。按规定应签订质押合同,但是否签了我不知道,如签是罗与孔*签,孔代表xx**分行。质押物真伪应当由信贷员、审查岗、档案管理岗负责到发证机关调查,信贷管理经理和主管负责检查履职。对罗是否核实不清楚,罗借他人名义贷款是否符合规定不清楚。2012年底史*甲、毛某某告诉我说罗贷款共计800余万元,这些贷款手续中有我的签字。我在小额贷款审批表上签字,但未签在审批人一栏,我是监贷委,有权签字,职责是对审贷会旁听并对其履职提出意见。签字目的是确认该笔贷款无误,可以发放贷款。方某某等75人的贷款手续档案是我本人签字,贷款是否本人使用、是否上会、谁同意发放,都记不清楚了。

(2)被告人史**的供述证实:2010年4月至今担任营业部副经理。职责是做好分管的信贷、风险、保卫工作。2011年1月罗某某向我行申请贷款,并提供了国有土地使用证、机动车登记证、购车发票、煤炭经营资格证作为申请贷款的质押物。审批手续时信贷员受理申请、贷前调查,审查岗审查,审贷会审批,监审岗签字发放。受理、审查、审批各环节,实行一票否决制。监审岗有权否决。对于罗的贷款申请孔*、李**、孙*1做了实地调查。2011年1月22日,对罗申请贷款开会研究,参会的有郝某甲、我、张**(审贷会成员)、毛某某(审查岗)、梁*甲(记录员)、孔*、李**(信贷员)、孙*1(顾问),孔*汇报,审查岗、审贷会、监审岗一致同意发放。小额贷款借款人是王*甲等六人,每人10万,共计60万元。按照银行规定,不允许以他人名义办理贷款一人集中使用,但为完成任务,只能釆取这种方式,这在xx银行系统里普遍存在。王*甲等六人贷款手续中的签字是我本人,这些贷款不是本人使用,是罗某某申请使用。商某某等14人贷款手续的情况同前六人相同。这些贷款档案中的审贷会记录内容不是真实的。发放小额贷款被集中使用是违反了规定,这些贷款实际借款人和显示借款人及用途不符。罗某某2011年提供了质押物,当时没有签订合同,2012年9月我行营业部和罗签订了补充协议,将其以他人名义在我行办理的贷款中尚未偿还的贷款统一由其作为债务人和出质人承担起来,对其质押物的真实性没有调查,因为小额贷款不需质押。穆*3等人贷款审查表上签字是我本人,同意放款。孟*甲等210人的贷款手续是我本人签字。按流程应当是本人使用,是否实际本人使用不清楚,记不清是否上会研究。这些贷款是审贷会开会研究决定同意发放的。

(3)被告人毛某某的供述证实:2010年4月营业部组建时担任小额贷款审查岗,2011年8月任信贷主管岗参与审贷会。2011年1月,孔*告诉郝**经理和史*甲副经理营销了一个客户罗某某,郝、史说看看实力,孔*、李**、孙*1去现场调查,后向郝、史汇报,郝、史听后认为可以授信,随后安排孔*补充资料。**会记录显示客户申请是70万,按规定小额贷款单户最高10万,罗属于集中用款,郝、史知道罗想用70万,安排孔完善资料后召集审贷会,我和审贷会成员审批,参会人员有郝**、史*甲、张**助理、孔*、李**、孙*1、梁*甲、我。我作为审查岗审核资料,通过审核资料和听取孔*的授信建议,审贷会同意对罗授信。因个人不能一次办理70万元小额贷款,郝、史**以别人的名义申请贷款,放款罗使用。罗找了王*甲等六人共计办理贷款60万元。孔*将此六人的资料上报我审查,因这是郝、史、张**同意发放的,郝、史已经在审贷会上同意了这60元的贷款,我在审核时未进一步对6人各自的还贷能力深入审查,在审查表上签了字,上报审贷会成员。当时郝、史认为罗有还款实力,同意以他人名义放款由罗使用,史、张在审批表和审贷会记录上签字,郝作为监审,在审批表上签字确认同意发放。后罗陆续申请增加贷款,2011年1至3月罗又找商某某等13人,名义每人申请10万元,通过上述审查审批人员、签字后放款,审批额度10万元。发放贷款程序,信贷员进行贷前调查后向审查岗提供调查报告(调查中包括信贷员意见),审查岗对此进行核实,另外还对借款人提出的贷款数额进行审查。如果审查岗经审查后认为此笔贷款不应该发放,可以否决贷款申请。需对借款人回访,核实报告是否属实。罗以他人名义贷款,营业部发放前是知道的。作为审查岗,我没有对六个名义借款人审查,也没对罗提供的质押物真实性进行核实。王*甲等六人贷款档案是我本人签字,这些贷款不是此六人所用,这六份档案中的会议记录内容不是真实的。商某某等13人的贷款档案是我审查的,实际用款人是罗某某。这样做只是为完成任务,我一直认为这就是行里习惯性的工作,从上到下都默认的一种放贷模式。向罗某某发放的贷款是违规的,也没有依照规定审查办理。在贷款办理前,营业部领导是知道真实情况的,我是按领导意见审查通过的,领导是指郝**经理和史*甲副经理。**会是一票否决制,监审岗有否决权。王*壬等179人的贷款手续是我签字。是否本人实际使用不清楚,是上会研究的,会议有郝、史、张、贷后管理岗参加,时任信贷主管岗的我也参加。这些贷款经领导郝、史同意发放。

