齐*甲犯贷款诈骗罪一审刑事判决书

审理经过

绥中县人民检察院以绥检公诉刑诉（2015）306号起诉书指控被告人齐*甲犯贷款诈骗罪，于2015年11月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。绥中县人民检察院指派检察员贺*出庭支持公诉，被告人齐*甲到庭参加诉讼。现已审理终结。

一审请求情况

绥中县人民检察院指控：2014年5月21日，被告人齐*甲通过齐*乙、蒋**以三户联保方式，向中国邮**中支行申请贷款20万元，用于果树种植。齐*甲拿到该笔贷款后，举家迁往南京市浦口区天运城小区租房居住，并将20万贷款全部投入传销活动中，贷款逾期未还。被告人齐*甲以非法占有为目的，骗取贷款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。

被告人齐*甲对公诉机关指控犯罪事实无异议，但对罪名有意见，辩称贷款三人联保都是真名，利息我也偿还了一部分，我认我不构成贷款诈骗。

本院查明

经审理查明，被告人齐*甲通过齐*乙、蒋**以三户联保方式，向中国邮**中支行申请贷款人民币20万元，用于果树种植。齐*甲拿到该笔贷款后，举家迁往南京市浦口区天运城小区租房居住，并将20万人民币贷款全部投入到传销活动中，贷款逾期未还。开庭审理后，齐*甲的家属将所欠贷款本金和利息于2015年12月4日全部还清。

上述事实，有公诉机关提交、并经法庭质证、认证的下列证据予以证明。

1、被告人齐某甲的供述2015年5月21日，我和齐**、蒋**以三户联保的方式向中国邮政储蓄银行绥中支行贷款20万元，贷下来的款都给我了，我和我妻子、儿子、儿媳全家都到南京市浦口区天运城小区，在那租的房子，听人讲课，说投入人民币69800元，就能挣回人民币10400000元，称为中国梦阳光工程，也叫“1040”工程，我把贷的这20万元钱全部投进去了，第一个月给我返了人民币57000元，后来我没找到入伙的，就没再给我返钱，我的上线我也找不到了，钱也还不上了。

2、证人胡*乙证言我与蒋**是夫妻关系，2014年5月，我家和齐**、齐*甲三家联保在绥中邮政储蓄银行贷款，共贷了20万，钱都给齐*甲拿走了，他说到天津搞绿化，后来听说在南京搞绿化，再后来就联系不上了。

3、证人齐*丙证言齐*甲说经营轮胎买卖，准备贷款20万元，我们就找了蒋**和齐*乙，以他俩家名义贷的款，钱归我们用，钱下来后我和我丈夫齐*甲就去了南京，用这笔钱投资了一块绿地，别的我就不知道了。

4、证人陈*的证言齐*甲到我家说上南京承包绿化工程，让我家帮贷款，我家和蒋某江某齐*甲家三户联保贷了20万元，钱都给齐*甲拿去了，他们全家都去南京了，后来就联系不上了。

5、工商总局等十二部门关于开展2013年打击传销组织的犯罪通知证明被告人齐**所说的“1040”工程是其中的一个传销组织。

6、贷款凭证证明齐**、齐**、蒋**三家在绥中邮政储蓄银行通过三户联保方式贷款20万元。

本院认为

本院认为，被告人齐*甲以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由，骗取贷款，其行为已构成贷款诈骗罪，公诉机关指控成立，应予支持。被告人齐*甲认为自己是实名贷款，并没有诈骗的故意，但其编造引进资金、项目等虚假理由，逾期不还本息的行为已构成贷款诈骗罪，其辩解意见不予采纳。鉴于被告人齐*甲将贷款本金及利息已全部归还，酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第五十二条之规定，判决如下：

裁判结果

被告人齐*甲犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币100000元。

（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2015年8月7起至2020年8月6日止）。

（罚金于法律文书生效后三个月内执行）

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向葫芦**民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本十份。

裁判日期

二〇一五年十二月二十四日