姚某犯违法发放贷款罪一审刑事判决书

审理经过

郓城县人民检察院以郓检公刑诉（2015）214号起诉书指控被告人姚*犯违法发放贷款罪，于2015年7月21日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2015年10月12日公开开庭进行了审理。郓城县人民检察院指派检察员王**出庭支持公诉。被告人姚*到庭参加诉讼。现已审理终结。

一审请求情况

郓城县人民检察院指控，2012年1月至2013年6月，被告人姚*在任郓城县**份有限公司玉皇庙支行客户经理期间，违反《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等相关规定，作为发放贷款第一责任人不依法对借款人、担保人是否符合条件进行严格审查，以及对借款的安全性、合法性、盈利性进行调查、评估等，向孔*、任**、马**、单*、刘*甲等人违法发放贷款5笔共计人民币100万元，截止到案发，上述贷款逾期未能偿还。

针对上述指控，公诉机关当庭提供了被告人姚*的供述和辩解，证人赵*、王**、单*等人证言，破案经过、户籍证明、银行卡交易记录、借款合同等相关书证。公诉机关认为，被告人姚*身为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，应当以违法发放贷款罪追究刑事责任。

被告人姚*对公诉机关指控其违法发放贷款的事实供认不讳。

本院查明

经审理查明：2012年1月至2013年6月，被告人姚*在任郓城县**份有限公司玉皇庙支行客户经理期间，违反《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等相关规定，作为发放贷款第一责任人不依法对借款人、担保人是否符合条件进行严格审查，以及对借款的安全性、合法性、盈利性进行调查、评估等，向孔*、刘**、任**、马**、单*五人每人发放人民币20万元共计100万元的贷款中，贷款人与实际用款人不一致、贷款人与担保人不认识，贷款人、担保人的生产经营状况、年净收入、自有资金等情况不属实。经催收，上述贷款逾期未能偿还。在诉讼过程中，单*、刘**分别偿还20万元的贷款本息，任**偿还本金500元。

上述事实，有公诉机关提供并经庭审举证、质证的下列证据予以证实：

（一）书证

1、被告人姚*的户籍证明，证明被告人姚*出生于1963年7月29日，犯罪时已达到刑事责任年龄，具备完全刑事责任能力。

2、工作人员登记表，证明被告人姚**金融机构工作人员。

3、郓城县农村**玉皇庙支行出具的证明，证明姚*于2012年向孔*、任**、马**、刘*甲分别发放的20万元借款已归还，于2013年向孔*、任**、马**、刘*甲、单*分别发放的20万元借款至2014年5月13日未归还。

4、受案登记表、立案决定书，证明郓城县农村商业银行以姚*向孔*、任**、马**等人违法发放贷款，于2014年3月28日将姚*移交郓城县公安局处理，公安机关决定立案侦查的事实。

5、郓城县公安局经济犯罪侦查大队出具的破案经过，证明姚**被抓获归案，经讯问，其对违法发放贷款的事实予以供认。

6、孔*借款20万元的借款合同、借款凭证、取款凭证、贷转存凭证、银行卡交易明细、担保人等级评定表等。

7、刘*甲借款20万元、第一责任人为姚*的借款合同、担保合同、借款凭证、取款凭证、贷转存凭证、银行卡交易明细、担保人等级评定表等借款资料。

8、任**借款20万元、第一责任人为姚*的借款合同、担保合同、借款凭证、取款凭证、贷转存凭证、银行卡交易明细、担保人等级评定表等借款资料。

9、马**借款20万元、第一责任人为姚*的借款合同、担保合同、借款凭证、取款凭证、贷转存凭证、银行卡交易明细、担保人等级评定表等借款资料。

10、单*借款20万元、第一责任人为姚*的借款合同、担保合同、借款凭证、取款凭证、贷转存凭证、银行卡交易明细、担保人等级评定表等借款资料。

11、贷款逾期催收通知书，证明姚*向马*甲、单*催收贷款的事实。

12、《山东省农村信用社信贷管理基本制度》、《山东省农村信用社农户贷款管理办法》。

（二）证人证言

1、证人孔*证言，证明2012年1月，赵*为在玉皇庙信用社贷款，找其帮忙，以其名义贷款，其就按照赵*的安排到信用社办理贷款，信用社在没有考察其资信能力的情况下，向其发放贷款20万元。2013年贷款到期后归还，又办理了续贷手续。担保人是赵*联系的，其和担保人曾某不认识。

2、证人赵*证言，证明其在玉皇庙信用社有贷款没有归还，不能再贷款的情况下，找到姚*说明再贷款，姚*让其找人做借款人和担保人贷款，贷后由其使用。其找孔*做借款人，任**、王**、曾*做担保人，于2012年1月由姚*办理了贷款手续，贷款到期后在2013年1月12日办了续贷手续，姚*没有进行考察。