4、被告人史**、毛某某、郝**在公安机关的询问笔录证实:在配合调查罗某某、孔*犯罪案件中,三被告人积极向办案单位提供有关孔*承办罗某某贷款的资料,并在询问笔录中如实陈述了各自在贷款过程中实施的行为,同时还向有关负责人说明了实际情况。

以上证据,经当庭质证,均已确认。

本院认为

本院认为,被告人史**、毛某某、郝*甲身为xx**市分行的工作人员,为了拓展单位业务,追求单位利益,违反国家规定,发放贷款,数额巨大,其行为均已构成违法发放贷款罪,应当予以惩处。在本案犯罪过程中,三被告人互相配合,主观上具有违法发放贷款的共同故意,客观上共同实施了违法发放贷款行为,应当按照各自在共同犯罪中所起的作用处罚。阳泉市矿区人民检察院指控的罪名和事实部分成立。

关于被告人史**、毛某某的辩护人辩称:史**、毛某某违法发放贷款的行为是为了单位利益,没有获得私利的辩护意见。经查,另案被告人孔*及本案被告人史**、毛某某的供述均证实:违反规定发放贷款,不是谋取个人私利,完全是为了拓展单位业务,为了单位利益,根据最**法院《关于全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》的规定,以分支机构或者内设机构,部门的名义实施犯罪,违法所得亦归分支机构或者内设机构,部门所有的应认定为单位犯罪,不能因为单位的分支机构或者内设机构、部门没有可供执行罚金的财产,就不将其认定为单位犯罪,而按照个人犯罪处理。被告人史**、毛某某、郝**,虽然实施了违法发放贷款行为,但违法所得贷款利息全部归单位所有,应当依法按单位犯罪追究三被告人的刑事责任。

关于被告人史**、毛某某、郝**的辩护人辩称:贷款逾期发生后,三被告人积极组织排查问题,主动向上级领导汇报,在公安机关询问中如实说明案件情况的辩护意见,经查,有公安机关对孔*案件侦查中,三被告人作为证人的询问笔录,证人李*2的证言以及此案案发后,各被告人的供述,均能反映出三辩护人的辩护意见,客观真实,应当认定被告人史**、毛某某、郝**有自首情节,可以从轻处罚。

关于被告人毛某某的辩护人辩称:从犯罪构成的主观方面分析,毛某某属于过于自信过失的辩护意见,从毛某某的岗位职责分析,毛某某作为信贷业务主管兼审贷会成员,没有认真履行职责对贷款人及其贷款人提供的质押物真实性进行核实审查,导致贷款违规发放。从主观方面看,出于过失,但其实施的发放贷款行为,不能认定为过失。

关于被告人毛某某的辩护人辩称:毛某某违法发放贷款的数额与事实不符,孔*造成的逾期贷款,毛某某不应承担罪责的辩护意见和被告人史**的辩护人辩称:由于单位管理不规范,信贷员存在欺上瞒下行为,导致2072万元贷款不确定是否一人使用,此情节在量刑时可对被告人酌情从轻处罚的辩护意见,经查,毛某某违法发放贷款的数额,经过当庭质证、认证和对该发放贷款毛某某的签字核对,认为起诉书指控其发放数额和事实不存在不符的现象,但考虑到另案被告人孔*在供述中证实:罗某某出现还款困难时,一直相信罗某某有能力偿还,为了不让罗某某贷款逾期,在审贷会不知情的情况下,我采取以新贷还旧贷的方式帮罗某某偿还了600万元贷款,213名名义借款人罗某某自己找了七、八十人,其余都是我找的。以及被告人史**、毛某某、郝*甲供述,有的逾期贷款信贷员隐瞒了借用他人名义集中使用的真实情况及单位存在管理不规范等因素,针对以上实际情况,在量刑时可对三被告人酌情从轻处罚。

