个人贷款利息的计算公式是：利息=本金×天数×利率。利息约定不明的，可以比照银行同类贷款利率计息。个人贷款利息利率超过同期贷款市场报价利率四倍时不受法律保护的。
个人贷款利息根据借条的约定计算。利息与利率的关系为：利息=本金×天数×利率
我国法律对利息的计算有如下规定：
1.自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。
2.个人借款约定的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，超过部分不受法律保护，四倍以内的属于合法利息。
3.出借人不得将利息计入本金谋取高利。
4.借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。
5.借款双方因利率发生争议，如果约定不明，又不能证明的，可以比照银行同类贷款利率计息。
个人贷款利息利率超出合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍不受法律保护。出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。
《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条
出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。
个人贷款利息减免政策有：
1.利率优惠
如果借款人想申请贷款利率优惠，一般需要成为银行VIP客户，或第一套房的买家。本质上，银行属于金融机构，需要依靠贷款利率来盈利。如果借款人在银行有长期、大额存单，或者有长期购买贷款银行理财或基金的习惯，基本上都可以获得超过90%的贷款利率折扣。
2.贷款逾期
如果借款人的贷款逾期，他想向银行申请减少一些贷款利息。根据规定，任何单位都无权免除贷款，本息相同。但也有更详细的规定，如果借款人因某些第三方不可抗力而逾期贷款，可以酌情减少利息，延长还款时间。找法网提醒，所谓的第三方不可抗力因素，如自然灾害、人为灾害、严重疾病、破产、事故等。在这些情况下，借款人可以向银行申请降息，延长还款期限。
