徐*甲犯违法发放贷款罪一审刑事判决书

审理经过

郏县人民检察院以郏检公诉刑诉（2015）131号起诉书指控被告人徐*甲犯违法发放贷款罪，于2015年9月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。郏县人民检察院指派代理检察员郑**出庭支持公诉，被告人徐*甲及其辩护人李**、邹**到庭参加诉讼。现已审理终结。

一审请求情况

公诉机关指控，2013年年初，郏县**酒商行、郏县**批发总行实际控制人门永*、郏县渣元乡望月河村村民王**（该二人均已判刑）等人到建西支行找到被告人徐**，欲以郏**有限公司（以下简称名扬公司）的名义申请贷款，被告人徐**告知门永*、王**办理网贷通业务需要有房产抵押。随后，门永*伙同王**以名扬公司的名义，利用虚假的房产证、房地产抵押评估报告、名扬公司与郏县**批发总行之间的购销合同、名扬公司与郏县**酒商行之间的葡萄酒购销合同等手续，由名扬公司的实际控制人王**及名扬公司股东吕某某作担保，在建西支行申请600万贷款。被告人徐**在调查过程中，没有对名扬公司的借款用途、抵押手续、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查，就向建西支行提交了抵押核实书、核保书等手续，致使建西支行于2013年8月5日对名扬公司发放贷款600万（账号为1707020819201092025）。2013年8月6日建西支行将该600万元受托支付给徐**控制的两个对公账户：郏县**酒商行1707020809201090262（250万）、郏县福源糖烟酒批发总行1707020109020145293（350万）。门永*将郏县**酒商行账户中的250万元挪作他用，将郏县福源糖烟酒批发总行帐户中350万元出具转账现金支票交给王**，王**通过将该350万元打到吕**个人银行卡的方式将该350万元借给王**使用。该笔600万的贷款于2014年7月到期，至案发仍有287万贷款本金未偿还。被告人徐**于2014年12月9日到郏县公安局投案。

公诉机关依据相关证据认为，被告人徐**的行为已构成违法发放贷款罪。提请依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定惩处。

被告人徐**及其辩护人对公诉机关指控徐**犯违法发放贷款罪的事实及罪名均无异议，其辩护人另辩称，1、徐**在案发后能主动到公安机关投案，并如实供述其犯罪事实，属自首，对其可减轻处罚；2、徐**平时在单位工作一贯表现良好，请求对其从轻处罚；3、徐**系初犯，且能积极筹借资金偿还门永锋借款，减少银行的损失，又可酌情予以从轻处罚。

本院查明

经审理查明，2013年年初，郏县**酒商行、郏县**批发总行实际控制人郏县城关镇居民门永锋（已判刑）、郏县渣元乡望月河村村民王**（已判刑）等人到建西支行找到被告人徐**，欲以名扬公司的名义申请贷款，被告人徐**告知门永锋、王**，办理网贷通业务需要有房产作抵押。随后，门永锋伙同王**以名扬公司的名义，利用伪造的房产证、房地产抵押评估报告、名扬公司与郏县**批发总行之间的购销合同、名扬公司与郏县**酒商行之间的葡萄酒购销合同等手续，由名扬公司的实际控制人王**及名扬公司股东郏县城关镇居民吕某某作担保，在建西支行申请贷款600万。被告人徐**在办理该笔贷款手续过程中，没有对名扬公司的借款用途、抵押手续、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查，就向建西支行提交了抵押核实书、核保书等手续，致使建西支行于2013年8月5日对名扬公司发放贷款600万元。2013年8月6日建西支行将该600万元贷款受托支付至由徐**掌握的两个对公账户上：其中支付给郏县**酒商行1707020809201090262账号上250万元、支付给**源糖烟酒批发总行1707020109020145293账号上350万元。门永锋将郏县**酒商行账户中的250万元挪作他用，将郏县福源糖烟酒批发总行帐户中的350万元出具转账现金支票交给王**。王**将该350万元打到吕**的个人银行卡上，而后又将该350万元借给王**使用。该笔600万贷款于2014年7月到期，至立案时，仍有287万元贷款本金未归还。

案发后，王*甲所借用的350万元本金已归还，门永锋归还借款21万元，被告人徐**将门永锋2012年、2013年打入徐**个人银行卡上的23万元，通过银行转账的方式，分两次汇入门永锋借款账户，偿还门永锋的借款，至今仍有206万元借款未归还。

2014年12月9日被告人徐*甲主动到郏县公安局投案，并如实供述自己的犯罪事实。

上述事实，被告人徐**及其辩护人在开庭审理过程中均无异议，并有证人门永锋、王**、王**、乔*、李*、杨某某、王**、赵某某、张某某、宋某某、王**、吕某某、王**、张某某、侯某某、徐**等人的证言材料，被告人徐**转汇款23万元的凭证，郏县吉**有限公司出具的证明材料，郏**地产交易管理所出具的证明材料，郏**管理局出具的证明材料，吕某某提供的虚假房产证、房屋所有权抵押登记表，房地产抵押估价报告、抵押物清单，郏县**批发总行购销合同，郏县**酒商行购销合同，中国工**限公司平顶山分公司小企业网络循环贷款（网贷通）申请表，中**银行抵押核实书，中**银行抵押核保书，建**个人委托代扣协议书，中**银行客户存款对账单，建西支行关于名扬公司贷款资金流向说明，郏县公安局出具的徐**投案证明，平顶山市卫东区公安局出具的徐**无犯罪记录证明、户籍证明，建西支行出具的徐**工作表现证明，徐**的悔罪书等证据证实。上述证据，已经当庭宣读、出示、质证，能相互印证，反映了本案的客观事实，本院予以确认。

本院认为

本院认为，被告人徐**身为银行工作人员，在发放贷款的过程中违反国家规定，对自己经办的申贷人所提供的相关资料没有进行严格审查，未对申贷人的经营情况和清偿能力进行调查，就向贷款人发放贷款600万元，数额特别巨大，至今仍有206万元尚未归还，给银行造成特别重大经济损失，侵犯了国家对金融机构贷款活动的管理制度，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关关于应以违法发放贷款罪追究被告人徐**刑事责任的意见正确，本院予以支持。徐**犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，可以减轻处罚。故关于辩护人提出的，被告人徐**能主动到公安机关投案，如实供述自己的犯罪事实，属自首；徐**属初犯，且能积极筹借资金偿还门永锋借款，减少银行的经济损失，建议对徐**减轻处罚的辩护意见正确，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款，第六十七条第一款，第五十二条，第五十三条之规定，判决如下：

裁判结果

被告人徐*甲犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币10万元。

（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年12月9日起至2017年12月8日止。罚金人民币10万元限判决书生效后一个月内缴纳，逾期不缴纳，强制缴纳。）

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省**人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。

裁判日期

二〇一五年十月二十九日