关于被告人史**、毛某某二被告人辩护人辩称:二人在工作中表现良好的辩护意见,本院可酌情考虑。

关于被告人郝**辩称:自己的行为不构成犯罪,应该负行政责任。其辩护人辩称:郝**不具备违法发放贷款罪的主观要件和客观行为的辩护意见。经查,《商业银行法》第三十五条规定,商业银行贷款,应当对借款人的借款用途、偿还能力,还款方式等情况进行严格审查。在本案中,商户小额联保信用贷款,本应分别发放贷款给名义借款人,但是从信贷岗到审查岗,甚至审贷会、监审岗,都以“xx银行潜规则”为借口,默许联保小额贷款集中使用于一人,仅仅对所谓的“真正贷款人”进行调查。被告人郝**在侦查阶段的供述中详细阐述了作为营业部经理兼监审委的职责及贷款程序,也明知名义贷款人和实际使用贷款人不相符,虽然主观方面出于过失,但在客观方面违反了法律规定,发放贷款数额巨大,应当以违法发放贷款罪,追究其刑事责任。因此,对于被告人郝**及其辩护人的上述辩护意见本院不予采纳。

为了保护国家金融管理制度及银行资金的信用安全,维护社会管理秩序,根据被告人史**、毛某某、郝**的犯罪事实,犯罪性质、犯罪情节,认罪态度以及对社会的危害程度,依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一、三款、第二十五条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十七条第一款、第七十二条、第七十三条、第三十七条和《最**法院关于适用<中华人民共和国刑事诉讼法>的解释》第二百八十三条之规定,判决如下:

裁判结果

一、被告人史*甲犯违法发放贷款罪,判处有期徒刑二年六个月,缓刑三年,并处罚金50000元。

(缓刑考验期自判决确定之日起顺延三年,所判罚金于判决生效后十日内交付本院执行。)

二、被告人毛某某犯违法发放贷款罪,判处有期徒刑二年,缓刑二年六个月,并处罚金40000元。

(缓刑考验期自判决确定之日起顺延二年六个月,所判罚金于判决生效后十日内交付本院执行。)

三、被告人郝*甲犯违法发放贷款罪,判处免予刑事处罚。

如不服本判决,可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向山西省**民法院提出上诉,书面上诉的应提交上诉状正本一份,副本二份。

裁判日期

二〇一五年七月十七日

案件基本信息

  • 案号 (2014)矿刑初字第103号
  • 法院 阳泉市矿区人民法院
  • 裁判时间 2015
  • 案由 违法发放贷款罪
  • 案件类型 刑事
  • 文书类型 判决

案件相关人员

  • 公诉机关阳泉市矿区人民检察院。

  • 被告人史*甲,男,1967年9月26日出生,居民身份证号码,汉族,大专文化,xxx**行营业部副经理,户籍所在地山西省阳泉市,住本市,因涉嫌违法发放贷款罪,于2013年3月20日被刑事拘留,同年3月27日被阳泉市公安局取保候审。2014年3月21日经矿区人民检察院决定,3月24日由阳泉市公安局执行取保候审。2014年9月25日被执行逮捕,现押于阳泉市看守所。

  • 辩**,男,山西**事务所律师。

  • 被告人毛某某,女,1987年2月26日出生,居民身份证号码,汉族,大学本科文化,xxxx**贷管理部经理,户籍所在地山西省阳泉市,住本市,因涉嫌违法发放贷款罪,于2013年3月20日被刑事拘留,同年3月27日被阳泉市公安局取保候审。2014年3月21日经矿区人民检察院决定,3月24日由阳泉市公安局执行取保候审。2015年1月5日经本院决定,由阳泉市公安局执行取保候审。

  • 辩护人温全虎,男,山西**事务所律师。

  • 辩护人杨*,男,山西**事务所律师。

  • 被告人郝**,男,1977年6月23日出生,居民身份证号码,汉族,大学本科文化,xx**泉市分行副行长(曾任xx**泉市分行营业部经理),户籍所在地山西省阳泉市,住本市,因涉嫌违法发放贷款罪,于2013年3月20日被刑事拘留,同年3月22日被阳泉市公安局取保候审。2014年3月21日经矿区人民检察院决定,由阳泉市公安局执行取保候审。2015年1月5日经本院决定,由阳泉市公安局执行取保候审。

  • 辩护人刘**,男,山西**事务所律师。

审判人员

  • 审判长葛宜华

  • 审判员张峻巍

  • 审判员张艳

  • 书记员张瑞