3、证人曾*、王*甲证言，证明赵*为贷款让其二人做担保人，信用社工作人员没有考察其资信情况，其二人和主贷人孔*不认识。

4、任仲喜证言，证明赵*在信用社有贷款没有偿还，不能再贷款，姚*让赵*找人做借款人和担保人再贷款，其作为担保人。刘*乙为了贷款让其做主贷人贷款20万元，担保人是刘*乙找的，是姚*让其在贷款凭证上签的字，没对其考察。

5、证人刘*甲证言，证明2012年3月，刘*乙想在玉皇庙信用社贷款20万元，找了三个担保人，让其做的主贷人，钱由刘*乙实际使用了，2013年6月又办理了续贷手续。其不认识三位担保人，根据刘*乙口述的内容其填写的借款申请书，贷款理由是编造的，其根本不养鸡，当时是姚*给的表格让填写的。刘*乙还用了任**的20万元贷款，让其做的担保人，但其和借款人任**不认识。

6、证人刘*乙证言，证明其在有贷款未能偿还的情况下，为再取得信用社的贷款，就找到任**、刘*甲二人，于2012年1月、3月份别以该二人做借款人办理了借款手续，到期后其未还借款，又办理了续贷手续。以他人的名义借款是姚*提出的，姚*没有对借款人和担保人考察。

7、证人张*甲证言，证明刘*乙让刘*甲做借款人为他贷款，让其提供了担保，其和另一担保人李仰典不认识，当时是姚*拿出贷款手续交给了刘*乙，其根据刘*乙的要求签的名。

8、证人房*甲、房*乙证言，证明刘*乙贷款让任**做主贷人，其二人提供了担保，但和任**不认识，姚*没有对其二人考察的事实。

9、证人单某证言，证明其岳父刁*让其做主贷人从玉皇庙信用社贷款20万元，并让其为马*甲做主贷人的贷款进行担保，其和有些担保人不认识，贷出的款项由刁*使用。

10、证人卜**、卜*乙证言，证明其二人在单某贷款时提供了担保，姚*没有对其二人考察的事实。

11、证人马某甲证言，证明刁*让其做主贷人从玉皇庙信用社贷款20万元，贷出的款项由刁*使用，是刁*联系的担保人，其和担保人单*、王*乙不认识。姚*没有对其考察。

12、证人王*乙证言，证明单*找其做担保人，其跟着在玉皇庙信用社办理了手续，贷款被刁*实际使用了，其和贷款人马某甲不认识，姚*没有对其进行考察。

13、证人马*乙证言，证明刁*想在玉皇庙信用社实际使用贷款，让其做担保人，姚*没有对其进行考察的事实。

14、证人刁*证言，证明其本人在信用社有贷款不能再贷款的情况下，其让马某甲、单*做主贷人贷款，其实际使用贷款，姚*办理贷款手续的事实。

15、证人卜*丙证言，证明刁*在信用社有贷款未还，不能再贷款了，让其帮忙找人在玉皇庙贷款20万，其向姚*说明了情况，姚*同意贷款并让找借款人和担保人，刁*找好借款人和担保人后，其领着他们找到姚*办理的手续。单*的贷款也是其找姚*办理的。

16、证人曹*、张**对信用社发放贷款的工作程序、考察内容进行了证明。

（三）被告人的供述和辩解。

被告人姚*供认上述五笔贷款的调查报告不属实，借款人和实际用款人不一致，赵*、刘**等实际使用借款不符合借款条件，其在办理供款过程中有违规行为，以至借款没有收回。

被告人姚*在庭审过程中提供郓城县农村**玉皇庙支行出具的说明，证明单*名下的20万元借款、刘*甲名下的20万元借款，均本息已结清；任*喜名下的借款偿还500元。

郓城县司法局出具调查评估意见书，证明被告人姚*无犯罪前科，其所在乡镇、行政村社区矫正组织健全，具有监管能力，愿意对其监督改造。

上述事实清楚，证据确实、充分，足以认定。

本院认为

本院认为，被告人姚*身为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为构成违法发放贷款罪。公诉机关的指控成立，予以支持。被告人姚*归案后能够如实供述违法发放贷款的事实，当庭自愿认罪，可从轻处罚。鉴于其已收回部分贷款本息，可酌情从轻处罚。其确有悔改表现，不具有再犯的危险，宣告缓刑对所居住的社区没有重大不良影响，可依法对其宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第六十七条第三款、第七十二条之规定，判决如下：

裁判结果

被告人姚**违法发放贷款罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。

（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。）

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省**民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。

裁判日期

二〇一五年十月二十日