崔*铖犯诈骗罪一审刑事判决书

审理经过

天津市红桥区人民检察院以津红检公诉刑诉（2015）347号起诉书指控被告人崔*铖犯诈骗罪，于2016年1月4日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2016年2月18日公开开庭审理了本案。天津市红桥区人民检察院指派代理检察员王**出庭支持公诉，被害人左**及其委托代理人刘**，被告人崔*铖及其辩护人郭**、王*，到庭参加诉讼，现已审理终结。

一审请求情况

公诉机关指控：2015年4月至6月期间，被告人崔**谎称银行工作人员身份，虚构为银行客户倒贷款的事实，用事先做好的假房本做抵押，多次向被害人王**借款用于偿还自己的巨额欠债。至案发时被告人崔**尚有人民币28万元未归还被害人王**。

2015年6月1日、6月2日，被告人崔**谎称银行工作人员身份，以为银行“揽储”的名义，先后从被害人左**处借走人民币30万元，被告人崔**将被害人左**的30万元人民币用于归还自己的巨额欠债。2015年6月9日，被告人崔**失去联系，被害人王**、左**多方寻找无果后报警。

公诉机关提交了有关被害人陈述及辨认笔录、证人证言、书证、物证照片、被告人供述等证据材料，认为被告人崔**以非法占有为目的，虚构事实，骗取被害人金钱用于归还自己的巨额债务，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应以诈骗罪追究其刑事责任。

被害人左**及其委托代理人刘**提出的辩论意见是：被告人崔**至今尚未归还诈骗的钱款，没有悔罪表现，给被害人及其家庭造成重大经济损失，请求法庭从严从重予以判处。

被告人崔**对起诉书指控的事实及罪名予以供认，请求法庭从轻处罚。

一审答辩情况

辩护人郭**提出的辩护意见是：1、被告人崔**名下农业银行储蓄卡交易记录显示，自2014年被害人王**向被告人账户转入223万元，被告人给被害人王**转出224.2万元，实际上被害人所借本金已经全部还清。假房本于2014年初已交给被害人，而双方的交易大多发生在2015年，假房本作用已微乎其微，双方更多是通过信任关系。崔**在和王**的多次借款中始终按时归还，能够体现被告人一直没有非法占有被害人钱物的目的，若非被告人资金链断裂，其还会按时归还；2、对于公诉机关指控被告人诈骗左××30万元，被告人供称起初并没有想用这笔钱，书写借条还是在被告人要求下书写，将还款日定为借款日次日，体现出被告人没有非法占有的目的，不应计入其诈骗的数额；3、贷款客户张**的还款应该作为被告人到期债权，在被告人没有能力还款的情况下可以将该款退还给被害人；4、被告人到案后能如实供述自己的罪行，且当庭自愿认罪，表示愿意退赃退赔；5、被告人没有前科劣迹，社会危害性不大。故请求法庭对被告人从轻或者减轻处罚。

辩护人王*提出的辩护意见是：1、被害人在集资存款的时候过重考虑利息高点，存在过错；2、被告人及其家属愿意退赔被害人的财产损失。故请求法庭对被告人从轻或者减轻处罚。

本院查明

经审理查明，被告人崔**原系中国邮政储蓄银行员工，后于2013年9月辞职，但其仍以银行工作人员的身份骗取信任向亲友借款。2015年4月至6月，崔**谎称为银行客户倒贷款，用事先做好的假房产证做抵押，多次向被害人王**借款，王**先后向崔**的银行账户转账40余万元，均被其用于偿还自己的其他债务。后崔**无力偿还剩余28万元借款，失去联系，王**发现被骗后遂报警。

2015年6月1日、6月2日，崔*铖谎称为完成银行“揽储”任务，急需资金，先后向被害人左**借款人民币30万元，被其用于偿还自己的其他债务。后崔*铖逾期未还款，失去联系，左**遂报警。

2015年6月25日，公安机关将被告人崔**抓获归案，其到案后如实供认了诈骗被害人王**、左**钱款的事实。案发后，崔**未退赔被害人的经济损失。

上述事实，经当庭举证、质证，有相关案件来源及抓获经过、被害人王**、左**的陈述及辨认笔录，证人窦**、张**、孙**的证言，被告人崔**的中**银行账户、被害人王**的北**账户、中**银行账户、被害人左**的天**银行账户交易明细，被害人王**与被告人崔**的微信聊天记录截图、王**中**银行手机银行转账截图、北**行转账截图，中国邮政储**分行人力资源部提交的辞职报告、解除劳动合同通知书、协议书、证明书、人员花名册复印件，被害人王**与被告人崔**签订的借款合同，被害人左**提交的被告人崔**出具的借条复印件，天津市**管理局房地产权属管理科出具的证明，证人张**提交的其用来收取崔**贷款的银行卡照片及还款金额表照片，被害人王**提交的崔**抵押给其的房产证照片，被告人崔**的身份证明及供述等证据材料予以证实，事实清楚，证据充分，足以认定。

本院认为

针对本案的争议焦点，即被告人崔**的诈骗数额，本院认为：第一，崔**从银行辞职后仍然以银行工作人员的身份借款，且借款的理由均为“倒贷”、“揽储”等银行业务，极易骗取被害人的信任。崔**实际已无偿还能力，但为骗取借款归还巨额债务，仍编造事实，且伪造假房产证进行抵押，逾期未还后又失去联系，具有明显的非法占有被害人财产的故意；第二，崔**与被害人王**的银行账户明细证实，二人自2014年即有借还款往来，被害人王**及崔**均承认之前的借款已经还清，本案指控的诈骗数额为2015年4月后崔**从王**处借款尚未归还的本金数额，该数额与二人总的账务数额没有直接联系。综上，对公诉机关指控被告人崔**诈骗二被害人的数额应当予以认定，辩护人关于被告人无非法占有故意，诈骗数额不能认定的辩护意见，没有事实及法律依据，本院均不予采纳。

本院认为，被告人崔**以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的手段，骗取他人财物，达到数额较大，其行为已构成诈骗罪，且属数额特别巨大，公诉机关指控的事实及罪名成立，本院予以确认。崔**归案后能够如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。鉴于其此次犯罪系初犯，可酌情从轻处罚。

对辩护人关于被害人看中高息，存在过错的辩护意见，本院认为，被害人系因被告人的诈骗行为而将钱款借于被告人，且高息为双方约定，不能因此而认定被害人对被告人的诈骗行为负有责任，故本院不予采纳。对其他辩护意见，本院酌情予以采纳。综上，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：

裁判结果

一、被告人崔*铖犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币二十万元。

（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年6月26日起至2025年6月24日止。所判罚金应于判决生效后三个月内缴纳。）

二、责令被告人崔**退赔被害人王**财产损失人民币二十八万元；退赔被害人左**财产损失人民币三十万元。

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向天津**人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。

裁判日期

二〇一六年三月十七日