招商银**苏州分行与姚文中、韩**等金融借款合同纠纷一审民事判决书

审理经过

招商银**苏州分行与姚文中、韩**、姚**金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月3日受理后，依法由合议庭进行审理，于2015年12月14日公开开庭进行了审理。原告招商银**苏州分行委托代理人胡**、张**到庭参加诉讼，被告姚文中、韩**、姚**经本院合法传唤未能到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。

原告诉称

原告招商**苏州分行诉称，2009年6月2日，原告与三被告签订《个人购房借款及担保合同》，被告姚文中、韩**向原告申请400万元的购房贷款，贷款期限336个月，自2009年6月30日至2037年6月30日止。为担保债务的履行，三被告以其位于苏州工业园玲珑湾花园28幢1202室房产作为抵押担保，并办理抵押登记手续。原告依约发放贷款。合同履行期间，被告出现逾期履约的行为并连续六个月拖欠贷款本金及利息。此种行为已经严重影响原告发放贷款的安全性，并构成严重违约行为。为维护原告的合法权益，原告向法院提起诉讼，请求判令被告立即偿还贷款本金人民币3594222.03元，逾期利息（含罚息、复息）人民币115726.33元（该利息、罚息及复息暂计算至2015年4月24日，此后按借款合同约定的利率及罚息、复息计算至本息全部清偿之日止）；立即偿还实现债权的费用84799元，合计3794747.36元；判令三被告在《个人购房借款及担保合同》范围内承担抵押担保责任并确认原告对抵押财产（苏州**珑湾花园28幢1202房产）折价或变卖所得款项的优先受偿；判令三被告承担本案诉讼费用。

被告辩称

被告姚文中、韩**、姚**未作答辩也未向本院提供证据。

本院查明

经审理查明，2009年6月2日，原告与被告姚文中、韩**、姚**签订《个人购房借款及担保合同》，约定贷款人（抵押权人）为招商银**苏州分行，借款人未姚文中、韩**、抵押人为姚文中、韩**、姚**，借款金额400万元，借款期限336个月，自2009年6月30日至2038年6月30日，借款用途为借款人从苏州**限公司购买玲珑湾花园28幢1202室房产，贷款利率为年利率4.158％，借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50％计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。还款方式为等额还款的方式归还贷款本息。关于抵押，抵押人自愿以其购买的位于苏州**珑湾花园28幢1202室房产的全部权益抵押给贷款人（抵押权人），作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，抵押担保范围为包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）。关于费用，合同约定在借款人未能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等费用，均由借款人全数负担。关于违约，合同约定借款人连续三个月或累计六期未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为违约，原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放的贷款本息并要求支付相关费用。原告在贷款人（抵押权人）栏盖章，被告姚文中、韩**在借款人栏签字，被告姚文中、韩**、姚**在抵押人栏签字。上述事实有《个人购房借款及担保合同》予以证明。

2009年6月30日，原告按约将贷款400万元划至被告姚文中、韩**指定的苏州**限公司账户，被告姚文中、韩**在原告出具的《个人贷款借款借据》上的借款人签章栏签字。上述事实有《个人贷款借款借据》。

2012年4月11日，原告、被告双方在苏州工业园国土房产局办理抵押物登记手续，原告领取房屋他项权证，根据该证记载，房屋他项权利人为原告，房屋所有权人为被告姚文中、韩**、姚**，房屋坐落于玲珑湾花园28幢1202室，他项权利种类为抵押，债权数额为400万元。上述事实有苏房他证园区字第00192621号房屋他项权证予以证明。

被告姚*中、韩**自2014年8月28日至2015年3月28日已经连续八期未能归还到期的借款本息，截止2015年4月24日，被告姚*中结欠原告借款本金3594222.03元（其中逾期本金60873.38元），利息10408.30元、逾期利息100438.5元、罚息1484.84元、复息2394.69元。上述事实有贷款基本信息、逾期账单予以证明。

原告为催讨上述借款本息，与江苏益友天元律师事务所签订《单项委托代理协议》，原告应支付江苏益友天元律师事务所律师费84799元。上述事实有《单项委托代理协议》予以证明。

本院认为

本院认为，原告与被告姚文中、韩**、姚**签订的《个人购房借款及担保合同》是各方当事人真实意思表示，属有效合同。被告姚文中、韩**在还款期间内连续六期以上未能按约还款，已经构成违约，原告根据合同约定，要求被告姚文中、韩**提前归还借款本息以及原告实现债权的律师费用的诉讼请求，本院予以支持。被告姚文中、韩**、姚**为保证按期还款借款本息，以其购买的房产作为抵押物，并办理抵押物登记手续，原告对该抵押物享有抵押权。由于被告姚文中、韩**未能按约还款，原告要求对抵押物实现优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告姚文中、韩**、姚**经本院合法传唤未能到庭的行为，是对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，现在判决如下：

裁判结果

一、被告姚文中、韩**于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告招商**苏州分行借款本金人民币3594222.03元，利息10408.30元、逾期利息100438.5元、罚息1484.84元、复息2394.69元（暂计算至2015年4月24日，此后的利息、罚息、复息以借款本金为基数，按照《个人购房借款及担保合同》的约定计算至实际给付之日止）。

二、被告姚文中、韩**于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告招商**苏州分行律师费损失84799元。

三、如被告姚文中、韩**未能履行上述债务（含本案案件受理费、财产保全费、公告费），原告对被告姚文中、韩**、姚**共有的位于苏州**珑湾花园28幢1202室房屋经过折价或者拍卖、变卖所得款项在债权数额400万元范围内优先受偿。

当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

案件受理费37158元、财产保全费5000元，公告费600元，合计42758由被告姚文中、韩**共同负担（原告同意其预交诉讼费由被告向其直接支付，本院不再退还，由两被告于本判决生效之日起十日内向原告支付）。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省**民法院。同时按照**务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省**民法院预交上诉案件受理费。苏州**民法院开户行：农行**路支行，账号：10×××76。

裁判日期

二〇一五年十二月十四日